AmEx Working Capital Review: Up to $750,000 to Power Your Small Business

Advertiser & Editorial Disclosure

Working Capital Loans from American Express

American Express business credit cards holders may be eligible for Working Capital Terms, a short-term financing product aimed to help business owners cover the cost of invoices due to vendors and smooth out cash flow. Working Capital Terms jest jednym z trzech produktów kredytowych American Express oferowanych właścicielom małych firm – pozostałe to American Express Merchant Financing, oferowany sprzedawcom akceptującym karty American Express, oraz Business Loans, oferowany posiadaczom kart OPEN.

Zgodnie z raportem Bloomberga, Amex uruchomił produkt Working Capital Terms w odpowiedzi na sukces, jaki odniosły firmy takie jak Square, oferując elastyczne produkty kredytowe dla istniejących klientów.

American Express Working Capital Terms są dostępne do 750 000 USD, z opłatą 0,5% za pożyczkę 30-dniową i 1,5% za pożyczkę 90-dniową. Oznacza to, że roczna stopa procentowa (APR) dla kredytu Amex Working Capital Term jest zbliżona do stopy procentowej kredytu SBA lub bankowego, a nie do stopy procentowej opcji finansowania Square, która ma równoważną APR znacznie powyżej 30%.

Pożyczka American Express dla małych firm będzie dostępna na zaproszenie dla wstępnie zatwierdzonych posiadaczy kart Amex OPEN. Amex dołącza do innych gigantów, takich jak Wells Fargo, który również uruchomił nowy produkt szybkiej pożyczki dla małych firm w 2016 roku o nazwie FastFlex. Produkt Wells Fargo jest podobnie dostępny dla istniejących klientów biznesowych Wells Fargo, ale oferuje mniej elastyczne kwoty pożyczki przy wyższych kosztach niż Working Capital Terms firmy Amex.

Jak działają Working Capital Terms firmy American Express

Working Capital Terms są specjalnie przewidziane dla klientów, aby spłacić ich faktury dostawców, z ideą, że to uwolni gotówkę do wykorzystania na inne części biznesu. Fundusze zostaną zdeponowane bezpośrednio na kontach sprzedawców w ciągu zaledwie dwóch dni. Depozyty mogą być dokonywane na rzecz sprzedawców, którzy nie akceptują kart Amex jako formy spłaty.

Przedsiębiorstwa korzystające z kredytu Terminy Robocze wybiorą sprzedawcę, któremu chcą zapłacić i ile chcieliby zapłacić temu sprzedawcy. Po upływie terminu spłaty (30-, 60- lub 90-dniowy termin), Amex automatycznie obciąża biznesowe konto bankowe kwotą pożyczki plus związaną z nią opłatą. Opłaty wahają się od 0,5 do 1% całkowitej kwoty pożyczki dla terminów 30-dniowych, od 1 do 2% dla terminów 60-dniowych i od 1,5 do 3% dla terminów 90-dniowych.

Aby złagodzić zakłopotanie, które czasami wiąże się z opłacaniem faktur przez pożyczkodawcę, Amex twierdzi, że spłaty dokonywane na rzecz sprzedawców będą wyglądały tak, jakby pochodziły od właściciela firmy, a nie od American Express.

The Pros of American Express Working Capital Terms

American Express jest instytucją, jeśli chodzi o finansowanie biznesu. Ich linia biznesowych kart kredytowych jest światowej klasy, a ich warunki kapitału obrotowego oferują ogromne korzyści dla kwalifikujących się wnioskodawców.

Wysokie limity

American Express Warunki kapitału obrotowego mogą być zatwierdzone do linii do 750.000 dolarów, zdrowy limit dla ustanowionego biznesu. To pozwala właścicielom firm, że dużo więcej elastyczności, gdy są lapses w przepływach pieniężnych.

Open Borrowing Structure

While American Express Warunki kapitału obrotowego są w zasadzie rachunków należnych finansowania, a nie linii kredytowej, działają one nieco podobnie. Otrzymasz kwotę „Open to Borrow”, która określa, ile z zatwierdzonego limitu kredytowego masz dostępne do pożyczenia. Możesz nadal wnioskować o środki z linii kredytowej, w zależności od potrzeb, zapewniając dodatkową elastyczność dla Twojej firmy.

Niskie stawki i opłaty

Większość warunków kredytu obrotowego ma APR na poziomie od 20% do 100%. Nie jest tak w przypadku Warunków Kapitału Roboczego American Express. Efektywne APR dla warunków kredytu obrotowego American Express mieści się w przedziale od 6% do 12%. Pożyczkobiorcy zostaną obciążeni jedynie jednorazową opłatą za udzielenie pożyczki w wysokości od 0,5% do 1,0%. To zaoszczędzone pieniądze i gotówka z powrotem w Twojej firmie.

Konsekwencje American Express Working Capital Terms

Jak w przypadku każdej opcji finansowania, istnieją pewne wady American Express Working Capital Terms. Oto kilka minusów.

Tylko dostępne dla członków Amex Card

W celu uzyskania dostępu do American Express Working Capital Terms, musisz być członkiem American Express Business Card i być wstępnie zatwierdzony do oferty. Aby się kwalifikować, musisz mieć kartę Amex przez co najmniej rok i aktywnie korzystać z karty. To może być zła wiadomość dla niektórych szukających nisko oprocentowanych warunków kapitału obrotowego i innych, którzy mogą mieć trudny czas, aby uzyskać zatwierdzenie dla biznesowej karty kredytowej Amex.

