In een steeds meer gedigitaliseerde wereld zou het ongebruikelijk zijn voor bedrijven om creditcards niet te accepteren als een vorm van betaling. Uit de statistieken blijkt dat creditcards inmiddels de populairste betaalmethode zijn. Nog in 2017 bedroegen creditcardtransacties in totaal 62,3% van de consumentenbetalingen in de Verenigde Staten, vergeleken met slechts 15,5% voor contant geld.
Het toestaan van klanten om creditcards als betaalmethode te gebruiken, komt niet zonder kosten voor het bedrijf zelf. Er zijn verwerkingskosten die bedrijven moeten betalen voor elke aankoop met een creditcard en deze kosten kunnen variëren. We zullen de gemiddelde creditcard verwerkingskosten die bedrijven geconfronteerd en wat is opgenomen in deze kosten te onderzoeken.
Credit Card Processing Fees Explained
In een notendop, credit card verwerkingskosten zijn de kosten in verband met een creditcard transactie. Deze kosten worden geabsorbeerd door ondernemers als een middel van het accepteren van kaarten als een vorm van betaling. Afhankelijk van de betalingsverwerker die een bedrijf kiest, kunnen de verwerkingskosten overal variëren van 1,7% tot 3,5% voor elke kaarttransactie.
Deze uitgaven kunnen een vast tarief, transactiekosten en incidentele vergoedingen omvatten.
1. Flat-Rate Fees
In het algemeen zijn dit maandelijkse vaste bedragen die worden toegerekend aan het gebruik van een bepaalde credit card service provider. Zie dit als de kosten voor het gebruik van hun diensten, die ook het gebruik van hun betalingsgateway kunnen omvatten.
2. Transaction Cost Fees
Zoals de naam al doet vermoeden, gaat het hier om de individuele kosten per creditcardtransactie. De transactiekosten kunnen uit kleinere uitgaven bestaan en omvatten meestal de beoordelingsvergoeding, de afwikkelingsvergoeding en de toeslag voor de betalingsprovider.
3. Incidentele kosten
Incidentele kosten zijn boete-achtige vergoedingen die aan bedrijven in rekening kunnen worden gebracht in geval van een ongebruikelijk voorval, zoals onvoldoende saldo of terugbetalingen.
Interchange rates and card payments
Interchange rates zijn vaak inbegrepen in de transactiekosten en vertegenwoordigen het grootste bedrag van de totale verwerkingskosten die een bedrijf per creditcardtransactie zal moeten betalen. Deze uitgave staat niet vast en is afhankelijk van een aantal verschillende factoren.
1. Het gebruikte netwerk
De afwikkelingspercentages zijn over de hele linie verschillend voor de grote creditcardmaatschappijen, waaronder Visa, Mastercard, en American Express. Dit kan een diepgaand effect hebben op de totale transactiekosten, afhankelijk van welke interchange rate wordt gebruikt en door welke credit card company.
2. Type credit card gebruikt
Een kaartlezer van een bedrijf zal in staat zijn om credit card en debit card transacties te verwerken, maar de transactietarieven zullen verschillend zijn tussen de twee. Hetzelfde kan worden gezegd voor creditcardtypes, aangezien persoonlijke (gewone) en zakelijke creditcards verschillende tarieven hebben.
3. Hoe de transactie wordt verwerkt
Afhankelijk van de kaartlezer die een bedrijf gebruikt, zal dit apparaat de klant in staat stellen om de kaart te vegen, te tikken of in te steken. Als creditcardbetalingen online of met behulp van mobiele apparaten worden gedaan, kunnen de tarieven ook verschillen.
4. Merchant Category Code
De Merchant Category Code, of MCC, is hoe creditcardmaatschappijen classificeren uit welke bedrijfstak de transacties afkomstig zijn. Dit is belangrijk omdat de tarieven afhankelijk zijn van de gespecificeerde bedrijfstak en over de hele linie verschillend zijn. De MCC wordt meestal geïdentificeerd door vier-cijferige nummers die de credit card maatschappij laten weten welk type kaart werd gebruikt voor elke transactie.
Gemiddelde Credit Card Verwerkingskosten voor Merchants
Credit card verwerkingskosten zal variëren tussen de verschillende credit card bedrijven. Deze discrepantie kan een grote impact hebben op kleine bedrijven omdat dit hun winstmarges kan verkleinen. Daarom handelaren moeten voorzichtig te werk gaan bij het denken over welke kaart bedrijven hun bedrijf zal accepteren.
Merchants moeten verwachten te betalen tussen 1,5% en 3% in de gemiddelde credit card processing fees voor swiped kaarten. Voor transacties die vereisen dat de klant hun creditcard in de lezer te steken en hun PIN-nummer in te voeren, deze verwerking vergoeding stijgt tot ongeveer 3.5%.
Om kooplieden een idee te geven van hoeveel de grote credit card bedrijven rekenen in de gemiddelde verwerkingskosten, hier zijn de estimates.
1. American Express- 2,5 – 3,5%
2. Mastercard- 1,55 – 2,6%
3. Discover- 1,56 – 2,3%
4. Visa- 1,43 – 2,4%
Hulpzame tips om transactiekosten te verlagen
Creditcard verwerkingskosten kunnen vaak belemmeren winkeliers van het maximaliseren van hun inkomsten. Terwijl het aanvaarden van kaartbetalingen een essentiële manier is geworden om zaken te doen, zijn er een paar nuttige manieren om transactiekosten te verminderen.
1. Accepteer creditcards in persoon
Probeer, indien mogelijk, creditkaartbetalingen in persoon te accepteren, aangezien deze minder fraudegevoelig zijn. Online betalingen of andere creditcardbetalingen die worden gedaan zonder dat een persoon aanwezig is, hebben meer kans op frauduleuze aankopen. Deze riskante aankopen komen vaak met hogere interchange fees die aanzienlijk kunnen bump up van een handelaar verwerking expenses.
2. Minimaliseren Chargebacks
Chargebacks zijn elke vorm van transacties die hebben plaatsgevonden, maar worden ingetrokken, hetzij als gevolg van restituties of een lading geschil van een klant. Een opeenstapeling van chargebacks kan negatieve gevolgen hebben voor handelaren omdat banken deze transacties als dubieus kunnen beschouwen. Als gevolg hiervan kunnen banken uiteindelijk de verwerkingskosten verhogen.
Een manier voor handelaren om het aantal chargebacks te verminderen is door het uitgeven van een credit card autorisatieformulier. Dit formulier wordt ondertekend door de koper en geeft de handelaar het recht om de creditcard van de klant op een continue basis.
3. Handhaven van een minimum bedrag voor Credit Card Sales
Bedrijven die zich bezighouden met kleine dollar bedrag aankopen, zoals benzinestations of convenience stores, vaak instellen van een minimum bedrag kosten voor credit card gebruikers. Dit is om te helpen de effecten van de verwerking van vergoedingen voor individuele transacties te verzachten. Handelaren moeten zich er echter van bewust zijn of een dergelijk beleid afdwingbaar is in de staat waarin zij wonen.