Amikor arra gondolsz, hogyan töltsd a napodat, a bankváltás valószínűleg nem szerepel a lista élén. Ez egy időigényes feladat, és a hibák sokba kerülhetnek. De a bankszámlái kulcsfontosságúak a pénzügyei kezelésében, és a megfelelő bank használatával pénzt takaríthat meg, és több évig (vagy még tovább) javíthatja az életét.
Honnan tudja tehát, hogy mikor van itt az ideje szakítani a bankjával? Az alábbi helyzetek jó okok arra, hogy elkezdj új bankkapcsolatot keresni.
Díjakat fizet
A bankszámláknak nem kell drágának lenniük. Különösen akkor, amikor a kamatlábak alacsonyak, a havi díjak és egyéb díjak elszívhatják a számláját. Magas díjak fizetése esetén ritkán éri meg a pénzét.
Havi díjak
Az ingyenes ellenőrzés még mindig létezik, és könnyű megtalálni. Íme három módja annak, hogy ne kelljen többet fizetnie a folyószámláért.
- Nézze meg a helyi bankok és hitelszövetkezetek díjmentes folyószámláit. A kisebb intézményeknél előfordulhat, hogy ingyenes számlák állnak rendelkezésre, még akkor is, ha nincs magas egyenleged.
- Ismerd meg a nemzeti bankok díjmentességeit. A havi díjakat felszámító bankok gyakran elengedik ezeket a díjakat, ha Ön megfelel bizonyos feltételeknek. Például elkerülheti a fenntartási díjakat, ha közvetlen befizetést állít be a számlájára, vagy ha a számlaegyenlegét egy minimális szint felett tartja.
- Keressen online ingyenes csekket. Számos online bank kínál ingyenes ellenőrzést ingyenes online számlafizetéssel, mobil csekkbefizetéssel és egyebekkel együtt.
A kizárólag online bankoknál nehéz lehet készpénzt befizetni vagy azonnal készpénzes csekket vásárolni. A legtöbb problémát megelőzheti, ha vezet egy üzlethelyiségben vezetett számlát, vagy tervez valamit.
ATM-díjak
Soha nem jó érzés, ha meredek díjakat kell fizetnie azért, hogy a saját pénzéhez jusson, vagy ellenőrizze a számlaegyenlegét. Ha gyakran használja az ATM-et, jelentős összeget takaríthat meg az ATM-hez kapcsolódó díjak kiküszöbölésével. Egyes bankok visszatérítik az ATM-díjakat – vagy azok egy részét -, így több pénzt tarthatsz a számládon. Alternatív megoldásként nyisson számlát olyan intézménynél, amelynek ATM-hálózata közel van lakóhelyéhez, munkahelyéhez és utazási helyéhez. Ha hitelszövetkezethez tartozik, a közös fiókhálózat révén már országszerte több ezer helyhez férhet hozzá.
Magasabb kamatokat szeretne a megtakarítási számláján
Ha nulla közeli kamatokat keres a megtakarítási számláján, érdemes megvizsgálni az alternatívákat. De az alacsony kamatok önmagukban nem biztos, hogy okot adnak a bankváltásra. A számla áthelyezésének csak akkor van értelme, ha máshol lényegesen többet kereshet, ezért futtasson le néhány számot, és döntse el, hogy van-e értelme lépni.
Példa: Ön többnyire elégedett a bankjával, de a kamatláb alacsonynak tűnik. Egy konkurens bank 0,5%-kal magasabb kamatot fizet, mint az Ön jelenlegi bankja. Van értelme váltani?
- Ha az Ön megtakarítási számlájának egyenlege általában 1000 dollár körül mozog, ez a 0,5%-os különbség évi 5 dollár plusz kamatot eredményez. Lehet, hogy nem éri meg a számlaváltás.
- Ha általában 3000 dollárt tart megtakarításban, az új bank évente plusz 15 dollárt hoz.
- 10 000 dolláros megtakarítás esetén a bankváltás évente plusz 50 dollárt hozhat.
Kalkulálja ki, hogy mennyi plusz kamatot szerezhet, mielőtt új számlát nyit.