Duża płatność ryczałtowa

Raczej niż budżetowanie regularnych miesięcznych płatności, oczekuje się, że dokonasz jednorazowej spłaty ryczałtowej na koniec krótkiego okresu. To może być główną barierą dla większości firm, zwłaszcza jeśli używasz znaczną część swojej zatwierdzonej linii w okresie, który może być około 90 dni, w zależności od konkretnego zatwierdzenia.

Wysokie wymagania przychodów

Duża płatność ryczałtowa jest być może jednym z największych czynników napędowych za wysoki wymóg dochodów do zatwierdzenia. Aby zostać zatwierdzonym, nie tylko musisz już używać karty biznesowej Amex, ale także musisz wykazać co najmniej $200,000 rocznego przychodu.

American Express Working Capital Terms, Rates, and Features

Financing Amount Range	$1,000 – $750,000
APR Range	6.00-12.00%
Opłaty	0,5-1,0% (30 dni), 1,0-2,0% (60 dni) 1,5%-3.0% (90 dni)
Warunki kredytowania	30,60,lub 90 dni
Opcje spłaty	Jednorazowa płatność ryczałtowa na koniec okresu
Wymagane zabezpieczenie	Nie
Gwarancja osobista?	Tak

Wymagania kwalifikacyjne dla Warunków Kapitału Roboczego American Express

Uzyskanie zatwierdzenia dla Warunków Kapitału Roboczego American Express nie jest spacerkiem po parku. To wymaga poświęcenia czasu na swój biznes, kredyt biznesowy i istniejące relacje z American Express.

Kluczowym krokiem do zakwalifikowania się do warunków American Express Working Capital jest bycie obecnym, aktywnym członkiem American Express Business Card. Trzeba będzie co najmniej jeden rok członkostwa karty, i być aktywnie korzystających z karty. To samo w sobie może być sporym wyzwaniem, w zależności od oceny kredytowej Twojej firmy. Możesz mieć oko na swój kredyt biznesowy z Nav, i przygotować swoją firmę do ubiegania się o pożyczkę z planem Nav Business Loan Builder.

Jeśli kwalifikujesz się jako klient American Express, zostaniesz wstępnie zatwierdzony do limitu kredytowego. Pamiętaj, że oni już mają Twoje informacje. Oznacza to, że nie będą oni ciągnąć nowego raportu kredytowego, będą oni iść z informacji, które już mają pod ręką.

Będziesz musiał wykazać, że masz co najmniej $200,000 rocznego dochodu, a im więcej tym lepiej. Pamiętaj, że oczekuje się, że dokonasz jednorazowej płatności ryczałtowej na koniec swojego krótkiego okresu.

Czy warunki kredytu obrotowego pomagają w budowaniu kredytu biznesowego?

Krótka odpowiedź brzmi tak, co jest świetną wiadomością dla właścicieli firm, którzy chcą budować swój kredyt biznesowy i są pewni, że mogą dokonywać terminowych płatności na warunkach kapitału obrotowego.

Amex będzie raportował historię płatności na kredytach dla małych firm w taki sam sposób, jak w przypadku posiadaczy kart American Express OPEN. Zarówno pozytywna, jak i negatywna historia płatności będzie zgłaszana do Small Business Financial Exchange (SBFE), a negatywne informacje będą zgłaszane do Dun & Bradstreet.

Dla kogo będą dobre warunki kredytu obrotowego

Przy stawkach konkurencyjnych w stosunku do stawek bankowych, warunki kredytu obrotowego Amex wypełniają lukę w kosztach pomiędzy kredytami biznesowymi a alternatywnymi dostawcami kredytów i chcą uniknąć korzystania z kart kredytowych i debetowych. Ten produkt jest zaproszenie tylko, i zgodnie z Bloomberg News korespondent Jenny Surane, Amex „idzie na śmietankę zbiorów z każdym z ich kredytów, więc istniejących klientów są, którzy są kierowane.”

Klienci, którzy pracują z wieloma sprzedawcami i brakuje im elastyczności warunków handlowych skorzystają z tego produktu-innymi słowy, jeśli pracujesz ze sprzedawcami, którzy wymagają, abyś zapłacił z góry lub w ciągu kilku dni, będzie to tani produkt do wypróbowania, jeśli zaproszenie trafi do twojej skrzynki odbiorczej.

Kto nie skorzysta z tego produktu Amex Business Loan

Ponieważ Warunki Kapitału Roboczego są oferowane tylko w celu finansowania faktur dostawców, wielu właścicieli firm nie skorzysta. Ten produkt prawdopodobnie nie jest przeznaczony dla właścicieli firm, którzy już mają elastyczne warunki handlowe na swoich fakturach dostawców, ale nadal mogą korzystać z gotówki na finansowanie kapitału obrotowego lub możliwości rozwoju dla swojej firmy. Jeśli podpadasz pod ten kubeł, rozważ inne produkty finansowe American Express.

Ostatnie słowo

American Express oferuje właścicielom małych firm ogromną gamę produktów, od krótkoterminowych pożyczek do ich platynowej karty biznesowej, finansowania kupców, usług kupieckich i innych. Z American Express Working Capital Warunki, oferują poziom elastyczności przy niskich stawkach i niski koszt dodatkowy dla właściciela firmy. Jeśli możesz się zakwalifikować, to jest to zdecydowanie opcja warta rozważenia, aby pomóc wyrównać swój biznes.

Ten artykuł został pierwotnie napisany w dniu 8 lipca 2016 r. i zaktualizowany w dniu 21 listopada 2019 r.

class=”blarg”>.