AmEx Werkkapitaal Beoordeling:

Advertiser & Editorial Disclosure

Working Capital Loans from American Express

American Express business credit card-houders kunnen in aanmerking komen voor Working Capital Terms, een korte-termijn financieringsproduct gericht op ondernemers te helpen de kosten van facturen te dekken aan leveranciers en glad te strijken cash flow. Working Capital Terms is een van de drie zakelijke kredietproducten van American Express die worden aangeboden aan eigenaren van kleine bedrijven – de andere omvatten American Express Merchant Financing, aangeboden aan American Express-kaarthouders, en Business Loans, aangeboden aan OPEN-kaarthouders.

Volgens een Bloomberg-rapport lanceerde Amex het Working Capital Terms-product in reactie op het succes dat bedrijven zoals Square hebben gezien met het aanbieden van flexibele leenproducten aan bestaande klanten.

American Express Working Capital Terms zijn beschikbaar tot $ 750.000, met een vergoeding van 0,5% voor een lening van 30 dagen en 1,5% voor een lening van 90 dagen. Dit betekent dat het jaarlijkse percentage (JKP) op een Amex Working Capital Term-lening rond dat van een SBA- of banklening schommelt, in plaats van dat van de financieringsopties van Square, die een equivalent JKP van ver boven 30% heeft.

De American Express-lening voor kleine bedrijven zal beschikbaar zijn via uitnodiging voor vooraf goedgekeurde Amex OPEN-kaarthouders. Amex sluit zich aan bij andere giganten zoals Wells Fargo, die in 2016 ook een nieuw snel product voor kleine zakelijke leningen lanceerde, FastFlex genaamd. Wells Fargo’s product is op vergelijkbare wijze beschikbaar voor bestaande zakelijke klanten van Wells Fargo, maar biedt minder flexibele leenbedragen tegen hogere kosten dan Amex’s Working Capital Terms.

Hoe American Express Working Capital Terms werken

Working Capital Terms worden specifiek verstrekt voor klanten om hun facturen van leveranciers af te betalen, met het idee dat dit contant geld vrijmaakt om te gebruiken op andere delen van het bedrijf. Fondsen zullen direct worden gestort op de rekeningen van de leveranciers in zo weinig als twee dagen. Stortingen kunnen worden gedaan aan leveranciers die geen Amex-kaarten accepteren als een vorm van terugbetaling.

Bedrijven die gebruikmaken van de werkkapitaallening selecteren de verkoper die ze willen betalen en hoeveel ze die verkoper willen betalen. Na afloop van de termijn (30-, 60-, of 90-dagen termijn), Amex automatisch debiteert de zakelijke bankrekening voor het bedrag van de lening plus de bijbehorende vergoeding. Vergoedingen variëren van 0,5 – 1% van het totale geleende bedrag voor termijnen van 30 dagen, 1 – 2% voor een termijn van 60 dagen, en 1,5 – 3% voor 90 dagen.

Om de verlegenheid te verminderen die soms gepaard gaat met het hebben van een leningverstrekker die uw facturen betaalt, beweert Amex dat de terugbetalingen aan verkopers zullen lijken alsof ze afkomstig zijn van de bedrijfseigenaar in plaats van American Express.

The Pros of American Express Working Capital Terms

American Express is een instituut als het gaat om zakelijke financiering. Hun lijn van zakelijke creditcards is van wereldklasse, en hun werkkapitaal voorwaarden bieden grote voordelen voor in aanmerking komende aanvragers.

Hoge limieten

American Express Working Capital Terms kunnen worden goedgekeurd voor een lijn tot $ 750.000, een gezonde limiet voor het gevestigde bedrijf. Dit geeft bedrijfseigenaren die veel meer flexibiliteit wanneer er hiaten in de cashflow.

Open Lening Structuur

Hoewel American Express Werkkapitaal Termijnen in feite crediteurenfinanciering zijn, en geen kredietlijn, functioneren ze enigszins vergelijkbaar. U krijgt een “Open to Borrow” bedrag, dat weergeeft hoeveel van uw goedgekeurde kredietlimiet u beschikbaar heeft om te lenen. U kunt fondsen blijven aanvragen van de lijn als u dat nodig hebt, wat extra flexibiliteit biedt voor uw bedrijf.

Lage tarieven en kosten

De meeste werkkapitaalvoorwaarden hebben een JKP-equivalent van 20% tot 100%. Niet zo met American Express werkkapitaal voorwaarden. De effectieve JKP’s voor de American Express Working Capital Terms liggen tussen 6% en 12%. Kredietnemers betalen slechts een eenmalige vergoeding voor de lening tussen 0,5% en 1,0%. Dat is geld besparen en geld terug in uw bedrijf.

De nadelen van American Express Working Capital Terms

Zoals bij elke financieringsoptie, zijn er enkele nadelen aan American Express Working Capital Terms. Hier zijn een paar nadelen.

Alleen beschikbaar voor Amex Card-leden

Om toegang te krijgen tot American Express Working Capital Terms, moet u een American Express Business Card-lid zijn en vooraf worden goedgekeurd voor een aanbieding. Om in aanmerking te komen, moet u een Amex-kaart hebben voor ten minste een jaar en actief gebruik van de kaart. Dit kan slecht nieuws voor sommigen op zoek naar lage rente werkkapitaal voorwaarden, en anderen die kunnen hebben een harde tijd krijgen goedgekeurd voor een Amex business credit card.

