A pénzforgalom megértése fontos része a pénzügyek sikeres kezelésének. Az, hogy mennyi érkezik be, mikor érkezik a bankszámládra, és hova megy, mind a pénzügyi siker fontos szempontjai.
Szerencsére a piac telítve van pénzkezelő alkalmazásokkal, amelyeket arra terveztek, hogy segítsenek látni a banki egyenlegedet, nyomon követni a kiadásaidat és elemezni a szokásaidat. Ráadásul vannak olyan alkalmazások is, amelyek segítenek jobb pénzügyi döntéseket hozni a számláidról gyűjtött adatok alapján.
És a legjobb rész? Bárhonnan hozzáférhet pénzügyi helyzetéhez. Számos pénzkezelő alkalmazás online és mobileszközén is megtekinthető, így könnyen gondoskodhat pénzügyeiről, bárhol is tartózkodik.
Itt van a 12 legjobb pénzkezelő alkalmazás, amit érdemes megfontolnia:
Tartalomjegyzék:
Personal Capital
A személyi tőke az egyik legjobb pénzkezelő alkalmazás. Segítségével nyomon követheted a költségvetésedet, miközben a befektetési számláidról is tartalmaz információkat. A kezelőfelület intuitív, a vizuális megjelenítés pedig könnyen áttekinthető asztali számítógépen, laptopon, táblagépen vagy telefonon.
A befektetéseiről eszközosztályonként, befektetési számlánként vagy egyedi befektetésenként készített grafikonok könnyen olvashatók, így könnyen nyomon követhető a befektetési teljesítménye és kezelhető a portfóliója. Bizonyos esetekben még befektetési szakember segítségét is igénybe veheti.
A személyi tőke költségvetési funkciói nem olyan robusztusak vagy intuitívak, mint néhány más pénzkezelő eszközé, de a munkát elvégzik. A Personal Capital legfőbb előnye, hogy a befektetéseket is figyelembe veszi az egyenletben, így holisztikus képet kaphat a teljes pénzügyi képéről.
Visit Personal Capital
Empower
Az Empower egyesíti a költségvetést a megtakarítások felhalmozásával. Ez egy online banki és költségvetési alkalmazás, amely összekapcsolódik más pénzügyi számláiddal, nyomon követi a tevékenységet, hogy jobban ellenőrizhesd a pénzforgalmadat. Heti és havi kiadási limiteket állíthatsz be életed különböző kategóriáira, és az Empower értesítést küld arról, hogy hogyan haladsz. Az AutoSave funkciójuk segítségével könnyedén spórolhatsz is. Csak állítson be egy heti megtakarítási célt, és az alkalmazás automatikusan átcsoportosítja az extra pénzeszközöket – ha rendelkezésre áll – a megtakarításba.
A költségvetés meghatározásán túl az Empower a költési szokásaiban is keres megtakarításokat. Az Empower pillanatfelvételt készít előfizetéseiről, és segít lemondani azokat, amelyeket már nem használ. Ezenkívül az alkalmazás azon is dolgozik, hogy a telefon-, kábel- és internetszámláját alacsonyabb összegekre tárgyalja át. Az Empower ügyfelei évente átlagosan 444 dollárt takarítottak meg a kábel- és telefonszámláikon.¹
Ha ez nem lenne elég, az Empower folyószámla megnyitásával az AutoSave számláján minimális összeg nélkül kamatot kaphat. Gondolhat rá úgy, mint egy olyan eszközre, amely segít jobban ellenőrizni a költségvetését, miközben legalább némi pénzt továbbra is vészhelyzeti megtakarításba helyezhet a jövőbeni felhasználásra.
Látogasson el az Empowerre, vagy tudjon meg többet a teljes Empower-értékelésünkben
Banki szolgáltatások az új számlákhoz az nbkc bank, Member FDIC által nyújtott szolgáltatások.
¹ A Billshark által nyújtott számlatárgyalási szolgáltatások, amely a megtakarítások 33%-át felszámítja. Az ügyfelek megtakarításai eltérőek lehetnek.
YNAB
YNAB (You Need a Budget) havonta 6,99 dollárba kerül, de az első havi díjat elengedik, és a cég állítása szerint az új költségvetési felhasználók az első hónapban 200 dollárt takarítanak meg. Még ha nem is takarít meg ennyit a YNAB segítségével, az alkalmazás akkor is megéri a havi díjat.
A YNAB alapjául szolgáló filozófia a “minden dollárért egy feladat”. Arra ösztönzik, hogy helyezze előtérbe az előre gondolkodást, és határozza meg előre, hova megy a pénze, a befektetéstől kezdve a nyaralásra való megtakarításon át a számlák kifizetéséig és az élelmiszervásárlásig.
