U kunt een beroep doen op de verdediging van een lener (ook bekend als “verdediging tegen terugbetaling” of “DTR”) door aan te voeren dat het ministerie uw federale studieschuld moet kwijtschelden als gevolg van wangedrag van de school, ongeacht of u al dan niet in gebreke bent met de terugbetaling van de leningen. Als uw borrower defense-aanvraag succesvol is, zal de overheid uw uitstaande federale studieleningsschuld geheel of gedeeltelijk kwijtschelden / kwijtschelden en, in sommige omstandigheden in theorie, kunt u ook worden terugbetaald voor bedragen die u al hebt betaald op die leningen.
Hoewel leners al lang het recht hebben om schoolgerelateerde verweren tegen terugbetaling aan te voeren, is het ministerie pas onlangs begonnen met het creëren van een borrower defense to repayment-proces. Het ministerie heeft op 1 november 2016 definitieve regels uitgegeven die op 1 juli 2017 in werking hadden moeten treden. Een handelsgroep uit de industrie klaagde echter aan om de uitvoering van deze regels uit te stellen, waardoor het ministerie vertragingen aankondigde.
The Project on Predatory Student Lending en Public Citizen klaagden de regering aan om de vertraging te stoppen. In oktober 2018 was een rechter het ermee eens dat het uitstel illegaal was en als gevolg daarvan werden de regels van kracht op 16 oktober 2018. In maart 2019 kondigde het ministerie aan dat de definitieve regels van november 2016 zullen worden toegepast voor de verdediging van leners die worden aangevoerd met betrekking tot leningen die voor het eerst zijn uitbetaald op of na 1 juli 2017.
Toen in september 2019, gaf het ministerie een nieuwe versie van de regel uit die van toepassing is op leningen die op 1 juli 2020 of later zijn uitbetaald. Deze nieuwe versie maakt het nog moeilijker voor leners om verlichting te krijgen. Er is momenteel een juridische uitdaging tegen deze nieuwe versie van de regel.
Het ministerie zegt dat deze regels van toepassing zijn op Direct Loans en niet op Federal Family Education Loans (FFEL) of andere overheidsleningen. Er zijn afzonderlijke rechten van de lener op verdediging voor het FFEL-programma, maar het ministerie heeft niet uitgelegd hoe leners verlichting kunnen krijgen via dit afzonderlijke proces. We zullen informatie plaatsen voor leners met andere overheidsleningen dan Direct Loans wanneer we die hebben.
Het is belangrijk om op de hoogte te blijven en deze website te controleren op nieuwe ontwikkelingen en ook de website van het Department over de verdediging van leners te controleren. Het Project on Predatory Student Lending heeft ook FAQ’s geplaatst voor leners die wachten op beslissingen over verweer tegen terugbetalingsaanvragen en voor degenen die beslissingen hebben ontvangen.
Het datacenter van het Department bevat ook rapporten en updates over het proces van verweer van de lener.
Borrower Defense Application Process
Tenzij u in een van de hieronder beschreven categorieën past voor bepaalde Corinthian- of ACI-studenten, heeft het Department sinds februari 2017 leners verplicht om zijn aanvraagformulier voor verweer van de lener te gebruiken. U kunt het online aanvraagformulier invullen of een invulbaar PDF-aanvraagformulier downloaden en invullen. Informatie over wat u in uw aanvraag voor lenerverdediging moet opnemen, is online en op het aanvraagformulier beschikbaar.
Leners moeten het aanvraagformulier zorgvuldig invullen en zo veel mogelijk nauwkeurige en gedetailleerde informatie verstrekken. Als kredietnemers op de hoogte zijn van rechtszaken die tegen hun school zijn aangespannen, moeten ze dit op hun aanvraagformulier vermelden. Hoewel niet vereist, moedigt het aanvraagformulier kredietnemers aan om aanvullende documentatie of ander bewijsmateriaal in te dienen, zoals transcripties, inschrijvingsovereenkomsten en / of promotiemateriaal van de school.
