AmEx működőtőke felülvizsgálata:

Hirdető & Szerkesztői tájékoztatás

Working Capital Loans from American Express

Az American Express üzleti hitelkártya-tulajdonosok jogosultak lehetnek a Working Capital Termsre, egy rövid távú finanszírozási termékre, amelynek célja, hogy segítsen a vállalkozóknak fedezni a szállítóknak járó számlák költségeit és kiegyenlíteni a pénzforgalmat. A Working Capital Terms egyike a kisvállalkozóknak kínált három American Express üzleti hitelterméknek – a többi az American Express kártyát elfogadó kereskedőknek kínált American Express Merchant Financing és az OPEN kártyabirtokosoknak kínált Business Loans.

A Bloomberg jelentése szerint az Amex azért indította el a Working Capital Terms terméket, hogy reagáljon a Square-hez hasonló cégek által tapasztalt sikerre, amelyek rugalmas hiteltermékeket kínálnak meglévő ügyfeleiknek.

A American Express Working Capital Terms legfeljebb 750 000 dollárig érhető el, 30 napos hitel esetén 0,5%-os, 90 napos hitel esetén 1,5%-os díjjal. Ez azt jelenti, hogy az Amex Working Capital Term hitel teljeshiteldíj-mutatója (APR) az SBA vagy banki hiteleké körül mozog, nem pedig a Square finanszírozási lehetőségeié, amelyeknek a teljeshiteldíja jóval 30% felett van.

Az American Express kisvállalkozói hitel meghívás útján lesz elérhető az előzetesen jóváhagyott Amex OPEN kártyatulajdonosok számára. Az Amex csatlakozik más óriásokhoz, például a Wells Fargóhoz, amely 2016-ban szintén egy új gyors kisvállalkozói hitelterméket indított FastFlex néven. A Wells Fargo terméke hasonlóan elérhető a Wells Fargo meglévő üzleti ügyfelei számára, de kevésbé rugalmas hitelösszegeket kínál magasabb költséggel, mint az Amex forgóeszközhitelei.

Hogyan működnek az American Express forgóeszközhitelei

A forgóeszközhiteleket kifejezetten az ügyfelek számára biztosítják a szállítói számlák kifizetésére, azzal az elképzeléssel, hogy ezáltal készpénz szabadul fel, amelyet a vállalkozás más részeire lehet fordítani. A pénzeszközöket közvetlenül a szállítók számlájára helyezik el, akár két napon belül. A befizetések olyan szállítóknak is teljesíthetők, akik nem fogadják el az Amex kártyát a visszafizetés formájaként.

A forgótőkefeltételek kölcsönt igénybe vevő vállalkozások kiválasztják azt a szállítót, akinek fizetni szeretnének, és azt, hogy mennyit szeretnének fizetni az adott szállítónak. A futamidő lejárta után (30, 60 vagy 90 napos futamidő) az Amex automatikusan megterheli az üzleti bankszámlát a kölcsön összegével és a kapcsolódó díjjal. A díjak 30 napos futamidő esetén a teljes kölcsönösszeg 0,5-1%-a, 60 napos futamidő esetén 1-2%-a, 90 napos futamidő esetén pedig 1,5-3%-a.

Az Amex azt állítja, hogy a beszállítóknak fizetett törlesztések úgy fognak tűnni, mintha nem az American Express, hanem a vállalkozás tulajdonosától származnának.

Az American Express működőtőke-feltételek előnyei

Az American Express intézménynek számít, ha az üzleti finanszírozásról van szó. Üzleti hitelkártyáik sora világszínvonalú, és működőtőke-feltételeik nagyszerű előnyöket kínálnak a jogosult kérelmezőknek.

Magas limitek

American Express Forgóeszközfeltételek akár 750 000 dollárig terjedő hitelkeret is jóváhagyható, ami egészséges limitet jelent a befutott vállalkozások számára. Ez sokkal nagyobb rugalmasságot biztosít az üzlettulajdonosoknak, amikor a pénzforgalomban kiesések vannak.

Open Borrowing Structure

Noha az American Express Working Capital Terms alapvetően számlakövetelés-finanszírozás, nem pedig hitelkeret, mégis némileg hasonlóan működik. Megkapja a “hitelfelvételre nyitva álló” összeget, amely azt jelzi, hogy a jóváhagyott hitelkeretéből mennyi áll rendelkezésére hitelfelvételre. A hitelkeretből szükség szerint továbbra is igényelhet forrásokat, ami extra rugalmasságot biztosít vállalkozása számára.

alacsony kamatok és díjak

A legtöbb működőtőke-feltétel 20% és 100% közötti THM-egyenértékkel rendelkezik. Nem így van ez az American Express működőtőke-feltételek esetében. Az American Express működőtőke-feltételek effektív THM-je 6% és 12% között mozog. A hitelfelvevőknek a kölcsönért csak egyszeri, 0,5% és 1,0% közötti díjat kell fizetniük. Ez megtakarított pénzt jelent, és készpénz kerül vissza a vállalkozásába.

Az American Express forgótőke feltételek hátrányai

Mint minden finanszírozási lehetőségnek, az American Express forgótőke feltételeknek is vannak hátrányai. Íme néhány hátrány.

Kizárólag Amex kártyatagok számára elérhető

Az American Express Working Capital Terms eléréséhez American Express Business Card tagnak kell lennie, és előzetesen jóvá kell hagynia az ajánlatot. Ahhoz, hogy jogosult legyen, legalább egy éve rendelkeznie kell Amex kártyával, és aktívan használnia kell a kártyát. Ez rossz hír lehet egyeseknek, akik alacsony kamatozású működő tőkefeltételeket keresnek, és másoknak, akiknek nehézséget okozhat az Amex üzleti hitelkártya jóváhagyása.