Modern funkciókat szeretne
A technológia minden eddiginél könnyebbé teszi a pénzügyek kezelését, de néhány bank nem hajlandó fejlődni.
A személyes pénzügyi menedzsment (PFM) eszközei segítenek nyomon követni a kiadásait, előre jelezni a számlaforgalmat és dolgozni a céljaiért. A bankok biztosíthatják ezeket az eszközöket házon belül, vagy hozzáférhetővé tehetik a számlaadatait harmadik féltől származó eszközök (mint például a Mint, a Tiller és mások) számára.
Egyes bankok és hitelszövetkezetek megakadályozzák, hogy harmadik féltől származó eszközöket használjon. Ha vágyik a pénzügyeivel kapcsolatos információkra, de a bankja hiányt hagy maga után, lehet, hogy itt az ideje váltani.
Egyszerűsíteni szeretne
A bankváltás lehetőséget adhat a pénzügyei rendezésére. Ha az évek során számos számlát halmozott fel, vagy összevonja pénzügyeit egy partnerével, egy új bankszámla segíthet. Ráadásul az, hogy minden egy helyen van, megkönnyíti a gyors pénzmozgást, a pénzügyi helyzet áttekintését, valamint a felhasználónevek és jelszavak minimalizálását.
Ha talál egy bankot, amely tetszik Önnek, úgy dönthet, hogy ezt az intézményt használja minden betéti igényére. Keressen olyan bankot vagy hitelszövetkezetet, amelynek alacsonyak a díjai és versenyképes a kamatozó számlák kínálata:
- Csekk- és megtakarítási számlák
- Pénzpiaci számlák
- Betéti jegyek (CD-k)
Ha olyan szerencsés, hogy jelentős összegű készpénzzel rendelkezik, mindenképpen ellenőrizze az FDIC biztosítási limiteket (vagy a hitelszövetkezeteknél az NCUSIF fedezetet), mielőtt összevonja eszközeit.
Olyan bankot szeretne, amelyre büszke lehet
Mindegy, hogy megtakarítási számlán tart készpénzt, vagy hitelkártyával költ (és minden hónapban törleszt), bevételt teremt a bankok számára. Miért ne biztosíthatna tehát bevételt egy olyan szervezetnek, amely összhangban van az Ön értékeivel?
Elképzelhető, hogy kényelmetlenül érzi magát, ha olyan bankkal kell dolgoznia, amely ismételten rosszul viselkedik, vagy olyan vállalati kultúrával rendelkezik, amellyel nem ért egyet. Ráadásul azon is el kell gondolkodnia, hogy egy megkérdőjelezhető etikájú bank hogyan használhatja ki Önt – talán még nem is tud a problémáról. Ha aggódik a bankja miatt, talán szívességet tenne magának és a világnak, ha máshová költöztetné az üzletét.
Még ha a bankok tisztességesen bánnak is az ügyfelekkel, alkalmazottakkal és más érdekelt felekkel, akkor is előnyben részesítheti a kis pénzintézeteket a multinacionális bankokkal szemben. A helyi bankok és hitelszövetkezetek fontos szerepet játszanak a regionális gazdaságban, segítik a vállalkozásokat és az ingatlantulajdonosokat, miközben szolgáltatásokat nyújtanak a magánszemélyeknek.
Készen áll a változásra?
Ha eljött a bankváltás ideje, tegye ezt úgy, hogy az átállási folyamat során a lehető legkevesebb fejfájást okozza, és olyan bankhoz váltson, amellyel hosszú távon valószínűleg elégedett lesz. Válasszon kiváló hírnévvel rendelkező bankot, beleértve az általunk kiemelt bankokat és az esetleges helyi versenytársakat is.
Következő lépésként használjon egy ellenőrző listát a váltás lebonyolításához. Ezzel útitervet biztosít a folyamat minden egyes lépéséhez, és segít elkerülni a díjakat és az időt vesztegető problémákat. Ha végzett, gratuláljon magának, amiért kezébe vette pénzügyei irányítását, és olyan bankkal dolgozik, amely megfelel az igényeinek.