Voordat u het formulier voor de verdediging van kredietnemers invult, moet u de gids voor de verdediging van kredietnemers bekijken die de New York Legal Assistance Group (NYLAG) heeft gemaakt om u te helpen bij het invullen van elke sectie van de aanvraag voor de verdediging van kredietnemers. Deze gids is alleen voor informatieve doeleinden. U kunt de gids downloaden in het Engels en Spaans. The Debt Collective heeft aanvullende informatie over het borrower defense aanvraagproces.
Na aanzienlijke vertragingen bij het verwerken van aanvragen, in april 2020, beloofde het ministerie de borrower defense claims van bijna 170.000 studentenleners te verwerken, waarvan sommige al meer dan vier jaar in behandeling zijn. Deze langverwachte verwerking kwam als gevolg van een schikking voorgesteld in de class action rechtszaak Sweet v. DeVos. De zaak betwistte de illegale weigering van het ministerie om meer dan een jaar lang vorderingen van leners te verwerken, en de daaruit voortvloeiende onrechtmatige vertraging in de verwerking van de vorderingen.
Proces voor bepaalde Corinthian-leners
Er zijn een paar uitzonderingen op het hierboven beschreven algemene proces voor groepen studenten van bepaalde scholen. Een van deze groepen is leners van sommige Corinthian Colleges-programma’s. Het ministerie heeft een gestroomlijnd proces gecreëerd en heeft specifieke informatie verstrekt voor sommige voormalige Corinthian-schoolleners. Of u in aanmerking komt voor dit proces hangt af van wanneer u aanwezig was.
Voor nu heeft het ministerie deze informatie verstrekt:
Zekere Heald College-leners: Het ministerie ontdekte dat Heald College tussen 2010 en 2014 de arbeidsbemiddelingspercentages voor veel van zijn studieprogramma’s verkeerd voorstelde. Het ministerie heeft verklaard dat deze Heald College-bevindingen studenten die zijn ingeschreven in de betrokken programma’s en tijdsperioden in aanmerking laten komen voor een aanvraag voor kwijtschelding van hun federale Direct Loans via een versneld proces met behulp van een eenvoudig attestatieformulier. Leners die zijn ingeschreven in een Heald College-programma op of na de hier gespecificeerde data kunnen kwijting aanvragen op basis van een lenersverdediging door het volgende te doen:
- Vul een online attestatieformulier in, dat elektronisch kan worden ingediend; of
- Vul het invulbare PDF-attestatieformulier in, print het uit en onderteken het (bekijk hier een niet-ingevulde HTML-versie van het attestatieformulier), en stuur uw ingevulde formulier naar ED per e-mail naar [email protected] of per gewone post naar U.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Zekere leners van Everest en Wyotech: Het ministerie kondigde eerder aan dat het ontdekte dat tussen 2010 en 2014, Everest Institute, Everest College, and Everest University (“Everest”), en WyoTech onjuiste voorstelling van de arbeidsbemiddelingspercentages voor veel van hun studieprogramma’s. Het ministerie verklaarde dat deze bevindingen studenten die waren ingeschreven in de betrokken programma’s en perioden in aanmerking komen voor een aanvraag voor kwijtschelding van hun federale Direct Loans via een versneld proces met behulp van een eenvoudig attestatieformulier. Dit omvat ouders van Everest- en WyoTech-studenten met ouder PLUS-leningen. Leners die zich op of na de vermelde datum hebben ingeschreven voor een van de hier vermelde programma’s van Everest of WyoTech, kunnen kwijting aanvragen op basis van een verdediging van de lener door het volgende te doen:
- Vul een online attestformulier in, dat elektronisch kan worden ingediend; of
- Vul het invulbare PDF-attestformulier in, print het uit en onderteken het (bekijk hier een niet-invulbare HTML-versie van het attestformulier), en stuur uw ingevulde formulier naar ED per e-mail naar [email protected] of per gewone post naar U.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Andere Corinthian leners: Corinthian-leners die zich hebben ingeschreven buiten de programmadata die in de bovenstaande diagrammen zijn vermeld, kunnen een aanvraag indienen voor lenerverdediging met behulp van de algemene aanvraag en het proces dat beschikbaar is voor alle leners van studieleningen.
