Ha pénzt takarít meg egy lakás vagy más ingatlan előlegére, akkor kísértésbe eshet, hogy befektesse ezt a pénzt, amíg álmai otthonára vár. De egy ingadozó vagy hosszú távú befektetés nem a megfelelő hely az előlegfizetési pénz parkolására.
Mivel az ilyen típusú pénzeszközöknek stabilnak és gyorsan elérhetőnek kell lenniük, amikor szükség van rájuk, nem jó ötlet lekötni a pénzét, vagy vállalni a befektetéssel járó kockázatot. Ehelyett bölcsen teszi, ha a pénzt a maroknyi készpénz-egyenértékesek egyikébe helyezi, amelyek betétbiztosítás vagy az Egyesült Államok kormánya által védettek. Ez az egyetlen módja annak, hogy valóban megvédje a pénze abszolút értékét – ez az úgynevezett tőkemegőrzés stratégiája.
De mit tehet azért, hogy megvédje a pénzét, és mégis növekedjen, amíg várakozik? Van néhány nagyszerű hely, ahol biztonságosan befektetheti a pénzét, amíg el nem jön az ingatlanvásárlás ideje, beleértve az FDIC által garantált bankszámlákat, az FDIC által biztosított betéti jegyeket, az amerikai kincstárjegyeket, a pénzpiaci számlákat és az amerikai takarékleveleket.
FDIC által garantált bankszámlák
A hagyományos bankszámlák mindig biztonságos helyet jelentenek a készpénz tárolására. Ezek közé tartoznak az FDIC tagbankoknál vezetett folyószámlák és megtakarítási számlák. Nemcsak, hogy a szokásos banki nyitvatartási időben büntetés nélkül hozzáférhetsz a pénzedhez, de ha a bankod csődbe megy, a kormány 250 000 dollárig kártalanít téged. A hátránya: ezek a számlák gyakran alig vagy egyáltalán nem tanulnak kamatot, így a foglalópénzed nem fog lépést tartani az inflációval.
FDIC-biztosított betéti tanúsítványok (CD-k)
Az FDIC-tag pénzintézetek, például számos közösségi bank által kínált betéti tanúsítvány egy speciális szerződéstípus, amelyben Ön egy meghatározott időre, mondjuk három hónapra vagy két évre kölcsönad pénzt a banknak, garantált hozamért cserébe. Általában minél hosszabb időre vállalja, hogy leköti a pénzét a banknál, annál több kamatot fizet Önnek.
Ez a lehetőség akkor a legjobb, ha egy ideig nincs szüksége a pénzére. Ha tudja, hogy mondjuk legalább hat hónapig nem fog lakást vásárolni, kedvezőbb feltételeket kaphat a CD megvásárlásával.
Ha mégis hamarabb kell hozzáférnie a pénzéhez, mint a CD lejárata, akkor a bank akár hathavi kamatot is felszámíthat büntetésként.
U.S. Treasury Bills
Ezek az Egyesült Államok kormányának olyan kötelezettségei, amelyek legfeljebb egy év alatt lejárnak. Mivel minden egyes kincstárjegy mögött a kormány teljes adóztató ereje áll, ezeket tartják az egyik legbiztonságosabb helynek, ahol készpénzét parkolhatja.
A kincstárjegyeket kedvezményesen vásárolja meg, és amikor lejárnak, a teljes értéküket megkapja. Ennek a lehetőségnek csak akkor van értelme, ha már van egy szép összegű megtakarítása a ház előlegére. Legalább 10 000 vagy 20 000 dollárra lenne szüksége ahhoz, hogy megérje a befektetés.
Pénzpiaci számlák – de nem pénzpiaci alapok
A helyi banknál vezetett pénzpiaci számla remek módja lehet a pénzének védelmére, miközben sokkal magasabb kamatot kaphat attól függően, hogy mennyit kell befizetnie. Ezek a számlák gyakran FDIC-biztosítással rendelkeznek, ami megvédi Önt a bankja csődje esetén esetlegesen felmerülő problémáktól.
A pénzpiaci alap ezzel szemben egy összetettebb befektetési alap, amely mindenféle készpénzzel egyenértékű eszközt vásárol. Ezek jellemzően nem FDIC-biztosítottak, így nem jó hely a foglalópénz befektetésére.
Mindig kérdezze meg bankárát, hogy a pénzpiaci számlája FDIC-biztosítással rendelkezik-e vagy sem. Ha igen, akkor biztonságos helynek kell lennie az előleg megtakarításainak parkolására. Ha nem, akkor keressen tovább.
Amerikai megtakarítási kötvények
Az amerikai megtakarítási kötvényeknek két fő típusa létezik: Az I. sorozatú megtakarítási kötvény és az EE sorozatú megtakarítási kötvény. Mindkettő egyedi előnyökkel rendelkezik, és nagyon hasonló feltételeket kínál. Nem jó választás, ha hamarosan szüksége van a pénzre, mivel mindkettőt legalább egy évig kell tartani, és kivonási büntetéssel jár, ha három évnél rövidebb időn belül veszi ki a pénzt.
Ha azonban több mint egy év múlva lesz szüksége az előlegre, ezek a kötvények jelentős előnyöket kínálnak, mivel a befektetők garantáltan soha nem veszítik el a tőkét. Ez a szintű védelem létfontosságú, ha olyan pénzről van szó, amelyre szüksége van, mint például az ingatlanhoz szükséges előleg készpénz.