Grote forfaitaire betaling

In plaats van te budgetteren voor een regelmatige maandelijkse betaling, wordt van u verwacht dat u een eenmalige forfaitaire aflossing doet aan het einde van een korte termijn. Dit kan een grote barrière zijn voor de meeste bedrijven, vooral als u een aanzienlijk deel van uw goedgekeurde lijn gebruikt tijdens de termijn, die ongeveer 90 dagen kan zijn, afhankelijk van uw specifieke goedkeuring.

High Revenue Requirement

De grote forfaitaire betaling is misschien een van de grootste drijvende factoren achter de hoge inkomstenvereiste voor goedkeuring. Om te worden goedgekeurd, moet u niet alleen al een Amex business card te gebruiken, moet u ook ten minste $ 200.000 jaarlijkse omzet aan te tonen.

American Express Working Capital Terms, Rates, and Features

Financing Amount Range	$1,000 – $750,000
APR Range	6.00-12,00%
Fees	0,5-1,0% (30 dagen), 1,0-2,0% (60 dagen) 1,5%-3.0% (90 dagen)
Financieringstermijnen	30,60,of 90 dagen
Betalingsopties	Eenmalige eenmalige betaling aan het einde van de looptijd
Verplicht onderpand	Nee
Persoonlijke garantie?	Ja

American Express Working Capital Terms Voorwaarden

Goedgekeurd worden voor American Express Working Capital Terms is geen fluitje van een cent. Het vereist tijd steken in uw bedrijf, uw bedrijf krediet, en een bestaande relatie met American Express.

De belangrijkste stap om in aanmerking te komen voor American Express Working Capital Terms is een huidig, actief American Express Business Card-lid te zijn. U moet ten minste een jaar lid zijn van de kaart, en actief gebruik maken van de kaart. Dit kan op zich al een behoorlijke uitdaging zijn, afhankelijk van uw zakelijke kredietscore. U kunt een oogje houden op uw bedrijfskrediet met Nav, en maak uw bedrijf klaar om een lening aan te vragen met Nav’s Business Loan Builder plan.

Als u in aanmerking komt als een American Express-klant, zult u vooraf worden goedgekeurd voor een kredietlimiet. Houd in gedachten dat ze al uw gegevens hebben. Ze trekken dus geen nieuw kredietrapport aan, maar gaan uit van de informatie die ze al hebben.

U zult moeten aantonen dat u ten minste $200.000 aan jaarlijkse inkomsten heeft, en hoe meer hoe beter. Vergeet niet dat u aan het eind van uw korte termijn een eenmalige afkoopsom moet betalen.

Do Working Capital Terms help build business credit?

Het korte antwoord is ja, wat geweldig nieuws is voor ondernemers die op zoek zijn om hun bedrijfskrediet op te bouwen en die erop vertrouwen dat ze op tijd kunnen betalen op Working Capital Terms.

Amex zal de betalingsgeschiedenis op kleine zakelijke leningen op dezelfde manier rapporteren als het doet voor American Express OPEN-kaarthouders. Zowel positieve als negatieve betalingsgeschiedenis zal worden gerapporteerd aan de Small Business Financial Exchange (SBFE), en negatieve informatie zal worden gerapporteerd aan Dun & Bradstreet.

Wie zal Working Capital Terms goed voor zijn

Tegen tarieven die concurrerend zijn met banktarieven, overbruggen Amex’s Working Capital Terms de kostenkloof tussen zakelijke leningen en alternatieve leningaanbieders, en op zoek naar het vermijden van het gebruik van credit- en debetkaarten. Dit product is alleen op uitnodiging, en volgens Bloomberg News-correspondent Jenny Surane, Amex “gaat voor het neusje van de zalm met elk van hun leningen, dus bestaande klanten zijn wie ze targeten.”

Klanten die met een aantal verkopers werken en de flexibiliteit van handelsvoorwaarden missen, zullen profiteren van dit product – met andere woorden, als u met verkopers werkt die vereisen dat u vooraf of binnen een paar dagen betaalt, zal dit een goedkoop product zijn om uit te proberen, mocht een uitnodiging in uw inbox terechtkomen.

Wie zal dit Amex Business Loan Product missen

Omdat werkkapitaalvoorwaarden alleen worden aangeboden om facturen van leveranciers te financieren, zullen een aantal bedrijfseigenaren dit missen. Dit product is waarschijnlijk niet geschikt voor ondernemers die al flexibele handelsvoorwaarden op hun facturen hebben, maar het geld nog steeds kunnen gebruiken om werkkapitaal of groeimogelijkheden voor hun bedrijf te financieren. Als u onder die emmer valt, overweeg dan andere financieringsproducten van American Express.

Last Word

American Express biedt eigenaren van kleine bedrijven een enorm scala aan producten, van kortlopende leningen tot hun zakelijke platina kaart, merchant financiering, merchant services, en nog veel meer. Met American Express Working Capital Terms, bieden zij een niveau van flexibiliteit tegen lage tarieven en een lage extra kosten voor de ondernemer. Als u in aanmerking komt, is het zeker een optie die het overwegen waard is om uw bedrijf op een hoger niveau te helpen.

Dit artikel is oorspronkelijk geschreven op 8 juli 2016 en bijgewerkt op 21 november 2019.

class=”blarg”>