Het is gemakkelijk om het betalen van honderden dollars aan jaarlijkse kosten van een creditcard te rechtvaardigen wanneer u volledig gebruik kunt maken van kaartvoordelen zoals reiskredieten, eetkredieten, winkelkredieten en toegang tot luchthavenlounges. Maar het is moeilijker om die kosten te blijven betalen wanneer u thuis zit opgesloten en de uitgaven aan het beperken bent.
Als u niet genoeg waarde uit een creditcard haalt om de jaarlijkse kosten te compenseren, kunt u uw kaart downgraden naar een ander product met een lagere of geen jaarlijkse kosten. U kunt de creditcard annuleren, maar dat kan onbedoelde gevolgen hebben, zoals een daling van uw credit score. Vaker wel dan niet, zult u beter af zijn met het aanvragen van een downgrade als een productwijziging in plaats van direct te annuleren.
Iedere kaartuitgeverij heeft een andere manier van omgaan met productwijzigingen. In deze gids bekijken we hoe u een Chase-creditcard kunt downgraden.
Wilt u meer credit card nieuws en advies van TPG? Meld u aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief!
Moet ik mijn creditcard downgraden?
Downgraden van uw kaart stelt u in staat uw kredietlijn en gemiddelde kredietleeftijd te behouden, dus het heeft niet hetzelfde negatieve effect op uw kredietscore als het annuleren van een kaart zou kunnen hebben. Plus, het is beter om een goede staat van dienst te hebben in het onderhouden van accounts in plaats van het openen en sluiten van veel accounts.
Related: Is nu het moment om uw premium creditcards te downgraden?
Downgraden van een kaart kan u ook in staat stellen om een sign-up bonus te verdienen die u anders zou worden geweigerd. Chase is niet zo streng als sommige andere emittenten, maar het legt wel beperkingen op aan het verdienen van sign-up bonussen. Over het algemeen kunt u geen introbonus verdienen op een Chase-kaart als u die kaart al in uw portefeuille hebt of als u in de afgelopen 24-48 maanden een introbonus hebt verdiend op die specifieke kaart. Om de bonus op een kaart opnieuw te verdienen, moet u de kaart annuleren of downgraden voordat u deze opnieuw aanvraagt (en ook geen bonus hebben verdiend in de afgelopen twee tot vier jaar).
Afhankelijk van de kaart, kan het beleid ook de hele kaart “familie” op één hoop gooien. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat u momenteel de Chase Sapphire Reserve hebt en 48 maanden hebt gewacht vanaf het moment dat u de welkomstbonus verdiende. Als u nu wilt toepassen voor de Chase Sapphire Preferred Card voor de bonus (80.000 bonuspunten nadat u $4.000 in de eerste drie maanden na rekeningopening besteden. Plus verdienen een $50 verklaring krediet op kruidenier aankopen in het eerste jaar na rekening opening), moet u eerst downgraden de Sapphire Reserve. Dat komt omdat u nu slechts één Sapphire-branded kaart per keer mag gebruiken. De persoonlijke Southwest creditcards hebben een soortgelijke familie beperking als well.
Related: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Welke kaart is geschikt voor u?
Een andere belangrijke beperking voor Chase-kaarten is de 5/24-regel van de uitgevende instelling. Om voor een Chase-kaart te worden goedgekeurd, mag u in de afgelopen 24 maanden niet vijf of meer persoonlijke creditcards bij alle banken hebben geopend. Als u geen andere kaart mag aanvragen, kunt u een productwijziging naar een andere kaart aanvragen als de voordelen ervan aantrekkelijker voor u zijn.
Het grote nadeel van het downgraden van een kaart is dat u meestal geen welkomstbonus krijgt voor de kaart waarnaar u downgradeert. Afhankelijk van uw situatie kunnen de voordelen echter opwegen tegen dit nadeel en er is niets dat u ervan weerhoudt om opnieuw een aanvraag in te dienen voor de kaart die u opgeeft en die welkomstbonus maanden later te verdienen.
