What Is Catastrophe Insurance?
Key Takeaways
- Though they both deal with protecting a home, catastrophe and homeowners insurance are technically two different types of coverage.
- Ubezpieczenie katastroficzne chroni firmy i domy przed klęskami żywiołowymi, takimi jak trzęsienia ziemi i powodzie oraz przed katastrofami spowodowanymi przez człowieka.
- Specjalne ubezpieczenia katastroficzne są dostępne dla konkretnych klęsk żywiołowych, takich jak ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsień ziemi i ubezpieczenie od wulkanów.
- Ubezpieczenie od powodzi jest wyjątkowe, ponieważ jest dostępne za pośrednictwem rządu federalnego.
Jak działa ubezpieczenie katastroficzne
Ubezpieczenie właścicieli domów może zawierać pewne rodzaje pokryć, ale straty lub szkody wynikające z pewnych rodzajów zdarzeń są zazwyczaj wyłączone. Zasadą jest, że szkody i zniszczenia spowodowane ruchami ziemi (takie jak osunięcia ziemi, błota, trzęsienia ziemi i zapadliska) lub powodzie (spowodowane burzami, tajfunami, tsunami lub huraganami) zazwyczaj nie są objęte ubezpieczeniem właściciela domu.
Wiele polis dla właścicieli domów obejmuje tylko nazwane zagrożenia, które mogą się różnić w zależności od polisy i firmy ubezpieczeniowej. Nawet polisy typu „all perils” mogą wykluczać niektóre zdarzenia lub zawierać określone limity, więc możesz nie być w pełni ubezpieczony na wypadek poważnej straty. Wtedy z pomocą przychodzi ubezpieczenie katastroficzne.
Różne rodzaje ubezpieczeń od katastrof są dostępne w celu pokrycia szkód wyrządzonych przez klęski żywiołowe oraz zdarzenia spowodowane przez człowieka. Specjalne ubezpieczenia od katastrof są dostępne dla konkretnych klęsk żywiołowych, takich jak ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i ubezpieczenie od wybuchu wulkanu.
Ubezpieczenie od katastrof różni się od innych rodzajów ubezpieczeń również z biznesowego punktu widzenia. Trudno jest oszacować całkowitą potencjalną ekspozycję i koszt ubezpieczonej szkody, zwłaszcza, że zdarzenie katastroficzne często skutkuje bardzo dużą liczbą roszczeń zgłaszanych w tym samym czasie. To sprawia, że efektywne zarządzanie ryzykiem stanowi wyzwanie dla emitentów ubezpieczeń katastroficznych. Reasekuracja i retrocesja są wykorzystywane przez emitentów do zarządzania ryzykiem katastroficznym wynikającym z pokrycia przez nich zdarzeń katastroficznych.
140 mld USD
Oszacowane globalne całkowite straty ekonomiczne z tytułu klęsk żywiołowych i katastrof spowodowanych przez człowieka w 2019 r., według ubezpieczyciela Swiss Re Institute.
Ubezpieczenie od powodzi
Często pokrycie, którego zakup powinieneś rozważyć, będzie głównie zależało od miejsca, w którym mieszkasz. Niektóre obszary geograficzne są bardziej narażone na ryzyko niż inne w przypadku zdarzeń takich jak huragany, tornada, wichury, pożary lub powodzie. Jeśli mieszkasz na obszarze, który jest narażony na wodne nieszczęścia, takie jak strefa huraganu lub równina zalewowa, być może będziesz musiał posiadać ubezpieczenie od powodzi w swoim miejscu zamieszkania. Ubezpieczenie od powodzi jest dostępne poprzez Narodowy Program Ubezpieczenia od Powodzi (NFIP). Rząd prowadzi ten program, ponieważ ryzyko związane z ubezpieczeniem od powodzi jest zazwyczaj zbyt wysokie dla komercyjnych przewoźników. W zależności od konkretnych okoliczności i zakresu ubezpieczenia, z ubezpieczeniem od powodzi może się zdarzyć kilka scenariuszy:
- Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie od powodzi obejmujące Twój dom i mienie osobiste, otrzymasz odszkodowanie zarówno za szkody w Twoim domu, jak i w Twoim dobytku.
