Credible Student Loan Refinancing Review 2021

Co musisz wiedzieć:

• Credible to platforma online przeznaczona do porównywania stawek kredytodawców i warunków dla kredytów studenckich i innych produktów finansowych.
• Uzyskanie szacunkowych stawek od wielu pożyczkodawców wymaga tylko jednego formularza, ale możesz przegapić lepsze oferty od większych pożyczkodawców.
• Credible nie obsługuje samych pożyczek. Zamiast tego, służą jako pośrednik, aby szybko połączyć kredytobiorców ze spersonalizowanymi ofertami od partnerskich kredytodawców.

Credible jest rynkiem online, który łączy kredytobiorców ze spersonalizowanymi ofertami kredytowymi od swoich partnerskich kredytodawców. Może pomóc Ci zlokalizować opcje refinansowania, a także wyszukać prywatne pożyczki studenckie, pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne i karty kredytowe na tej samej przyjaznej dla użytkownika platformie.

Credible funkcjonuje jako one-stop-shop dla refinansowania kredytów studenckich, ale są pewne wyjątki, o których należy pamiętać. Oto nasza wiarygodna recenzja, która pomoże Ci w Twojej podróży refinansowania.

Credible refinansowanie kredytu studenckiego

Credible nie udziela pożyczek bezpośrednio. Zamiast tego, działa jako rynek, aby pomóc Ci porównać stawki i warunki od wielu kredytodawców, wszystko w ciągu kilku minut.

• Stawki: Stałe i zmienne
• Warunki: 5, 7, 8, 10, 12, 15 i 20 lat
• Kwota pożyczki: $5,000 do $500,000

Credible student loan refinancing rates and terms vary by lender. Jako dodatkowy bonus, jeśli ubiegasz się o refinansowanie poprzez nasz wiarygodny link bonusowy, możesz otrzymać premię pieniężną w wysokości do $1,250.

To jeśli refinansujesz więcej niż $100,000 (i $500 z tego pochodzi bezpośrednio od Student Loan Planner). Jeśli refinansować mniej niż to przez nich, dostaniesz $350 Wiarygodny bonus. To jest lepsze niż jakikolwiek z $500 do $1,000 Credible bonusów, które kiedykolwiek widzieliśmy w historii firmy.

Pros i minusy refinansowania z Credible

Oto zestawienie plusów i minusów refinansowania kredytów studenckich z Credible.

Pros

• Przyjazna dla użytkownika strona internetowa i prosta aplikacja. Mniejsi pożyczkodawcy mają tendencję do posiadania dość kiepskich stron internetowych i żmudnych procesów aplikacji. Credible rozwiązuje ten problem dzięki łatwej w obsłudze stronie internetowej i formularzowi wniosku.
• Szybkie porównanie stawek od wielu pożyczkodawców. Wystarczy przesłać jeden formularz, aby otrzymać wiele ofert od pożyczkodawców w ciągu zaledwie 2-3 minut.
• Brak opłat za przeglądanie pożyczkodawców. Credible jest bezpłatny w użyciu. Ich partnerzy nie pobierają kar za przedpłatę, opłat za złożenie wniosku kredytowego lub opłat za uruchomienie.
• Sprawdzanie stawek nie wpłynie na Twoją ocenę kredytową. Credible wykonuje miękkie zapytanie kredytowe, które nie będzie miało wpływu na Twój wynik kredytowy. Pamiętaj, że pożyczkodawca wykona twarde badanie kredytowe, gdy zdecydujesz się na konkretną ofertę pożyczki.

Cons

• Brak kontroli nad oprocentowaniem lub warunkami pożyczki. Credible działa jako usługa pośrednika, więc nie odgrywa roli w ustalaniu stawek lub podejmowaniu innych decyzji kredytowych.
• Brak niektórych z największych kredytodawców. Credible pobiera wysokie opłaty dla kredytodawców, aby być zawarte na swojej stronie. Możesz być brakuje na kredytodawców z lepszych stawek lub korzyści po prostu dlatego, że nie były one skłonne zapłacić grać.
• Prequalified szacunki stóp nie zawsze są dokładne. Mimo, że wstępnie zakwalifikowane wiarygodne stopy refinansowania kredytu studenckiego zazwyczaj linii, nie są one gwarantowane. Bądź przygotowany na nieco inne oferty po złożeniu wszystkich niezbędnych informacji.
• Brak jednolitej ochrony przed bezrobociem. Idealnie, nie będziesz potrzebował tej ochrony. Jednak jest to dodatkowa korzyść, którą oferują inne firmy, takie jak CommonBond, Laurel Road i LendKey.

