BACK TO SEARCH RESULTS
Kupno domu jest jedną z największych decyzji finansowych w twoim życiu; ale skąd wiesz, kiedy jesteś gotowy na zakup domu?
No doubt, there are plenty of good reasons to own the roof over your head, both emotional and financial. Ale jest też wiele kompromisów. Z dodatkową kontrolą przychodzi piętrząca się lista obowiązków. Stabilność wynikająca z pozostania na miejscu wiąże się z utratą elastyczności. A wraz z możliwością budowania kapitału własnego przychodzi ryzyko utraty pieniędzy.
Oto siedem pytań, które określą, kiedy powinieneś odważyć się na posiadanie domu. Nie chodzi o wiek, który musisz osiągnąć jako pierwszy. Chodzi o osobę, którą musisz się stać przed zakupem domu.
1) Czy mój dom finansowy jest w porządku?
Jeśli już zmagasz się z płaceniem rachunków, zakup domu tylko spotęguje twoje nieszczęścia finansowe.
Nie chodzi o to, że nie możesz mieć żadnego długu, aby kupić dom, ale posiadanie długu jest objawem większej choroby. Ten dług jest symptomem większego problemu: braku pieniędzy. Jeśli jesteś zmuszony do korzystania z karty kredytowej, ponieważ wydaje się, że zawsze jest więcej miesiąca niż pieniędzy, nie kupuj domu.
2) Czy jesteś gotowy, aby osiedlić się?
Stara zasada kciuka była taka, że kupowanie ma sens, jeśli planujesz pozostać na miejscu przez co najmniej trzy do pięciu lat. W dzisiejszych czasach, wielu planistów finansowych zaleca jeszcze dłuższe okno.
Tak samo ważne jak liczby, jest to, czy jesteś gotowy związać się z konkretnym domem w konkretnym mieście.
3) Czy zaoszczędziłeś wystarczająco dużo na zaliczkę?
Zaliczka na twój pierwszy dom będzie najprawdopodobniej największą inwestycją, jaką kiedykolwiek zrobiłeś. Nie zapomnij o kosztach zamknięcia, ubezpieczenie, podatki i pieniądze na naprawy i wyposażenie, aby włączyć dom do domu nadającego się do zamieszkania. Koszty te będą łatwo dodać tysiące dolarów do dolnej linii.
4) Jaki jest koszt posiadania po opodatkowaniu?
Jeśli jesteś na solidnym gruncie finansowym i gotowy do podjęcia długoterminowego zobowiązania, następnym krokiem jest uzyskanie realistycznej oceny tego, co można oczekiwać, aby wydać, i jak to się rozkłada miesięcznie.
5) Can You Really Afford the Payment?
Istnieje wiele dodatkowych kosztów związanych z posiadaniem domu, które niewprawni nabywcy mają tendencję do przeoczenia. Czterech na pięciu nabywców nowych domów, w tym mieszkań i kamienic, może oczekiwać, że będą płacić opłaty na rzecz stowarzyszenia właścicieli domów.
6) Can You Fix a Leak?
Kiedy stajesz się właścicielem domu, musisz być w stanie naprawić swoje własne problemy. Jest to prawdopodobnie największa różnica w porównaniu z byciem najemcą.
7) Co się dzieje na moim rynku?
Ekonomiści mogą mówić o nieruchomościach w kategoriach krajowych, ale rynek różni się znacznie w zależności od miasta, a nawet od dzielnicy.
W tym tkwi jedna wielka korzyść z posiadania dachu nad głową: Zakładając, że planujesz zostać na miejscu przez jakiś czas i zablokować kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, twoje koszty powinny pozostać względnie stabilne z roku na rok; z czasem faktycznie spadną. Dla wielu kupujących jest to wystarczający powód, aby zejść z płotu i wejść na rynek mieszkaniowy.
Więc, czy jesteś gotowy na zakup?…
.