Welke kaarten kan ik downgraden?
De meeste beloningscreditcards maken deel uit van kaartfamilies en productwijzigingen kunnen doorgaans alleen binnen die familie worden gedaan. Dit betekent dat u waarschijnlijk niet in staat zal zijn om te downgraden van een kaart als de Chase Sapphire Reserve naar een United Explorer Card of andere cobranded kaart, ook al zijn ze beide Chase uitgegeven creditcards. In plaats daarvan zou u de Sapphire Reserve moeten downgraden naar ofwel de Sapphire Preferred of een andere Ultimate Rewards-verdienende kaart zoals de Chase Freedom (niet langer open voor nieuwe aanvragers) of Chase Freedom Unlimited.
Soms kunt u zelfs downgraden naar een kaart die niet langer beschikbaar is voor nieuwe aanvragers. Chase staat bijvoorbeeld nog steeds kaarthouders van Marriott-branded persoonlijke creditcards toe om over te stappen naar de Ritz-Carlton Card, hoewel deze in 2018 werd gesloten voor nieuwe aanvragers.
Related: Maximaliseer uw portemonnee met het perfecte kwartet van Chase creditcards
Er zijn nog een paar beperkingen om bewust van te zijn. Ten eerste moet u uw kaart ten minste 12 maanden hebben gehad voordat u deze kunt downgraden. Ook kunt u niet overschakelen tussen persoonlijke en zakelijke kaarten, zelfs als ze binnen dezelfde familie vallen (dat wil zeggen, Chase Sapphire Preferred naar Ink Business Preferred Credit Card). Ten slotte zijn mogelijkheden om te downgraden niet altijd consistent en wat wordt aangeboden aan de ene persoon zal niet noodzakelijkerwijs worden aangeboden aan een andere.
Bescherm uw beloningen
Omdat u uw kaartaccount niet sluit, verliest u uw punten niet. Echter, als u een Chase Sapphire Reserve of Preferred-kaart downgrade naar een Chase Freedom of Freedom Unlimited-kaart, verliest u de mogelijkheid om die punten over te dragen aan hotel- en luchtvaartpartners (tenzij u een andere volledig overdraagbare Ultimate Rewards-verdienende kaart hebt, zoals de Ink Business Preferred Credit Card).
De geen jaarlijkse vergoeding Freedom-kaarten worden gefactureerd als cash-back creditcards, dus als u de punten wilt gebruiken die u met uw Sapphire Reserve tegen een vaste waarde hebt verdiend voor reizen, gaat hun waarde van 1,5 cent per stuk met de Sapphire Reserve naar 1 cent per stuk met de Freedom-kaarten. Als u niet beschikt over een andere overdraagbare Ultimate Rewards-verdienen kaart, kunt u overwegen om ze over te dragen aan een hotel of luchtvaartmaatschappij partner vóór de downgrade. Als alternatief is het mogelijk om uw Ultimate Rewards-punten over te dragen aan een gezinslid als ze een in aanmerking komende kaart hebben.
De informatie voor de Chase Freedom is onafhankelijk verzameld door The Points Guy. De kaart details op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de kaart issuer.
Related: Hoe u uw Chase Ultimate Rewards-punten maximaliseert
Contacteer de klantenservice
Het aanvragen van een kaartdowngrade is vrij eenvoudig: Bel het telefoonnummer van de klantenservice op de achterkant van uw kaart en spreek met een Chase-agent. Chase laat u ook contact met hen opnemen via een beveiligd berichtenportaal op hun site, maar rapporten suggereren dat productwijzigingsverzoeken telefonisch moeten worden gedaan.
Als je geluk hebt, krijg je misschien zelfs een pro-rata terugbetaling van je jaarlijkse vergoeding wanneer je downgrade naar een kaart met een lagere jaarlijkse vergoeding. Aangezien u uw bestaande account handhaaft – in tegenstelling tot het openen van een nieuwe – zal Chase geen kredietcontrole hoeven uit te voeren.