Mint sok más pénzkezelő alkalmazás, a YNAB is kínál bankszinkronizálást és támogatást a mobileszközökhöz. A YNAB-ot arra is használhatja, hogy segítsen pénzügyi célokat kitűzni, és minden egyes megkeresett dollárból a legtöbbet kihozni.
Látogasson el a YNAB-hoz, vagy olvassa el a teljes értékelést itt.
Acorns
Acorns kiveszi a virtuális aprót a számlájáról. De ahelyett, hogy megtakarítanád, az Acorns befekteti a különbözetet. Az alkalmazás lehetővé teszi, hogy gyakorlatilag erőfeszítés nélkül kezdj el befektetni. Csak beállítod, és már indulhatsz is.
Az Acorns-t használhatod csak a tranzakciók felkerekítésére, de beállíthatsz ismétlődő kifizetéseket is a számládra, vagy egyszeri tranzakcióval felturbózhatod a számládat. Az Acornsnak van egy új, Shopping app típusú funkciója is, Found Money néven. Amikor bizonyos márkáknál vásárolsz, a márkapartnerek automatikusan befektetnek az Acorns számládra. Tekintse meg az alkalmazásról szóló értékelésünket itt.
Kapcsolódó: A legjobb befektetési alkalmazások
Mint.com
Mint már régóta népszerű költségvetési weboldal és alkalmazás, és nem ok nélkül. A Personal Capitalhoz hasonlóan a Mint is hozzáférést kínál a befektetési számláihoz a költségvetési eszközök mellett. De a Mint esetében a költségvetés-tervezési rész az erősebb ajánlat, míg a befektetési rész egy kicsit utólagosnak tűnik.
A Mint egy nagyszerű lehetőség, ha szuper részletes költségvetést szeretne vezetni. Annyi költségvetési kategóriát hozhat létre, amennyit csak akar, és útközben is kategorizálhatja a tranzakciókat. A Mint automatikusan behúzza a tranzakciókat a bankszámláidról és a hitelkártyáidról, így azok mind egy helyen vannak. A Mint elemzi a kiadásait is, és betekintést nyújt a szokásaiba, így láthatja, hogy hol tudna javítani.
Végül az alkalmazás egy szép számlafizetési funkcióval is rendelkezik, amely emlékeztet a számlák esedékességére. A számlákat akár az alkalmazásból is befizetheti.
PocketGuard
Egy olyan pénzkezelő alkalmazást keres, amely aktívan segít abban is, hogy megtakarításokat találjon a rendszeres kiadásai között? A PocketGuard lehet, hogy pont neked való. Szinkronizáld a számláidat, és a PocketGuard nyomon követi és segít elemezni a kiadásaidat. Ezt az információt aztán felhasználhatja egy jobb költségvetés kialakításához.
A PocketGuard az ismétlődő számlákat is kiszúrja, és még jobb ajánlatokat is keres. Hónapról hónapra azonosíthatja a költési trendeket, nyomon követheti az egyes számlákat, és az alkalmazás segítségével hosszú távon pénzt takaríthat meg.
Dollarbird
Az elsődleges költségvetési problémája, hogy kitalálja, mit kell fizetnie a jövőben? Lehet, hogy félsz 10 dollárt költeni ebédre, még akkor is, ha a bankszámlád meglehetősen jól áll, mert nem emlékszel, mikor esedékes a diákhiteled. A Dollarbird segíthet ebben.
A Dollarbird ingyenes prémium kiegészítőkkel. A lényege, hogy a költségvetésedet naptár formába öntöd. Egy pillanat alatt rálátást kap a közelgő kiadásokra. Színkódolja a tranzakciókat kategóriánként, és könnyen beírhatja az ismétlődő tranzakciókat, például a fizetését és a közüzemi számláját. Az alkalmazásban láthatja a tervezett egyenlegét, így tudja, mennyi pénzt költhet el biztonságosan.
Az egyik korlátozás azonban az, hogy a Dollarbird nem szinkronizál a bankszámláival. A tranzakciókat kézzel kell beírnod, de ez elég egyszerűen megoldható – és ez azt jelenti, hogy a végén sokkal gyakorlatiasabban kezeled a pénzed.
Borítékok
Az egyik legnépszerűbb költségvetési stratégia a “boríték” stratégia. Felosztod a készpénzedet, borítékokba teszed, és addig költesz az adott kategóriában, amíg a készpénz el nem fogy. Ha ezt a régimódi költségvetési technikát szeretné átültetni a 21. századba, a Mvelopes segíthet.