In 2018 heeft een federale districtsrechtbank voorlopig voorkomen dat het ministerie kan innen op Direct Loans die in het bezit zijn van bepaalde Corinthian-leners. De rechtszaak, Manriquez v. Devos, is een nationale class action die is aangespannen door vier leners tegen het ministerie van Onderwijs voor het illegaal en oneerlijk weigeren van verlichting aan tienduizenden voormalige Corinthian-studenten van wie het ministerie van Onderwijs heeft bepaald dat ze recht hebben op kwijtschelding van hun leningen en terugbetaling van hun leningbetalingen. Deze leners worden vertegenwoordigd door het Project on Predatory Student Lending en de Housing and Economic Rights Advocates (HERA). U kunt deze tool gebruiken om erachter te komen of u een klasselid bent.
Automatic Group Relief for American Career Institute Borrowers
In januari 2017 kondigde het ministerie plannen aan om leners van federale studentenleningen die het inmiddels verdwenen American Career Institute (ACI) in Massachusetts bezochten, vrijstelling van de verdediging van de lener te verlenen. Federale studieleningen die zijn afgesloten om ACI bij te wonen, moeten automatisch worden kwijtgescholden zonder dat studenten aanvragen hoeven in te dienen. Deze stap volgt het onderzoek van het ministerie, evenals talrijke bekentenissen van de school dat het onjuiste en misleidende voorstellingen aan studenten heeft gemaakt, de arbeidsbemiddelingspercentages verkeerd heeft vermeld en instructeurs in dienst had die volgens de toepasselijke staatswetten niet bevoegd waren om les te geven.
Forbearance and Stopped Collections
Tenzij u anders verzoekt, zodra het ministerie uw borrower defense-aanvraag ontvangt, moet het ministerie uw lening in forbearance of gestopte incasso-status plaatsen als u in gebreke bent. Volgens de Department, voor leners die in gebreke zijn, “…het stoppen van collecties betekent dat de overheid zal stoppen met proberen te innen op de lening, inclusief door geen geld in te houden op lonen of terugbetalingen van inkomstenbelasting. Dit zal doorgaan totdat de kredietnemer verdediging review proces van uw aanvraag is voltooid. “
Als u eerder in gebreke bent gebleven op uw federale studielening (en) en een rehabilitatieplan bent ingegaan, adviseert het ministerie dat u contact opneemt met het incassobureau waarmee u hebt samengewerkt om u te helpen bepalen of er negatieve gevolgen kunnen zijn als u ervoor kiest om de status van gestopte incasso’s in te voeren.
U kunt de uitstel- of gestopte incassostatus verwijderen als u daarvoor kiest. Dit is een geïndividualiseerde beslissing, maar u moet er rekening mee houden dat de rente blijft aangroeien tijdens de uitstelperiode, ook voor gesubsidieerde leningen. Voor aanvragen die vóór 1 januari 2020 zijn ingediend, heeft het ministerie verklaard dat u afziet van de rente die is opgebouwd op leningen die door het ministerie worden aangehouden tussen de datum waarop u uw borrower defense-aanvraag hebt ingediend en de datum van de besluitbrief. Aanvragen die na 1 januari 2020 worden ingediend, blijven rente opbrengen zolang uw aanvraag in behandeling is. Die rente zal worden gekapitaliseerd als het ministerie uw aanvraag afwijst of slechts gedeeltelijk goedkeurt. Dit kan echter veranderen als het Department zijn beleid opnieuw wijzigt; u moet de website van het Department in de gaten houden voor updates.
U moet er niet van uitgaan dat uw account in forbearance is of gestopt met incasso’s na het aanvragen van borrower defense. Zorg ervoor dat u contact opneemt met uw servicer.
Om een onnodige verrekening van de belastingteruggave te helpen voorkomen, kunnen leners met in gebreke gebleven leningen willen bevestigen dat ze in een gestopte incassostatus zijn door de Default Resolution Group te bellen op 1-800-621-3115 voordat ze hun belastingen indienen. U moet ook overwegen de I.R.S. te bellen op 1-800-304-3107 om meer informatie te krijgen over de vraag of uw lening is gecertificeerd voor verrekening.
