So you’re ready to buy your first home. Ale gdzie zacząć?
Jako kupujący dom po raz pierwszy, cały proces zakupu domu wydaje się być trudnym zadaniem.
Ale nie musi tak być.
W tym artykule przeprowadzimy Cię przez proces zakupu domu od początku do końca i damy Ci kilka wskazówek, które pomogą procesowi przebiegać gładko.
Rate Search: Get Approved for a Home Loan
Know Your Credit Score
Jednym z najbardziej znaczących czynników w kwalifikowaniu się do kredytu jest Twój wynik kredytowy. Jeśli masz dobry kredyt, wtedy zostaniesz zatwierdzony i będziesz miał najbardziej korzystne warunki. Jednakże, jeśli Twój wynik kredytowy jest niski, będziesz miał trudny czas na uzyskanie zatwierdzenia, a jeśli to zrobisz, Twoja stopa procentowa będzie wysoka.
Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo na stronach takich jak Credit Karma i Credit Sesame.
Przeglądaj swój raport, aby zobaczyć, czy jest miejsce na poprawę. Jeśli masz otwarte karty kredytowe, upewnij się, że spłacasz salda poniżej 15% limitu kredytowego, aby zmaksymalizować swój wynik kredytowy. Check out our article on how to improve your credit score in 30 days for more information on raising your scores.
Get Pre-Approved
First things first, you need to get a pre-approval letter before you start your home search. Uzyskanie wstępnego zatwierdzenia dla kredytu hipotecznego jest dość prostym i bezpośrednim procesem.
Musisz skontaktować się z kredytodawcą. Może to być nawet całkowicie zrobione przez telefon. Oficer kredytowy będzie ciągnąć swój raport kredytowy, aby upewnić się, że spełniasz ich minimalne wymagania kredytowe. Będziesz również musiał mieć w2’s zeznania podatkowe, odcinki wypłat i wyciągi bankowe, aby zweryfikować swoje dochody i zdolność do pozwolić sobie na pożyczkę.
A pre-qualification letter is NOT the same thing as a pre-approval. Wstępna kwalifikacja oznacza, że rozmawiałeś z pożyczkodawcą, który wyciągnął kredyt, ale nie zweryfikował twojej historii pracy, dochodów ani wyciągów bankowych. Większość właścicieli domów nie zaakceptuje oferty z listem wstępnej kwalifikacji.
Zazwyczaj możesz otrzymać list wstępnej akceptacji w ciągu godziny. List będzie pokazywał maksymalną kwotę pożyczki, do której się kwalifikujesz, więc wiesz, ile jesteś uprawniony.
Dokumenty potrzebne do uzyskania zatwierdzenia
- Ostatnie dwa lata zeznań podatkowych
- Paycheck stubs and w2’s
- Ostatnie 2.3 miesiące wyciągów bankowych
- Dowód wpłaty zaliczki
Get Pre-Approved for a Mortgage Today
Know Your Budget
Istnieje wiele kosztów związanych z uzyskaniem kredytu hipotecznego oprócz płatności kredytu. Są podatki od nieruchomości, ubezpieczenie hipoteczne, ubezpieczenie właścicieli domu, opłaty HOA. Musisz upewnić się, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzone na wszystkie koszty.
Most mortgages include the property taxes, mortgage, and homeowners insurance in escrow added to your monthly payment.
Your debt-to-income ratio (DTI ratio) will decide the maximum loan amount you qualify for. Dług do dochodu do kwota miesięcznego dochodu w porównaniu do miesięcznych zobowiązań dłużnych, takich jak karty kredytowe, kredyty samochodowe, itp. Większość kredytodawców hipotecznych pozwoli na maksymalny wskaźnik DTI w wysokości 41%.
Use our calculator to see how much house you can afford
Make a List of Home Features you Want
It’s always a good idea to make a list of key features you want in your new home. Porozmawiaj z przyjaciółmi i członkami rodziny, którzy posiadają dom i zapytaj ich, jakie cechy chcieliby mieć lub nie mieć.
Liczba sypialni, łazienek, czy chcesz biuro? Pokój medialny? Otwarty lub zamknięty plan piętra. Najprawdopodobniej nie znajdziesz domu, który ma wszystko na swojej liście, więc powinieneś ustalić priorytety, które cechy są koniecznością i preferowane. Bądź gotowy do kompromisu.
