Az egyre inkább digitalizált világban szokatlan lenne, ha a vállalkozások nem fogadnák el a hitelkártyát fizetési módként. A statisztikák szerint a hitelkártyák mára a legnépszerűbb fizetési móddá váltak. Még 2017-ben az Egyesült Államokban a fogyasztói fizetések 62,3%-át a hitelkártyás tranzakciók tették ki, míg a készpénznek csak 15,5%-át.
A hitelkártya fizetési módként való használatának engedélyezése az ügyfelek számára nem jár költségek nélkül magára a vállalkozásra nézve. A vállalkozásoknak feldolgozási díjakat kell fizetniük minden egyes hitelkártyás vásárlás után, és ezek a díjak eltérőek lehetnek. Megvizsgáljuk, milyen átlagos hitelkártya-feldolgozási díjakkal szembesülnek a vállalkozások, és mit tartalmaznak ezek a költségek.
Hitelkártya-feldolgozási díjak magyarázata
Dióhéjban a hitelkártya-feldolgozási díjak a hitelkártyás tranzakciókkal kapcsolatos költségek. Ezeket a költségeket a kártyák fizetési módként való elfogadásának eszközeként az üzlettulajdonosok viselik. Attól függően, hogy egy vállalkozás milyen fizetési processzort választ, a feldolgozási díjak 1,7% és 3,5% között mozoghatnak minden egyes kártyatranzakció után.
Ezek a költségek magukban foglalhatnak bármilyen átalányt, tranzakciós költséget és járulékos díjakat.
1. Átalánydíjak
Általában ezek olyan havi fix összegek, amelyek egy adott hitelkártya-szolgáltató igénybevételéhez kapcsolódnak. Gondoljon erre úgy, mint a szolgáltatásaik használatának költségére, amely magában foglalhatja a fizetési átjárójuk használatát is.
2. Tranzakciós költségdíjak
Amint a neve is mutatja, ez a díj a hitelkártya-tranzakciónkénti egyedi költségekre vonatkozik. A tranzakciós díj kisebb költségekből állhat össze, és ezek jellemzően az értékelési díjat, a bankközi díjat és a pénzforgalmi szolgáltatói pótdíjat tartalmazzák.
3. Eseti díjak
A véletlen díjak
A véletlen díjak olyan büntetésszerű díjak, amelyeket szokatlan események, például elégtelen fedezet vagy visszatérítés esetén számíthatnak fel a vállalkozásoknak.
Beváltási díjak és kártyás fizetések
A bankközi díjakat gyakran a tranzakciós díjak tartalmazzák, és a teljes feldolgozási költség legjelentősebb összegét jelentik, amelyet egy vállalkozásnak hitelkártyás tranzakciónként fizetnie kell. Ez a költség nem fix, és számos különböző tényezőtől függ.
1. A használt hálózat
A bankközi díjak a főbb hitelkártya-társaságok, köztük a Visa, a Mastercard és az American Express esetében eltérőek. Ez alapvetően befolyásolhatja a teljes tranzakciós költséget attól függően, hogy melyik bankközi díjszabást és melyik hitelkártya-társaság használja.
2. A használt hitelkártya típusa
A vállalkozás kártyaolvasója képes hitelkártyás és betéti kártyás tranzakciók feldolgozására, de a tranzakciós díjak a kettő között eltérőek lesznek. Ugyanez elmondható a hitelkártya típusáról is, mivel a személyes (hagyományos) és az üzleti hitelkártyák eltérő díjszabással rendelkeznek.
3. A tranzakció feldolgozási módja
Az üzlet által használt kártyaolvasótól függően ez az eszköz lehetővé teszi, hogy az ügyfél lehúzza, megérintse vagy behelyezze a kártyát. Ha a hitelkártyás fizetés online vagy mobileszközök használatával történik, a díjak is eltérőek lehetnek.
