Mi vezet az American Express pénzügyi felülvizsgálatához? Korábban már beszéltem a pénzügyi felülvizsgálattal kapcsolatos tapasztalataimról.
Mi az a pénzügyi felülvizsgálat?
A pénzügyi felülvizsgálat egy kockázatminimalizálási taktika az Amex részéről, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem meríti ki a kártyáit és nem menekül el. A céljuk az, hogy ne kerülj fizetési késedelembe azáltal, hogy túl sok adósságod van, és nem fizeted ki őket.
Amikor pénzügyi felülvizsgálat alatt állsz, az összes számládat befagyasztják, és dokumentumokat kell küldened a jövedelmedről. Adóbevallásokat és bankszámlakivonatokat fognak kérni. Azt keresik, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a kérelemben megadott jövedelmed megfelel-e a valóságnak.
A folyamat általában 2-3 hetet vesz igénybe, és kijelölnek egy szakembert, akivel beszélhetsz. Még ha az ügyfélszolgálathoz fordulsz is, a szakemberen kívül senkivel sem tudsz beszélni.
Ha nem küldöd el a kért információkat, akkor az összes fiókodat bezárják. Még ha aggódsz is, hogy nem sikerül a felülvizsgálat, akkor is küldd be a dokumentációt, mert vagy le fogják zárni a számlákat, vagy alacsonyabb hitelkeretet fognak beállítani.
A “költési teljesítmény” gomb gyakori megnyomása
Ha naponta több mint háromszor kattintasz a “költési teljesítmény” gombra, az pénzügyi felülvizsgálatot fog kiváltani. Ennek lényege, hogy ha egy nagyobb vásárlás áll előtted, ellenőrizheted, hogy a tranzakciót jóváhagyják-e.
Nálam ez váltotta ki a felülvizsgálatot. Beírtam 20 000 dollárt, majd 30 000 dollárt és 50 000 dollárt. Meglepő módon mindegyik azt mondta, hogy jóvá fogják hagyni. Az Amex részéről ez piros zászlót vetett fel, mert most kaptam meg a chargecardot.
A tanulság a következő: Ne játsszon a “Spending Power” gombbal.
Túl sok nagy vásárlás rövid időn belül
Úgy gondolom, hogy ez ésszerű a csalárd tranzakciók megelőzése érdekében. Egy dologra kell vigyázni, ha eléri a minimális költést. Ha például jóváhagynak egy kártyát, és 10 000 dolláros hitelkereted van, ha az első három napban elköltesz 5000 dollárt, az piros zászlót vet fel. Ez napi 2500 dollárnak felel meg, így azt fogják feltételezni, hogy ez normális viselkedés, mivel nincs költési előzménye az új kártyádnak.
Ha fogod a 2500 dollárt, és megszorozod 365 nappal, akkor egy közel 1 millió dolláros számot kapsz. Ez aggasztó az Amex számára, főleg ha az általad bejelentett jövedelem nem közelíti meg az 1 millió dollárt.
Nagy hitelkeretek
Ha egy hitelkártyán 25 000 dollárnál nagyobb hitelkeret vagy 35 000 dolláros kombinált hitelkeret van, az pénzügyi felülvizsgálatot indít el.
Fizetések visszatérítése
Amex lehetővé teszi egy bankszámla összekapcsolását a számlakivonat egyenlegének kifizetéséhez. Ha nincs egyenlege a bankszámláján az egyenleg kifizetéséhez, az visszatérítéses fizetést eredményez.
A jövedelemszámok megváltoztatása
A pénzügyi felülvizsgálathoz vezető utolsó tényező az, ha túl drasztikusan megváltoztatja a jövedelemszámokat. Például, ha 100 000 dolláros fizetéssel jelentkezik, és egy évvel később már 150 000 dolláros éves fizetése van.
Amex igazolást kérhet a fizetésemelkedésről bérelszámolás vagy adóbevallás formájában.
A pénzügyi felülvizsgálat eredményei
A pénzügyi felülvizsgálati folyamatnak három lehetséges eredménye van:
1. Megfelel, minden rendben van, és nincs szükség további intézkedésre.
2. Megfelel, de csökkenteni fogják a hitelkeretét.
3. Nem felel meg, megszüntetik az összes számláját.