Related: Downgraden van de Sapphire Reserve naar de $ 0 Freedom Unlimited
U behoudt het rekeningnummer, het saldo en de vervaldatum van uw oude product wanneer u uw kaart downgradeert. U ontvangt binnen een paar dagen een nieuwe kaart met de naam van het nieuwe product, maar omdat het kaartnummer hetzelfde zal zijn, kunt u uw oude kaart blijven gebruiken onder de voorwaarden en voordelen van de nieuwe voordat, en zelfs nadat, u een nieuwe kaart krijgt.
Bottom line
Het annuleren van een kaart is niet altijd een goed idee vanwege de klap voor uw credit score, dus downgraden is een geweldig alternatief. Net als andere emittenten, Chase meestal niet adverteren product-verandering opties, zodat niet veel kaarthouders weten dat deze techniek bestaat. Het is echter vrij eenvoudig om te doen. U verdient geen welkomstbonus wanneer u uw kaart downgrade.
Verder lezen:
- Maximaliseer uw portemonnee met het perfecte kwartet van Chase creditcards
- Moet ik mijn creditcards annuleren als ik ze niet meer gebruik?
- Is het nu tijd om uw premium creditcards te downgraden?
- Wat u moet doen voordat u een creditcard sluit
- 4 onjuiste aannames over uw credit score
Featured image by The Points Guy staff.
WELKOM AANBOD: 80.000 Punten
TPG’S BONUS VALUATION*: $1,650
CARD HIGHLIGHTS: 2X punten op alle reizen en dineren, punten overdraagbaar aan meer dan een dozijn reispartners
*Bonus waarde is een geschatte waarde berekend door TPG en niet de uitgever van de kaart. Bekijk onze meest recente waarderingen hier.
Apply Now
More dingen om te weten
- Verdien 80.000 bonuspunten nadat u $4.000 hebt uitgegeven aan aankopen in de eerste 3 maanden na opening van de rekening. Dat is $1.000 wanneer u inwisselt via Chase Ultimate Rewards®. Plus verdienen tot $50 in verklaring credits naar supermarkt aankopen binnen uw eerste jaar na account opening.
- Verdien 2X punten op dineren met inbegrip van in aanmerking komende bezorgdiensten, takeout en uit eten en reizen. Plus, verdien 1 punt per uitgegeven dollar op alle andere aankopen.
- Krijg 25% meer waarde wanneer u inwisselt voor vliegtickets, hotels, autoverhuur en cruises via Chase Ultimate Rewards®. Bijvoorbeeld, 80.000 punten zijn $ 1.000 waard in de richting van reizen.
- Met Pay Yourself Back℠, uw punten zijn 25% meer waard tijdens de huidige aanbieding wanneer u ze inwisselt voor statement credits tegen bestaande aankopen in geselecteerde, roterende categorieën.
- Krijg onbeperkte leveringen met een $ 0 bezorgkosten en gereduceerde servicekosten op in aanmerking komende bestellingen van meer dan $ 12 voor een minimum van een jaar met DashPass, DoorDash abonnement service. Activeer voor 12/31/21.
- Geld op Reisannulerings/Interruptie Verzekering, Auto Rental Collision Damage Waiver, Verloren Bagage Verzekering en meer.
- Geef tot $60 terug op een in aanmerking komend Peloton Digital of All-Access Lidmaatschap tot en met 12/31/2021, en krijg volledige toegang tot hun workout bibliotheek via de Peloton app, inclusief cardio, hardlopen, kracht, yoga, en meer. Neem deel aan lessen met behulp van een telefoon, tablet of tv. Er is geen fitnessapparatuur nodig.
Editorial Disclaimer: Meningen hier geuit zijn van de auteur alleen, niet die van een bank, credit card uitgever, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.
Disclaimer: De reacties hieronder zijn niet verstrekt door of in opdracht van de adverteerder van de bank. De reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de adverteerder van de bank. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en / of vragen worden beantwoord.