Hire a Real Estate Agent
Niektórzy kupujący po raz pierwszy popełniają błąd nie zatrudniając ich realtor i pracy z agentem sprzedającego. To jest wielki nie-nie. Sprzedawca agent będzie lojalny wobec sprzedawców i zwrócić uwagę na ich interesy pierwszy. Dlatego należy zatrudnić własnego agenta nieruchomości, który będzie pracował dla Ciebie.
Realtors dostać ładną prowizję, gdy kupisz dom. Mimo to, trzeba wiedzieć, że nie płacić tej opłaty z kieszeni, to jest wbudowany w domu ceny sprzedaży, a sprzedawca spodziewa się zapłacić kupującego agent.
Don’t Skip the Home Inspection
Firmy hipoteczne nie wymagają inspekcji domu, aby zamknąć na domu. Jednakże, nigdy nie należy pomijać inspekcji domu. Nawet w przypadku zupełnie nowych domów, należy uzyskać niezależnego inspektora domu, aby zapewnić brak problemów lub potencjalnych problemów.
Średni koszt inspekcji domu wynosi około $300-$400, w zależności od powierzchni nieruchomości. Jeśli są jakieś problemy, można mieć sprzedawcy naprawić je przed zamknięciem lub mieć je zmniejszyć cenę, dzięki czemu można uzyskać to naprawić na własną rękę. Pominięcie inspekcji może kosztować cię tysiące w naprawach w dół drogi.
Uzyskaj odpowiedni typ produktu kredytowego
Istnieje wiele różnych typów produktów kredytowych do wyboru. Ważne jest, aby wiedzieć, który z nich jest najlepszy dla Ciebie, zanim zaczniesz polować na dom.
Kredyty FHA – Kredyty FHA są najbardziej popularnym rodzajem kredytu domowego używanego przez osoby kupujące dom po raz pierwszy. To dlatego, że są one łatwiejsze do zakwalifikowania się do i mają niski 3,5% zaliczki. Kredyty FHA pozwalają na wyższe współczynniki DTI, co ułatwia zakwalifikowanie się do kredytu mieszkaniowego przy niskich dochodach. Mają one również najniższy wymóg punktacji kredytowej z każdej hipoteki. Potrzebujesz tylko 580 punktów kredytowych z 3.5% zaliczką.
Konwencjonalne pożyczki – Wadą pożyczek FHA jest to, że ograniczają się one do $275,000 w obszarach o niskich kosztach. Jednakże, konwencjonalne pożyczki są dostępne do $424,100 w obszarach o niskich kosztach. Wymagają one jednak wyższego wyniku kredytowego 620 oraz zaliczki w wysokości co najmniej 5-10%.
Kredyty VA – Jedną z największych korzyści płynących z bycia weteranem są kredyty VA. VA pożyczki nie wymagają zaliczki i nie wymagają ubezpieczenia kredytu hipotecznego, co może zaoszczędzić tysiące dolarów rocznie.
Compare Loan Offers from Multiple Lenders
Podczas zakupów na kredyt hipoteczny, nie należy po prostu iść z pierwszym kredytodawcą, który dostaje cię zatwierdzone. Zawsze należy porównać oferty kredytowe od co najmniej trzech różnych kredytodawców, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą możliwą ofertę.
Raty będą się różnić od kredytodawcy do kredytodawcy, podobnie jak koszty zamknięcia i inne opłaty różnią się od kredytodawcy do kredytodawcy. Wszystkie firmy hipoteczne są zobowiązane do podania szacunkowej kwoty pożyczki dla kredytobiorcy w ciągu trzech dni. Możesz również użyć tych szacunków kredytowych, aby pomóc Ci wynegocjować jeszcze niższe opłaty z kredytodawcami.
Don’t Apply for New Credit
Your credit score is the most important factor there is when it comes to getting a mortgage. You should make sure you do not do anything to drop your credit score or raise red flags to the lender.
Avoid applying for any new lines of credit or loans while you are shopping for a new home. When you apply for new credit and open new accounts, your credit score will drop initially and build back up over a few months.
Don’t rack up debt on your credit cards either, as that will drop your credit score as well. Powinieneś pracować nad spłatą sald w jak największym stopniu, aby pomóc zwiększyć swój wynik.
.