- Jeżeli wykupiłeś ubezpieczenie od powodzi tylko na pokrycie domu, nie otrzymasz odszkodowania za rzeczy osobiste.
- NFIP wymaga 30-dniowego okresu oczekiwania od daty zakupu, zanim polisa ubezpieczenia od powodzi wejdzie w życie. Z tego powodu, jeżeli nie wykupiłeś ubezpieczenia od powodzi z dużym wyprzedzeniem w stosunku do ostrzeżeń o powodzi, możesz nie otrzymać żadnego odszkodowania za szkody spowodowane przez powódź.
Mimo że brzmią bardzo podobnie, nie należy mylić polisy ubezpieczeniowej od katastrofy z polisą od katastrofy. To ostatnie jest rodzajem ubezpieczenia zdrowotnego – często określanego jako katastroficzny plan zdrowotny – zaprojektowanego w celu pomocy w opłaceniu poważnych nagłych wypadków medycznych, wypadków lub chorób.
Ubezpieczenie katastroficzne vs Ubezpieczenie od zagrożeń
Ubezpieczenie katastroficzne pokrywa się z ubezpieczeniem od zagrożeń i jest często określane jako ubezpieczenie od zagrożeń. Jednakże, ubezpieczenie od ryzyka zazwyczaj odzwierciedla przysłowiowe „działania Boga”: wybuchy wulkanów, uderzenia piorunów, tornada, itp. Ubezpieczenie od zagrożeń może również odnosić się do sekcji ogólnej polisy dla właścicieli domów, która obejmuje te rzeczy.
W przeciwieństwie do tego, ubezpieczenie od katastrof odnosi się do bardziej dalekosiężnego pokrycia, stosowanego do katastrof spowodowanych przez człowieka, jak również naturalnych; ma również tendencję do odnoszenia się do samodzielnej polityki, która jest oddzielona od regularnego ubezpieczenia właścicieli domów.
.
Key Takeaways
- Though they both deal with protecting a home, catastrophe and homeowners insurance are technically two different types of coverage.
- Ubezpieczenie katastroficzne chroni firmy i domy przed klęskami żywiołowymi, takimi jak trzęsienia ziemi i powodzie oraz przed katastrofami spowodowanymi przez człowieka.
- Specjalne ubezpieczenia katastroficzne są dostępne dla konkretnych klęsk żywiołowych, takich jak ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsień ziemi i ubezpieczenie od wulkanów.
- Ubezpieczenie od powodzi jest wyjątkowe, ponieważ jest dostępne za pośrednictwem rządu federalnego.
Jak działa ubezpieczenie katastroficzne
Ubezpieczenie właścicieli domów może zawierać pewne rodzaje pokryć, ale straty lub szkody wynikające z pewnych rodzajów zdarzeń są zazwyczaj wyłączone. Zasadą jest, że szkody i zniszczenia spowodowane ruchami ziemi (takie jak osunięcia ziemi, błota, trzęsienia ziemi i zapadliska) lub powodzie (spowodowane burzami, tajfunami, tsunami lub huraganami) zazwyczaj nie są objęte ubezpieczeniem właściciela domu.
Wiele polis dla właścicieli domów obejmuje tylko nazwane zagrożenia, które mogą się różnić w zależności od polisy i firmy ubezpieczeniowej. Nawet polisy typu „all perils” mogą wykluczać niektóre zdarzenia lub zawierać określone limity, więc możesz nie być w pełni ubezpieczony na wypadek poważnej straty. Wtedy z pomocą przychodzi ubezpieczenie katastroficzne.
Różne rodzaje ubezpieczeń od katastrof są dostępne w celu pokrycia szkód wyrządzonych przez klęski żywiołowe oraz zdarzenia spowodowane przez człowieka. Specjalne ubezpieczenia od katastrof są dostępne dla konkretnych klęsk żywiołowych, takich jak ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i ubezpieczenie od wybuchu wulkanu.
