Wat leidt tot een financiële controle door American Express? Ik heb het in het verleden gehad over mijn ervaring met een financiële beoordeling.
Wat is een financiële controle?
Een financiële controle is een risicominimalisatietactiek van Amex om ervoor te zorgen dat u niet het maximale uit uw kaarten haalt en wegloopt. Hun doel is dat u niet in gebreke blijft met betalingen door te veel schulden te hebben en deze niet af te betalen.
Wanneer u onder financieel toezicht staat, zullen ze al uw rekeningen bevriezen, en u zult documenten over uw inkomen moeten opsturen. Ze zullen belastingaangiften en bankafschriften opvragen. Wat ze zoeken is om ervoor te zorgen dat het inkomen dat u gemeld op de aanvraag waar is.
Het proces duurt meestal 2-3 weken, en je krijgt een specialist toegewezen om mee te praten. Zelfs als u contact opneemt met de klantenservice, zult u niet in staat zijn om met iemand te praten, behalve met de specialist.
Als je de gevraagde informatie niet instuurt, sluiten ze al je accounts af. Zelfs als u zich zorgen maakt over het falen van de beoordeling, moet u nog steeds de documentatie opsturen, omdat ze ofwel de rekeningen gaan sluiten of een lagere kredietlimiet instellen.
Vaak klikken op de knop “Spending Power”
Als u meer dan drie keer per dag op de knop “Spending Power” klikt, zal dit een financiële beoordeling triggeren. Het idee is dat als er een grote aankoop aankomt, u kunt controleren of de transactie zal worden goedgekeurd.
Voor mij is dit wat een herziening uitlokte. Ik voerde $ 20.000 in en toen $ 30.000 en $ 50.000. Verrassend genoeg, zeiden ze allemaal dat het zou worden goedgekeurd. Voor Amex was dit een rode vlag omdat ik net mijn chargecard had ontvangen.
De les hier is: Speel niet met de knop “Spending Power”.
Te veel grote aankopen in een korte tijdspanne
Ik denk dat dit redelijk is om frauduleuze transacties te voorkomen. Een ding om voorzichtig mee te zijn is als je de minimale uitgaven raakt. Bijvoorbeeld, als u bent goedgekeurd voor een kaart, en u hebt een kredietlimiet van $10.000, als u $5.000 in de eerste drie dagen uitgeeft, zal dit een rode vlag doen rinkelen. Dit komt neer op $ 2.500 per dag, dus ze gaan ervan uit dat dit normaal gedrag is, omdat ze geen bestedingsgeschiedenis hebben op uw nieuwe kaart.
Als je de $ 2.500 neemt en vermenigvuldigt met 365 dagen, krijg je een cijfer in de buurt van $ 1 miljoen dollar. Dit is verontrustend voor Amex, vooral als het inkomen dat u rapporteerde niet in de buurt van $ 1 miljoen is.
Hoge kredietlimieten
Als u meer dan $ 25.000 kredietlimiet op een creditcard hebt of een gecombineerde kredietlimiet van $ 35.000, zal dit een financiële beoordeling triggeren.
Return Payments
Amex stelt u in staat een bankrekening te koppelen om uw afschriftsaldo te betalen. Als u geen saldo op uw bankrekening heeft om het saldo te betalen, zal dit resulteren in een retourbetaling.
Het veranderen van inkomenscijfers
De laatste factor die leidt tot een financiële herziening is als u uw inkomenscijfers te drastisch verandert. Bijvoorbeeld, als u een aanvraag indient met een salaris van $ 100.000, en een jaar later hebt u een jaarsalaris van $ 150.000.
Amex wil mogelijk bewijs zien van de salarisverhoging in de vorm van een loonstrookje of belastingaangifte.
Financial Review Outcomes
Er zijn drie mogelijke uitkomsten van het financial review proces:
1. Goed, alles klopt en er is geen verdere actie nodig.
2. Geslaagd, maar uw kredietlimieten worden verlaagd.
3. Gezakt, al uw rekeningen worden gesloten.