Nagy összegű egyösszegű fizetés

Ahelyett, hogy rendszeres havi törlesztést tervezne a költségvetésébe, egy rövid futamidő végén egyszeri egyösszegű visszafizetést várnak el Öntől. Ez a legtöbb vállalkozás számára komoly akadályt jelenthet, különösen akkor, ha a jóváhagyott hitelkeret jelentős részét használja fel a futamidő alatt, ami az adott jóváhagyástól függően körülbelül 90 nap lehet.

Nagy bevételi követelmény

A nagy egyösszegű kifizetés talán az egyik legnagyobb hajtóerő a jóváhagyáshoz szükséges magas bevételi követelmény mögött. A jóváhagyáshoz nemcsak az kell, hogy már használjon Amex üzleti kártyát, hanem legalább 200 000 dollár éves bevételt is fel kell mutatnia.

American Express működőtőke feltételek, kamatok és jellemzők

Finanszírozási összegtartomány	1.000 – 750.000 $
APR tartomány	6.00-12.00%
Díjak	0.5-1.0% (30 nap), 1.0-2.0% (60 nap) 1.5%-3.0% (90 nap)
Finanszírozási feltételek	30,60,vagy 90 nap
Törlesztési lehetőségek	Egyszeri egyösszegű kifizetés a futamidő végén
Biztosíték szükséges	Nem
Személyi garancia?	Igen

American Express Forgóeszköz feltételek jogosultsági feltételei

Az American Express Forgóeszköz feltételek jóváhagyása nem sétagalopp. Időt kell szánnia vállalkozására, üzleti hitelére és az American Express-szel már meglévő kapcsolatra.

A legfontosabb lépés az American Express Forgóeszköz-feltételekre való jogosultsághoz, hogy jelenlegi, aktív American Express Business Card tagsággal rendelkezzen. Legalább egyéves kártyatagságra van szüksége, és aktívan használnia kell a kártyát. Ez már önmagában is jelentős kihívást jelenthet, az Ön üzleti hitelpontszámától függően. A Nav segítségével szemmel tarthatja üzleti hitelét, és a Nav Business Loan Builder tervével felkészítheti vállalkozását a hitelkérelem benyújtására.

Ha megfelel az American Express ügyfelének, akkor előzetesen jóváhagyják Önnek a hitelkeretet. Ne feledd, hogy már rendelkeznek az adataiddal. Ez azt jelenti, hogy nem fognak új hiteljelentést készíteni, hanem a már rendelkezésükre álló információkból indulnak ki.

Meg kell mutatnia, hogy legalább 200 000 dollár éves bevétele van, és minél több, annál jobb. Ne feledje, hogy a rövid futamidő végén egyszeri egyösszegű kifizetést várnak el Öntől.

A forgótőke-feltételek segítenek az üzleti hitel építésében?

A rövid válasz igen, ami jó hír azoknak a vállalkozóknak, akik üzleti hitelüket szeretnék építeni, és akik biztosak abban, hogy időben tudnak fizetni a forgótőke-feltételekért.

Amex ugyanúgy fogja jelenteni a kisvállalati hitelek fizetési előzményeit, mint az American Express OPEN kártyatulajdonosok esetében. Mind a pozitív, mind a negatív fizetési előzményeket jelenteni fogják a Small Business Financial Exchange (SBFE) felé, a negatív információkat pedig a Dun & Bradstreet felé.

Ki számára lesznek jók a Working Capital Terms

A banki kamatokkal versenyképes kamatok mellett az Amex Working Capital Terms áthidalja az üzleti hitelek és az alternatív hitelnyújtók közötti költségkülönbséget, és igyekszik elkerülni a hitel- és betéti kártyák használatát. Ez a termék csak meghívásos, és a Bloomberg News tudósítója, Jenny Surane szerint az Amex “a termés krémjét keresi bármelyik hitelével, így a meglévő ügyfelek azok, akiket megcéloz.”

Azoknak az ügyfeleknek, akik több szállítóval dolgoznak, és nem rendelkeznek a kereskedelmi feltételek rugalmasságával, előnyös lesz ez a termék – más szóval, ha olyan szállítókkal dolgozik, akik megkövetelik, hogy előre vagy néhány napon belül fizessen, ez egy olcsó termék lesz, amit kipróbálhat, ha egy meghívó kerül a postaládájába.

Kik fognak kimaradni ebből az Amex üzleti hiteltermékből

Mivel a forgóeszközfeltételek csak a szállítói számlák finanszírozására kínálnak, számos vállalkozó kimarad ebből. Ez a termék valószínűleg kimarad azon vállalkozók számára, akik már rendelkeznek rugalmas kereskedelmi feltételekkel a szállítói számláikra vonatkozóan, de a készpénzre mégis szükségük lenne a működőtőke vagy a vállalkozásuk növekedési lehetőségeinek finanszírozására. Ha Ön ebbe a vödörbe tartozik, fontolja meg az American Express más finanszírozási termékeit.

Utolsó szó

Az American Express a kisvállalkozóknak hatalmas termékválasztékot kínál, a rövid lejáratú hitelektől kezdve az üzleti platina kártyán át a kereskedői finanszírozásig, a kereskedői szolgáltatásokig és még sok más termékig. Az American Express működőtőke-feltételekkel alacsony kamatlábakkal és alacsony többletköltséggel kínálnak rugalmasságot a vállalkozás tulajdonosának. Ha Ön jogosult rá, mindenképpen megfontolásra érdemes lehetőség, hogy segítsen vállalkozásának szintre hozásában.

Ez a cikk eredetileg 2016. július 8-án íródott és 2019. november 21-én frissült.

class=”blarg”>.