A Mvelopes a hitelkártyás és digitális kiadásait egy készpénz-stílusú költségvetési rendszerré alakítja át, amely nyomon követi, hová megy a pénze. Létrehozhatsz egy költségvetést, az alkalmazás pedig gondoskodik a többiről.
A szolgáltatásért azonban fizetned kell. A Mvelopes tervei havi 4 dollártól kezdődnek. Fizethetsz azonban többet is, és hozzáférhetsz a funkciók szélesebb köréhez, beleértve a pénzügyi coaching szolgáltatásokat is.
Wally
A Wally egy lecsupaszított költségvetési alkalmazás, sok sallang és síp nélkül. Az egyedi funkcióit azonban érdemes felfedezni.
Először is, a Wally szinte az összes külföldi valutát támogatja. Ha digitális nomád vagy, és külföldön töltöd az idődet, a Wally nagy segítségedre lehet.
Második, a Wally lehetővé teszi, hogy képeket ments a számlákról, így nyomon követheted az adózással és az üzleti ügyekkel kapcsolatos fontos tételeket anélkül, hogy papírral kellene foglalkoznod.
A Wally minden bejelentkezéskor tájékoztat, mennyi pénzed van, és mennyi marad a költségvetésben a hónap végéig. Ezzel az információval, és azzal, hogy papír nélkül, a világ szinte bármely pénznemében kezelheti pénzügyeit, nem csoda, hogy a Wally népszerű az ezredfordulósok körében.
Good Budget
A Goodbudget a borítékos költségvetés koncepciójára épül. Ingyenesen 10 borítékot kapsz, de ha Plusra frissítesz, akkor havi 6 dollárért korlátlan mennyiségű borítékot kapsz. Mint a legtöbb borítékalapú rendszer esetében, itt is le kell állítani a költekezést, amikor egy boríték kiürül, vagy pénzt kell átcsoportosítani egy másik borítékból.
A Goodbudgethez kapcsolódó egyik legnagyobb előnye, hogy közös költségvetést hozhat létre a háztartásban. A Goodbudget kompatibilis az iPhone és az Android készülékek között, így nem számít, hogy mások mit használnak.
A Goodbudget segítségével közös célokat tűzhetsz ki, elszámoltathatjátok egymást, és úgy tervezhetitek meg a költségvetést, hogy mindenki tudja, mi történik.
Spendee
A Spendee egy újabb vizuális alkalmazás, amely szinkronizálódik a bankszámláiddal. Automatikusan letölti a tranzakciókat és kategorizálja őket. Azt is lehetővé teszi, hogy a költségvetésed bizonyos részeit megoszd másokkal.
Virtuális pénztárcákhoz rendelj pénzt, és a Spendee nyomon követi az utadat. Megoszthat bizonyos pénztárcákat barátaival is, így ösztönözheti az elszámoltathatóságot, miközben a céljaiért dolgozik. Nem kell azonban megosztania a teljes költségvetését, ami fontos, ha meg akarja őrizni a magánéletét. A Spendee utazási módot is kínál, amely több pénznemet is támogat, ha külföldön tartózkodik.
Albert
Kívánja, hogy legyen egy személyes pénzügyi asszisztense? Valószínűleg Albertet szeretnéd. A mesterséges intelligencia emberi útmutatással kevert aspektusait felhasználva személyre szabott információkat kaphat jelenlegi pénzügyi állapotáról – és arról, hogy mit tehet annak javítása érdekében.
Az Albert automatikusan költségvetést készít Önnek a jövedelme, a költési szokásai és a számlái alapján. Nem csak ezt, de az Albert segít félretenni pénzt egy megtakarítási számlára, elemzi a számláit, hogy segítsen azonosítani, hol fizet túl sokat, és még akkor is figyelmeztet, ha egy ingyenes próbaidőszak a végéhez közeledik.
Az Albertet ingyenesen használhatja, de ha hajlandó fizetni egy kis prémiumot, akkor emberi szakértőknek küldhet SMS-t, hogy egy kis extra segítséget kapjon olyan célok eléréséhez, mint a nagyobb befektetés és az adósságok visszafizetése.
Kapcsolódó:
- A legjobb pénzügyi alkalmazások minden költségvetéshez
- A legjobb kiadáskövető alkalmazások
Összefoglaló
A technológia lehetőséget kínál arra, hogy megértse pénzügyeit és javítsa pénzkezelési képességeit. Találd meg a stílusodnak megfelelő pénzkezelő alkalmazást, és figyeld, hogyan javul a helyzeted.
Nézd meg a Dough Roller Podcast 306. epizódját alább, ahol Rob a lista 5. helyezettjéről, a YNAB-ról, valamint egy másik pénzkezelő alkalmazásról, az eMoney-ról beszél.