Ubezpieczenie od katastrof różni się od innych rodzajów ubezpieczeń również z biznesowego punktu widzenia. Trudno jest oszacować całkowitą potencjalną ekspozycję i koszt ubezpieczonej szkody, zwłaszcza, że zdarzenie katastroficzne często skutkuje bardzo dużą liczbą roszczeń zgłaszanych w tym samym czasie. To sprawia, że efektywne zarządzanie ryzykiem stanowi wyzwanie dla emitentów ubezpieczeń katastroficznych. Reasekuracja i retrocesja są wykorzystywane przez emitentów do zarządzania ryzykiem katastroficznym wynikającym z pokrycia przez nich zdarzeń katastroficznych.
140 mld USD
Oszacowane globalne całkowite straty ekonomiczne z tytułu klęsk żywiołowych i katastrof spowodowanych przez człowieka w 2019 r., według ubezpieczyciela Swiss Re Institute.
Ubezpieczenie od powodzi
Często pokrycie, którego zakup powinieneś rozważyć, będzie głównie zależało od miejsca, w którym mieszkasz. Niektóre obszary geograficzne są bardziej narażone na ryzyko niż inne w przypadku zdarzeń takich jak huragany, tornada, wichury, pożary lub powodzie. Jeśli mieszkasz na obszarze, który jest narażony na wodne nieszczęścia, takie jak strefa huraganu lub równina zalewowa, być może będziesz musiał posiadać ubezpieczenie od powodzi w swoim miejscu zamieszkania. Ubezpieczenie od powodzi jest dostępne poprzez Narodowy Program Ubezpieczenia od Powodzi (NFIP). Rząd prowadzi ten program, ponieważ ryzyko związane z ubezpieczeniem od powodzi jest zazwyczaj zbyt wysokie dla komercyjnych przewoźników. W zależności od konkretnych okoliczności i zakresu ubezpieczenia, z ubezpieczeniem od powodzi może się zdarzyć kilka scenariuszy:
- Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie od powodzi obejmujące Twój dom i mienie osobiste, otrzymasz odszkodowanie zarówno za szkody w Twoim domu, jak i w Twoim dobytku.
- Jeżeli wykupiłeś ubezpieczenie od powodzi tylko na pokrycie domu, nie otrzymasz odszkodowania za rzeczy osobiste.
- NFIP wymaga 30-dniowego okresu oczekiwania od daty zakupu, zanim polisa ubezpieczenia od powodzi wejdzie w życie. Z tego powodu, jeżeli nie wykupiłeś ubezpieczenia od powodzi z dużym wyprzedzeniem w stosunku do ostrzeżeń o powodzi, możesz nie otrzymać żadnego odszkodowania za szkody spowodowane przez powódź.
Mimo że brzmią bardzo podobnie, nie należy mylić polisy ubezpieczeniowej od katastrofy z polisą od katastrofy. To ostatnie jest rodzajem ubezpieczenia zdrowotnego – często określanego jako katastroficzny plan zdrowotny – zaprojektowanego w celu pomocy w opłaceniu poważnych nagłych wypadków medycznych, wypadków lub chorób.
Ubezpieczenie katastroficzne vs Ubezpieczenie od zagrożeń
Ubezpieczenie katastroficzne pokrywa się z ubezpieczeniem od zagrożeń i jest często określane jako ubezpieczenie od zagrożeń. Jednakże, ubezpieczenie od ryzyka zazwyczaj odzwierciedla przysłowiowe „działania Boga”: wybuchy wulkanów, uderzenia piorunów, tornada, itp. Ubezpieczenie od zagrożeń może również odnosić się do sekcji ogólnej polisy dla właścicieli domów, która obejmuje te rzeczy.
W przeciwieństwie do tego, ubezpieczenie od katastrof odnosi się do bardziej dalekosiężnego pokrycia, stosowanego do katastrof spowodowanych przez człowieka, jak również naturalnych; ma również tendencję do odnoszenia się do samodzielnej polityki, która jest oddzielona od regularnego ubezpieczenia właścicieli domów.
.