Post-Aanvraagproces
De overheid heeft uitgesteld met het nemen van actie op de duizenden in behandeling zijnde verdedigingsaanvragen van kredietnemers. In juni 2019 hebben opgelichte voormalige studenten van for-profitcolleges een rechtszaak aangespannen om het ministerie te dwingen de bestaande wet te volgen en de schuldverlichting af te geven waar de voormalige studenten recht op hebben. De genoemde eisers procederen namens een klasse van meer dan 158.000 voormalige studenten die aanvragen hebben ingediend voor borrower defense to repayment.
Het ministerie begint vanaf 2020 met het evalueren en verzenden van vaststellingen voor sommige borrower defense-claims. Voor goedgekeurde claims kondigde het ministerie aan dat het een nieuwe methodologie zou gebruiken voor het berekenen van hoeveel verlichting te bieden verleende lener verdediging Die methodologie verleent zelden een 100% kwijting aan toegekende claims en wordt momenteel aangevochten in de rechtbank. U kunt meer informatie vinden over de rechtszaak die de ontlastingsmethodologie hier aanvecht.
Het is belangrijk om op de hoogte te blijven en deze website te controleren op nieuwe ontwikkelingen en ook de website van het ministerie over lenerverdediging te controleren. Er zijn een aantal opties die een lener zou kunnen overwegen na het ontvangen van een lener verdediging beslissing. Welke stappen een lener moet nemen nadat hij een beslissing van het ministerie heeft ontvangen, hangt af van zijn omstandigheden en de feiten die hij over zijn school heeft. Leners op zoek naar een besluit aan te vechten moet juridisch advies inwinnen van iemand die gespecialiseerd is in studieleningen bij het beslissen wat te doen volgende. Het Project on Predatory Student Lending heeft FAQ’s geplaatst voor leners die wachten op beslissingen over de verdediging tegen terugbetalingsaanvragen en voor degenen die vaststellingen hebben ontvangen.
Tax Concerns
Er was lange tijd slechts voor een paar scholen duidelijkheid over de belastbaarheid: Het ministerie van Financiën heeft een uitspraak gedaan dat leningkwijtscheldingen voor Corinthian-leners en van American Career Institute (ACI) leners niet als belastbaar inkomen zullen worden beschouwd. In juli 2018 heeft het ministerie van Financiën (I.R.S.) een uitspraak gedaan waarbij de verlichting van 2015 voor Corinthian en ACI federale studentenleningleners wordt uitgebreid tot Corinthian en ACI particuliere studentenleningleners.
In januari 2020 heeft het ministerie van Financiën een nieuwe procedure uitgevaardigd waarin wordt gesteld dat alle kredietnemerverdedigingsontheffingen sinds 2016 als niet-belastbaar zullen worden beschouwd, evenals particuliere leningen die zijn kwijtgescholden in juridische schikkingen met scholen of bepaalde particuliere kredietverstrekkers die beschuldigingen van onwettige bedrijfspraktijken oplossen, waaronder oneerlijke, bedrieglijke en onrechtmatige handelingen en praktijken tegen een non-profit- of for-profitschool of particuliere kredietverstrekkers die studentenleningen hebben verstrekt om de aanwezigheid op deze scholen te financieren. Kredietnemers zullen ook geen belastingkredieten hoeven terug te betalen die zij bij de betalingen hebben ontvangen. Deze Project on Predatory Student Lending blogpost zal u helpen deze fiscale procedure van januari 2020 te begrijpen.
Waar te gaan voor meer informatie
Als u vragen hebt over de verdediging van de lener, kunt u de hotline voor de verdediging van de lener van het ministerie bellen: (855) 279-6207. Vertegenwoordigers zijn beschikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8:00 uur tot 20:00 uur oostelijke tijd.
Volgens het Department, als u een e-mail hebt ontvangen van een [email protected] e-mailadres met de term “Borrower Defense Claim” in de onderwerpregel, is het een officiële communicatie van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs (ED) die betrekking heeft op een volledige of gedeeltelijke goedkeuring van uw borrower defense to repayment application. Het ministerie zegt dat het zal volgen met meer informatie of u hoort mogelijk van uw leningdienstverlener met meer informatie.