Wymagania kwalifikacyjne

Istnieje wiele czynników, które wpływają na zakwalifikowanie się do refinansowania kredytu studenckiego, w tym historia kredytowa, szkoła i stopień, który ukończyłeś oraz wielkość kredytu. Credible stwierdza, że nadmierny stosunek długu do dochodu (DTI) jest najczęstszym powodem, dla którego kredytobiorcy są odrzucani.

Jeśli martwisz się o zakwalifikowanie się na własną rękę, platforma refinansowania Credible pozwala na sprawdzenie stawek z różnymi współodpowiedzialnymi, aby znaleźć najlepszą. Wielu z ich partnerów kredytodawców oferuje również zwolnienie współzałożyciela, po dokonaniu minimalnej ilości terminowych płatności.

Proces aplikacji

Credible sprawia, że zakupy wokół stawek są szybkie i łatwe. Do wypełnienia jest tylko jeden formularz. A otrzymasz wstępnie zakwalifikowane stawki od maksymalnie 10 kredytodawców w ciągu kilku minut.

Będziesz musiał podać kilka podstawowych danych osobowych, w tym pełne imię i nazwisko, datę urodzenia, adres i status obywatelstwa. Credible poprosi również o szczegóły związane z Twoim wykształceniem, dochodami i miesięczną opłatą za mieszkanie.

Ponieważ platforma Credible jest zintegrowana z jej partnerskimi pożyczkodawcami, Twoje informacje nie będą udostępniane, dopóki nie wybierzesz pożyczki i pożyczkodawcy, który spełnia Twoje potrzeby.

Should you refinance with Credible?

Ostatnio przeprowadziliśmy ankietę wśród ponad 1600 pożyczkobiorców, aby uzyskać lepszy wgląd w doświadczenia związane z refinansowaniem kredytów studenckich przez Credible i innych pożyczkodawców.

Ogółem, Credible ma pozytywny wizerunek marki i doświadczenie użytkownika od pożyczkobiorców dokonujących zakupów. Jednak ankietowani, którzy ostatnio refinansowali z Credible mieli kilka znaczących skarg:

• Największą frustracją było to, że Credible nie jest bezpośrednim pożyczkodawcą. Ponieważ jest to pożyczkodawca oparty na platformie, pożyczkobiorcy nie mają do czynienia bezpośrednio z ludźmi, którzy podejmują decyzję kredytową.
• Po wybraniu pożyczkodawcy na Credible, pożyczkobiorcy zgłaszali problemy z aplikacjami pożyczkodawcy. Niestety, niektórzy z partnerów kredytowych Credible nie mają najlepszych stron internetowych i procesów aplikacji (co jest częściowo powodem, dla którego kredytodawcy decydują się zapłacić opłatę, aby dostać się na platformę Credible).

Ale wielu respondentów czuło, że platforma refinansowania Credible faktycznie umieścić kredytobiorców w fotelu kierowcy na raz. Jeden z respondentów powiedział:

„Po raz pierwszy, rzeczywiście czułem się jak instytucje finansowe konkurują o mój biznes i czułem się jakbym miał kontrolę w sytuacji. Byłem pod wrażeniem tego, jak łatwy był proces i rezultat.”

Refinansowanie na podstawie dochodu

Credible wykonuje dobrą robotę znajdując opcje refinansowania dla kredytobiorców, którzy mieli trudny czas kwalifikując się gdzie indziej. Ale może nie być najlepszym miejscem do znalezienia świetnych stóp procentowych, jeśli Twój roczny dochód przekracza $200,000.

Nasze dane ankietowe pokazują, że Credible czerpie większość – około 85% – swojego biznesu od kredytobiorców z rocznymi dochodami od $50,000 do $200,000. Natomiast tylko 4% pożyczkobiorców mieściło się w przedziale dochodów $200,000+. Dane te pasują do naszych doświadczeń tutaj w Student Loan Planner, jak również.

Jeśli masz wysokie dochody i nosić duży ładunek długu, może nadal być w stanie znaleźć dobrą ofertę refinansowania z Credible. Jednakże, zawsze zalecamy rozejrzeć się za co najmniej trzema kredytodawcami przed refinansowaniem kredytów studenckich, aby znaleźć najlepszą stawkę.