4. Kereskedői kategóriakód
A Kereskedői kategóriakód, vagy MCC alapján a hitelkártyatársaságok osztályozzák, hogy a tranzakciók melyik iparágból származnak. Ez azért fontos, mert a díjak a megadott iparágtól függnek, és mindenhol eltérőek. Az MCC-t általában négyjegyű számokkal azonosítják, amelyekből a hitelkártya-társaság megtudhatja, hogy az egyes tranzakciókhoz milyen típusú kártyát használtak.
Kereskedők átlagos hitelkártya-feldolgozási díjai
A hitelkártya-feldolgozási díjak a különböző hitelkártya-társaságoknál eltérőek. Ez az eltérés nagy hatással lehet a kisvállalkozásokra, mivel ez csökkentheti a haszonkulcsukat. Ezért a kereskedőknek óvatosan kell eljárniuk, amikor elgondolkodnak azon, hogy melyik kártyatársaságokat fogadja el vállalkozásuk.
A kereskedőknek átlagosan 1,5% és 3% közötti hitelkártya-feldolgozási díjjal kell számolniuk a lehúzott kártyákért. Az olyan tranzakciók esetében, amelyeknél az ügyfélnek be kell helyeznie a hitelkártyáját az olvasóba és be kell írnia a PIN-kódját, ez a feldolgozási díj körülbelül 3,5%-ra emelkedik.
Azért, hogy a kereskedők képet kapjanak arról, hogy a főbb hitelkártya-társaságok mennyi átlagos feldolgozási díjat számítanak fel, itt vannak a becslések.
1. American Express- 2,5 – 3,5%
2. Mastercard- 1,55 – 2,6%
3. Discover- 1,56 – 2,3%
4. Visa- 1,43 – 2,4%
Segítő tippek a tranzakciós díjak csökkentéséhez
A hitelkártya-feldolgozási díjak gyakran akadályozzák a kereskedőket bevételeik maximalizálásában. Bár a kártyás fizetések elfogadása az üzletvitel elengedhetetlen módjává vált, van néhány hasznos módszer a tranzakciós díjak csökkentésére.
1. Személyesen fogadjon el hitelkártyákat
Ha lehetséges, igyekezzen személyesen elfogadni a hitelkártyás fizetéseket, mivel ezek kevésbé hajlamosak a csalásra. Az online fizetések vagy bármely más olyan hitelkártyás fizetés, amely személy jelenléte nélkül történik, nagyobb valószínűséggel eredményez csalárd vásárlásokat. Ezek a kockázatos vásárlások gyakran magasabb bankközi díjakkal járnak, amelyek jelentősen megdobhatják a kereskedő feldolgozási költségeit.
2. Minimalizálja a visszaterheléseket
A visszaterhelés minden olyan tranzakció, amely megtörtént, de visszavonták, akár visszatérítés, akár a vásárló általi díjvita miatt. A visszaterhelések felhalmozódása negatív következményekkel járhat a kereskedők számára, mivel a bankok ezeket a tranzakciókat megkérdőjelezhetőnek tekinthetik. Ennek eredményeképpen a bankok végül megemelhetik a feldolgozási díjakat.
A kereskedők egyik módja a visszaterhelések számának csökkentésére a hitelkártya-engedélyezési űrlap kiállítása. Ezt a nyomtatványt a vásárló írja alá, és a kereskedőnek jogot ad arra, hogy folyamatosan megterhelje a vásárló hitelkártyáját.
3. A hitelkártyás értékesítések minimális összegének érvényesítése
A kis dollárösszegű vásárlásokkal foglalkozó vállalkozások, például a benzinkutak vagy a vegyesboltok gyakran vezetnek be minimális összegű díjat a hitelkártya-felhasználók számára. Ennek célja, hogy enyhítsék az egyes tranzakciók feldolgozási díjainak hatását. A kereskedőknek azonban tisztában kell lenniük azzal, hogy az ilyen politika végrehajtható-e abban az államban, amelyben élnek.