Als u geld spaart voor een aanbetaling op een huis of ander onroerend goed, kunt u in de verleiding komen om dat geld te beleggen terwijl u wacht op uw droomhuis. Maar een volatiele of langetermijninvestering is niet de juiste plaats om uw aanbetalingsgeld te parkeren.
Omdat dit soort fondsen stabiel en snel toegankelijk moeten zijn wanneer u ze nodig hebt, is het geen goed idee om uw geld vast te zetten of het risico te nemen dat met beleggen gepaard gaat. In plaats daarvan is het verstandig om het in een van de handvol kasequivalenten te stoppen die worden beschermd door depositoverzekering of de Amerikaanse overheid. Dit is de enige manier om de absolute waarde van uw geld echt te beschermen – een strategie die kapitaalbehoud wordt genoemd.
Maar wat kunt u doen om uw geld te beschermen en het toch te laten groeien terwijl u wacht? Er zijn een paar geweldige plaatsen om veilig te investeren betaling geld totdat het tijd is om uw woning te kopen, met inbegrip van FDIC-gegarandeerde bankrekeningen, FDIC-verzekerde depositocertificaten, Amerikaanse schatkistpapieren, geldmarktrekeningen, en Amerikaanse spaarobligaties.
FDIC-gegarandeerde bankrekeningen
Standaard bankrekeningen zijn altijd een veilige plek om uw geld op te slaan. Deze omvatten betaalrekeningen en spaarrekeningen bij banken die lid zijn van de FDIC. Niet alleen kunt u toegang krijgen tot uw geld tijdens de reguliere bankuren zonder enige boete, maar als uw bank failliet gaat, zal de overheid u vergoeden tot $ 250.000. Het nadeel: deze rekeningen leren vaak weinig tot geen rente, dus uw aanbetalingsgeld zal de inflatie niet bijhouden.
FDIC-Insured Certificates of Deposit (CD’s)
Aangeboden door financiële instellingen die lid zijn van de FDIC, zoals veel gemeenschapsbanken, is een depositocertificaat een speciaal soort contract waarbij u geld aan de bank leent voor een specifieke hoeveelheid tijd, zeg drie maanden of twee jaar, in ruil voor een gegarandeerd rendement. Typisch, hoe langer u akkoord gaat om uw geld vast te zetten bij de bank, hoe meer rente de bank u zal betalen.
Deze optie is het beste als u uw geld niet nodig heeft voor geruime tijd. Als u weet dat u de komende zes maanden geen huis zult kopen, kunt u gunstiger voorwaarden krijgen door een CD te kopen.
Als u eerder dan de vervaldatum van de CD over uw geld wilt beschikken, kan de bank u wel zes maanden rente in rekening brengen als boete.
U.S. Treasury Bills
Dit zijn obligaties van de Amerikaanse overheid met een looptijd van één jaar of minder. Omdat elk schatkistpapier wordt ondersteund door de volledige fiscale macht van de overheid, worden ze beschouwd als een van de veiligste plaatsen om uw geld te parkeren.
U koopt schatkistpapier met een korting en wanneer ze vervallen, ontvangt u de volledige waarde. Deze optie is alleen zinvol als u al een goede hoeveelheid geld hebt gespaard voor een aanbetaling op uw huis. Je zou minstens $ 10.000 of $ 20.000 nodig hebben om de investering de moeite waard te maken.
Geldmarktrekeningen-maar geen geldmarktfondsen
Een geldmarktrekening bij uw lokale bank kan een geweldige manier zijn om uw geld te beschermen terwijl u veel hogere rentetarieven verdient op basis van hoeveel u moet storten. Deze rekeningen zijn vaak FDIC-verzekerd, waardoor u wordt beschermd tegen de mogelijke problemen die ontstaan als uw bank failliet zou gaan.
Een geldmarktfonds, aan de andere kant, is een meer complexe investering in een beleggingsfonds dat allerlei contant geld equivalente activa koopt. Deze zijn meestal niet FDIC verzekerd en dus geen goede plaats om uw aanbetalingsgeld te investeren.
Vraag uw bankier altijd of uw geldmarktrekening al dan niet FDIC verzekerd is. Als dat het geval is, dan is het een veilige plaats om uw aanbetalingspaargeld op te zetten. Zo niet, zoek dan verder.
U.S. Savings Bonds
U.S. savings bonds zijn er in twee hoofdtypen: De Series I spaarobligatie en de Series EE spaarobligatie. Beide hebben unieke voordelen en bieden zeer vergelijkbare voorwaarden. Ze zijn geen goede optie als je het geld snel nodig hebt, omdat elk ten minste een jaar moet worden gehouden en komen met opnamestraffen als u uw geld in minder dan drie jaar opneemt.
Als u meer dan een jaar verwijderd bent van het nodig hebben van uw aanbetalingsgeld, bieden deze obligaties echter aanzienlijke voordelen, omdat beleggers gegarandeerd nooit de hoofdsom verliezen. Dat niveau van bescherming is van vitaal belang bij het omgaan met geld dat je nodig hebt, zoals aanbetaling cash voor real estate.