Ostatnie przemyślenia

Credible uplasował się na 8 miejscu w naszym badaniu głównych kredytodawców refinansowania. Ten niski ranking jest prawdopodobnie wynikiem samego badania, a nie jest to zły rynek kredytowy. Dajemy Credible 4.5 z 5 gwiazdek oceny ze względu na łatwość użytkowania i doświadczenie kredytobiorcy, aby znaleźć wielkie opcje refinansowania.

Credible zapewnia platformę dla wielu kredytodawców konkurować o swój biznes. Wszystko opakowane w łatwą w użyciu stronę internetową. Ta konkurencja może prowadzić do obniżenia stopy procentowej, która powinna być Twoim celem numer jeden dla refinansowania. Nadal zalecamy zakupy wokół, ale nie masz nic do stracenia, sprawdzając Credible.

Refinance kredytów studenckich, uzyskać premię w 2021

$1,000 BONUS1For 100k or more. $200 dla 50k do $99,999¹

VISIT EARNESTVariable 1.99% – 5.74% APR1Fixed 2.98% – 5.89% APR1

$1,250 BONUS2Dla 250k+, warstwowy bonus 300 do 500 dla 50k do 250k.2

VISIT LAUREL ROADVariable 1.89% – 5.90% APR2Fixed 2.80% – 6.00% APR2

$1,275 BONUS3Dla 150k+. Warstwowy bonus 300 do 575 dla 50k do 149k.3

VISIT ELFIVariable 2.39% – 6.01% APR3Fixed 2.79% – 5.99% APR3

$1,000 BONUS4Dla $100k lub więcej. $200 dla $50k do $99,9994

VISIT SOFIVariable 2.25% – 6.49% APR4Fixed 2.99% – 6.94% APR4

$1,050 BONUS5Dla 100k+. $300 bonus dla 50k do 99k.5

VISIT COMMONBONDVariable 1.99% – 6.84% APR5Fixed 2.83% – 6.74% APR5

$1,250 BONUS6Dla 100k+ lub $350 dla 5k do 100k.6

VISIT CREDIBLEVariable 1.89% – 8.90% APR6Fixed 2.79% – 9.15% APR6

1Earnest: $1,000 dla $100K lub więcej, $200 dla $50K do $99,999.99. Dla Earnest, jeśli refinansować $ 100,000 lub więcej za pośrednictwem tej strony, $ 500 z $ 1,000 bonus gotówkowy jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Zakres stóp powyżej obejmuje opcjonalne 0,25% Auto Pay discountEarnest ujawnień. 2Laurel Road: Jeśli refinansujesz więcej niż $250,000 poprzez nasz link i Student Loan Planner otrzyma kredyt, $500 bonus gotówkowy zostanie dostarczony bezpośrednio przez Student Loan Planner. Jeśli jesteś członkiem stowarzyszenia zawodowego, Laurel Road może zaoferować Ci wybór zniżki stopy procentowej lub $300, $500, lub $750 bonus gotówkowy wspomniany powyżej. Oferty od Laurel Road nie mogą być łączone. Zakres stóp procentowych powyżej zawiera opcjonalny 0,25% rabat Auto Pay. Laurel Road ujawnia informacje.3Elfi: Jeśli refinansujesz ponad $150,000 za pośrednictwem tej strony, $500 z premii gotówkowej wymienionej powyżej jest dostarczane bezpośrednio przez Student Loan Planner. Ujawnienie Elfi. 4Sofi: Jeśli refinansować 100.000 dolarów lub więcej za pośrednictwem tej strony, 500 dolarów z 1000 dolarów premii gotówkowej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Zakres stóp powyżej zawiera opcjonalne 0,25% zniżki Auto Pay. Ujawnienia Sofi.5Commonbond: Jeśli refinansować ponad 100.000 dolarów za pośrednictwem tej strony, 500 dolarów z premii gotówkowej wymienionych powyżej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Commonbond ujawnienia. 6Credible: Jeśli refinansować ponad 100.000 dolarów za pośrednictwem tej strony, 500 dolarów premii pieniężnej wymienionej powyżej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Credible ujawnienia.7LendKey: Jeśli refinansować ponad $ 150,000 za pośrednictwem tej strony, $ 500 z premii gotówkowej wymienionej powyżej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Powyższy zakres stóp procentowych obejmuje opcjonalny rabat 0,25% Auto Pay.

.