Wat is Catastrofe Verzekering?
Catastrofeverzekering beschermt bedrijven en woningen tegen natuurrampen zoals aardbevingen, overstromingen en orkanen, en tegen door mensen veroorzaakte rampen zoals een oproer of een terroristische aanslag. Deze gebeurtenissen met een lage waarschijnlijkheid en hoge kosten zijn over het algemeen uitgesloten van standaard huiseigenarenverzekeringen.
Key Takeaways
- Hoewel ze allebei betrekking hebben op de bescherming van een huis, zijn catastrofe- en huiseigenarenverzekeringen technisch gezien twee verschillende soorten dekkingen.
- Catastrofeverzekeringen beschermen bedrijven en woningen tegen natuurrampen – zoals aardbevingen en overstromingen – en tegen door de mens veroorzaakte rampen.
- Speciale catastrofeverzekeringen zijn beschikbaar voor specifieke natuurrampen, zoals overstromingsverzekeringen, stormverzekeringen voor orkanen en tornado’s, aardbevingsverzekeringen en vulkaanverzekeringen.
- Het unieke van overstromingsverzekeringen is dat ze beschikbaar zijn via de federale overheid.
Hoe catastrofeverzekeringen werken
Homeowners insurance kan bepaalde soorten dekkingen bevatten, maar verlies of schade als gevolg van bepaalde soorten gebeurtenissen zijn meestal uitgesloten. Als vuistregel geldt dat schade en vernietiging als gevolg van aardverschuivingen (zoals aardverschuivingen, modderstromen, aardbevingen en sinkholes) of overstromingen (als gevolg van stormen, tyfoons, tsunami’s of orkanen) meestal niet worden gedekt door de huiseigenarenverzekering.
Veel huiseigenarenpolissen dekken alleen met name genoemde gevaren, die van polis tot polis en door de verzekeringsmaatschappij kunnen verschillen. Zelfs een “alle gevaren” -polis kan sommige gebeurtenissen uitsluiten of specifieke polislimieten bevatten, zodat u mogelijk niet volledig verzekerd bent voor een groot verlies. Dat is waar catastrofeverzekeringen om de hoek komen kijken.
Verschillende soorten catastrofeverzekeringen zijn beschikbaar om de schade te dekken die door natuurrampen en door de mens veroorzaakte gebeurtenissen wordt aangericht. Speciale catastrofeverzekeringen zijn beschikbaar voor specifieke natuurrampen, zoals overstromingsverzekeringen, stormverzekeringen voor orkanen en tornado’s, aardbevingsverzekeringen en vulkaanverzekeringen.
Catastrofeverzekeringen verschillen ook vanuit zakelijk oogpunt van andere soorten verzekeringen. Het is moeilijk om de totale potentiële blootstelling aan, en de kosten van, een verzekerd verlies in te schatten, vooral omdat een catastrofale gebeurtenis vaak resulteert in een extreem groot aantal claims die tegelijkertijd worden ingediend. Dit maakt het voor emittenten van catastrofeverzekeringen moeilijk om risico’s doeltreffend te beheren. Herverzekering en retrocessie worden door emittenten gebruikt om catastroferisico’s te beheren die voortvloeien uit hun dekking van catastrofale gebeurtenissen.
$140 miljard
Geschatte wereldwijde totale economische verliezen door natuurrampen en door de mens veroorzaakte rampen in 2019, volgens verzekeraar Swiss Re Institute.
Overstromingsverzekering
Vaak zal de dekking die u moet overwegen te kopen, vooral afhangen van de plaats waar u woont. Bepaalde geografische gebieden zijn hoger risico dan andere voor gebeurtenissen zoals orkanen, tornado’s, windstormen, bosbranden, of overstromingen. Als u in een gebied woont dat kwetsbaar is voor waterrampen, zoals een orkaanzone of een overstromingsgebied, moet u misschien een overstromingsverzekering afsluiten voor uw woning. Overstromingsverzekering is beschikbaar via het National Flood Insurance Program (NFIP) van de federale overheid.
De overheid beheert dit programma omdat de risico’s van overstromingsverzekering meestal te hoog zijn voor commerciële vervoerders. Afhankelijk van uw specifieke omstandigheden en de dekkingen, kunnen verschillende scenario’s u overkomen met een overstromingsverzekering:
- Als u een overstromingsverzekering hebt gekocht om uw huis en persoonlijke bezittingen te dekken, ontvangt u een vergoeding voor zowel de schade aan uw woning als aan uw bezittingen.
- Als u een overstromingsverzekering hebt gekocht om alleen uw huis te dekken, ontvangt u geen vergoeding voor persoonlijke bezittingen.
- NFIP vereist een wachttijd van 30 dagen vanaf de datum van aankoop voordat de overstromingsverzekeringspolis van kracht wordt. Hierdoor, als u uw overstromingsverzekering niet ruim voor overstromingswaarschuwingen hebt gekocht, krijgt u mogelijk geen vergoeding voor overstromingsschade.
Ondanks dat ze erg op elkaar lijken, moet u een catastrofeverzekering niet verwarren met een catastrofeverzekering. De laatste is een soort ziektekostenverzekering – vaak een catastrofaal ziektekostenplan genoemd – die is ontworpen om te helpen betalen voor ernstige medische noodgevallen, ongevallen of ziekten.
Catastrofeverzekering vs Hazard Insurance
Catastrofeverzekering overlapt met, en wordt vaak aangeduid als, gevarenverzekering. De gevarenverzekering heeft echter meestal betrekking op de spreekwoordelijke “acts of God”-gebeurtenissen: vulkaanuitbarstingen, blikseminslag, tornado’s, enz. Een gevarenverzekering kan ook verwijzen naar het gedeelte van een algemene huiseigenarenpolis dat deze dingen dekt.
In tegenstelling hiermee verwijst een catastrofeverzekering naar een verderreikende dekking, die van toepassing is op zowel door de mens veroorzaakte rampen als natuurrampen; het heeft ook de neiging om te verwijzen naar een op zichzelf staande polis die losstaat van een gewone huiseigenarenverzekering.