A takaréklevelek remek befektetésnek bizonyulhatnak – legalábbis a nagyszüleid így gondolták. De az a bizonytalanság, hogy mikor és hogyan kell beváltani őket, elég zavaró és frusztráló lehet ahhoz, hogy megálljon a lábán.
Túl korán beválthatja a kötvényeket? És mi a helyzet a túl későn beváltással? Egyáltalán mi is az a kötvény?
Ez néhány gyakori kérdés, amelyekkel a megtakarítóknak szembe kell nézniük, amikor mérlegelik, hogy a megtakarítási kötvény megfelelő-e számukra. Azoknak pedig, akik már rendelkeznek ilyen kötvényekkel, íme, amit tudniuk kell, mielőtt visszaváltják őket.
See More
Mi az amerikai takaréklevelek?
Az amerikai takaréklevelek lényegében az amerikai állampolgárok vagy legális lakosok által tartott adósságok, amelyeket a kormány bocsát ki szövetségi finanszírozásra. A kötvénytulajdonosoknak a pénzükért cserébe szerény, de garantált hozamot ígérnek a későbbiekben. Ezeket a kötvényeket az amerikai kormány védi, ami azt jelenti, hogy gyakorlatilag kizárt, hogy a vásárló elveszítse a befektetését.
Ez a megtakarítási stratégia a második világháború alatt jött létre, amikor a kormánynak segítségre volt szüksége a katonai erőfeszítések finanszírozásához. Abban az időben az amerikaiak a névértéknél kevesebbért vásárolhattak kötvényeket, és a kötvény az évek során lejár, amíg meg nem éri a névértékét plusz a kamatokat.
A kötvények általában népszerű ajándékötletnek számítanak a pénzügyekben járatosak számára, mivel könnyen ajándékozhatók, és ki ne szeretné az olyan ajándékot, amely folyamatosan ad?
Melyek a megtakarítási kötvények különböző típusai?
Ha arról kell dönteni, hogy mikor érdemes beváltani egy kötvényt, fontos tudni, hogy milyen típusú megtakarítási kötvénye van – EE sorozatú vagy I sorozatú.
Bár több a hasonlóság, mint a különbség, a teljes megértés érdekében segít, ha egymás mellett megnézzük a kettőt:
| EE sorozat | I sorozat | |
| Vásárlási ár | Face value (az elektronikus EE kötvények esetében) | Csak. megvásárolható az IRS adó-visszatérítéséből névértéken |
| Kamatbevétel |
|
|
| Garantált hozamidő | 20 év után | N/A |
| Minimum vásárlás évente | 25$ | 25$ elektronikus, 50$ papír |
| Maximális vásárlás évente | Elektronikus kötvényekből legfeljebb 10.000$ | Elektronikus kötvényekből legfeljebb 10.000$, és az adóvisszatérítés felhasználásával legfeljebb 5$,000 $ papírkötvényben |
| Kibocsátási mód | Elektronikusan a TreasuryDirect-en keresztül | Elektronikusan a TreasuryDirect-en keresztül, a papírkötvényeket pedig postai úton bocsátják ki az adójával együtt. visszatérítés |
| A kötvények legkorábban beválthatók | 12 hónap után | 12 hónap után |
| Előtti visszaváltási büntetések | Öt év előtt, az előző három hónaptól elmaradnak a kamatok. | Öt év előtt az előző három hónap kamatai elvesznek. |
| Adómentességek | Mentes az állami és helyi adók alól, a szövetségi jövedelemadó a kötvény lejáratáig vagy beváltásáig halasztva van. | Mentes az állami és helyi adók alól, a szövetségi jövedelemadó a kötvény lejáratáig vagy beváltásáig halasztva van. |
Mikor kell beváltani a takaréklevelet?
Azt követően tehát, hogy megbeszéltük, mi is az a takarékkötvény, valamint a két típus közötti legfontosabb különbségeket, még mindig fennáll a kérdés, hogy mikor kell beváltani a kötvényt.
See More
Általánosságban elmondható, hogy 30 éven túl lényegében értelmetlen bármilyen takarékkötvényt tartani, mivel a kötvények ekkor már nem kamatoznak. Tehát ha ez az Ön helyzete, akkor itt az ideje, hogy beváltsa a kötvényt.
Ha még nem érte el a 30 évet, de nehéz időkbe került, akkor a kötvény beváltása további adósságok felvétele helyett okos pénzügyi lépés lehet.
Az EE sorozatú megtakarítási kötvények esetében érdemes legalább 20 évig várni. Ennek az az oka, hogy a törvény szerint az ilyen típusú kötvényeknek 20 év alatt meg kell duplázniuk az értéküket. Tehát függetlenül attól, hogy jelenleg milyen hozamot keres a takarékleveleken, ha legalább 20 éves koráig vár a kötvények visszaváltásával, akkor magasabb hozamot érhet el, mintha előtte bármikor készpénzre váltaná.
Az I. sorozatú kötvények esetében a legjobb, ha hagyja, hogy a kötvény 30 év múlva érje el a teljes lejáratot. Mint bármely más típusú megtakarítási számlán, minél tovább hagyja állni, annál jobban növekszik.
Az EE sorozatú kötvényekkel ellentétben az I. sorozatú kötvények kamatai fix és változó kamatlábak kombinációjából állnak. Ezt a változó kamatlábat félévente – májusban és novemberben – felülvizsgálják, és az infláción alapul, amelyet az összes városi fogyasztó fogyasztói árindexe (CPI-U) alapján határoznak meg.
Ha rendelkezik bármelyik kötvény elektronikus változatával, akkor a számla létrehozását követően a TreasuryDirect-en az “aktuális állományok” fül alatt ellenőrizheti annak aktuális értékét. Ha viszont papírkötvénye van, akkor használhatja a TreasuryDirect papírkötvény megtakarítási kalkulátorát.
Végeredmény
A megtakarítási kötvények beváltása kellemes kis készpénzlökést eredményezhet, de általában a legjobb, ha megvárja a kötvény lejáratát, hogy teljes mértékben ki tudja aknázni a hasznot. Ha azonban nehéz időkbe került, és alternatív módokat keres a készpénzforgalom fellendítésére, a takaréklevelek beváltása jó megoldás lehet, ha ezzel elkerülheti az eladósodást.
Tudjon meg többet:
- Hogyan fektessen be kötvényekbe
- 11 legjobb befektetés
- kötvények vs. CD-k: Így különböznek egymástól
Sea More