Łatwo jest usprawiedliwić płacenie setek dolarów w rocznych opłatach za kartę kredytową, kiedy można w pełni wykorzystać korzyści płynące z karty, takie jak kredyty podróżne, kredyty gastronomiczne, kredyty na zakupy i dostęp do poczekalni na lotnisku. Ale jest to trudniejsze do utrzymania tych opłat, gdy jesteś zamknięty w domu i dokręcania na wydatki.
Jeśli nie jesteś coraz wystarczająco dużo wartości z karty kredytowej, aby zrównoważyć jego opłaty rocznej, można obniżyć swoją kartę do innego produktu z niższą lub bez opłaty rocznej. Możesz anulować kartę kredytową, ale to może mieć niezamierzone konsekwencje, takie jak spadek punktacji kredytowej. Częściej niż nie, lepiej będzie poprosić o obniżenie klasy jako zmianę produktu, niż anulować outright.
Każdy wystawca karty ma inny sposób obsługi zmian produktu. W tym przewodniku, przyjrzymy się, jak obniżyć rating karty kredytowej Chase.
Chcesz więcej wiadomości o kartach kredytowych i porad od TPG? Zapisz się do naszego codziennego newslettera!
Czy powinienem obniżyć ocenę mojej karty kredytowej?
Obniżenie oceny Twojej karty pozwala Ci utrzymać linię kredytową i średni wiek kredytu, więc nie ma to takiego samego negatywnego wpływu na Twój wynik kredytowy, jak anulowanie karty. Plus, it’s better to have a good track record of maintaining accounts rather than opening and closing many accounts.
Related: Is now the time to downgrade your premium credit cards?
Downgrading a card may also allow you to earn a sign-up bonus that you would otherwise be denied. Chase nie jest tak surowy jak niektórzy inni emitenci, ale nakłada ograniczenia na zdobywanie bonusów przy zapisie. Ogólnie rzecz biorąc, nie będziesz mógł zarobić bonusu intro na karcie Chase, jeśli obecnie posiadasz tę kartę w swoim portfelu lub jeśli zarobiłeś bonus przy zapisie na tej samej karcie w ciągu ostatnich 24-48 miesięcy. Aby ponownie zarobić premię na karcie, musisz anulować lub obniżyć kartę przed ponownym ubieganiem się o nią (jak również nie zarobić premii w ciągu ostatnich dwóch do czterech lat).
Zależnie od karty, polityka może również zrzucić całą „rodzinę” kart razem. Na przykład, powiedzmy, że obecnie posiadasz Chase Sapphire Reserve i odczekałeś 48 miesięcy od momentu zdobycia bonusu powitalnego. Jeśli teraz chcesz ubiegać się o kartę Chase Sapphire Preferred dla jej bonusu (80,000 punktów bonusowych po wydaniu $4,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta. Plus zarobić $ 50 oświadczenie kredyt na zakupy spożywcze w pierwszym roku od otwarcia konta), musisz najpierw obniżyć Sapphire Reserve. To dlatego, że teraz możesz mieć tylko jedną kartę marki Sapphire w tym samym czasie. Osobiste karty kredytowe Southwest mają podobne ograniczenie rodzinne, jak również.
Related: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Which card is right for you?
Innym poważnym ograniczeniem na kartach Chase jest zasada 5/24 emitenta. Aby zostać zatwierdzonym do karty Chase, nie można otworzyć pięć lub więcej osobistych kart kredytowych we wszystkich bankach w ciągu ostatnich 24 miesięcy. Jeśli nie możesz ubiegać się o inną kartę, możesz poprosić o zmianę produktu na inną kartę, jeśli jej korzyści są dla Ciebie bardziej atrakcyjne.
Jedną dużą wadą obniżenia oceny karty jest to, że zazwyczaj nie otrzymasz bonusu powitalnego dla karty, do której obniżasz ocenę. Jednakże, w zależności od Twojej sytuacji, plusy mogą przeważyć nad minusami i nic nie stoi na przeszkodzie, abyś ponownie złożył wniosek o kartę, z której rezygnujesz i zdobył ten bonus powitalny kilka miesięcy później.
Na jakie karty mogę przejść?
Większość kart kredytowych z nagrodami jest częścią rodzin kart i zmiany produktów mogą być dokonywane tylko w obrębie tej rodziny. Oznacza to, że prawdopodobnie nie będzie można obniżyć klasy z karty takiej jak Chase Sapphire Reserve do United Explorer Card lub innej karty cobranded, nawet jeśli są one zarówno Chase-wydane karty kredytowe. Zamiast tego, trzeba będzie obniżyć Sapphire Reserve do albo Sapphire Preferred lub innego Ultimate Rewards zarabiania karty jak Chase Freedom (Nie jest już otwarty dla nowych wnioskodawców) lub Chase Freedom Unlimited.
Czasami, może nawet być w stanie obniżyć do karty, która nie jest już dostępna dla nowych wnioskodawców. Na przykład, Chase nadal pozwala posiadaczom osobistych kart kredytowych marki Marriott na zmianę na kartę Ritz-Carlton, mimo że została ona zamknięta dla nowych wnioskodawców w 2018 r.
Related: Zmaksymalizuj swój portfel dzięki doskonałemu kwartetowi kart kredytowych Chase
Jest jeszcze kilka ograniczeń, o których należy pamiętać. Po pierwsze, musisz mieć swoją kartę przez co najmniej 12 miesięcy, zanim będziesz mógł ją obniżyć. Ponadto, nie można przełączać się pomiędzy kartami osobistymi i biznesowymi, nawet jeśli należą do tej samej rodziny (np. Chase Sapphire Preferred na Ink Business Preferred Credit Card). Wreszcie, możliwości obniżenia ratingu nie zawsze są spójne i to, co jest oferowane jednej osobie, niekoniecznie będzie oferowane innej.
Chroń swoje nagrody
Ponieważ nie zamykasz konta karty, nie stracisz swoich punktów. Jeśli jednak obniżysz klasę karty Chase Sapphire Reserve lub Preferred na kartę Chase Freedom lub Freedom Unlimited, stracisz możliwość transferu tych punktów do partnerów hotelowych i linii lotniczych (chyba że masz inną w pełni transferowalną kartę zarabiającą Ultimate Rewards, taką jak karta kredytowa Ink Business Preferred).
Bez rocznej opłaty karty Freedom są rozliczane jako karty kredytowe cash-back, więc jeśli chcesz użyć punktów zdobytych z Sapphire Reserve w stałej wartości dla podróży, ich wartość idzie z 1,5 centa każdy z Sapphire Reserve do 1 centa każdy z kart Freedom. Jeśli nie masz innej karty Ultimate Rewards, którą można przenieść, możesz rozważyć przeniesienie ich do partnera hotelowego lub linii lotniczej przed obniżeniem ratingu. Alternatywnie, jest możliwe, aby przenieść swoje punkty Ultimate Rewards do członka gospodarstwa domowego, jeśli mają one kwalifikującą się kartę.
Informacje dla Chase Freedom zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.
Powiązane: How to maximize your Chase Ultimate Rewards points
Kontakt z obsługą klienta
Prośba o obniżenie ratingu karty jest dość prosta: Zadzwoń pod numer telefonu obsługi klienta, który znajduje się na odwrocie Twojej karty i porozmawiaj z agentem Chase. Chase pozwala również skontaktować się z nimi poprzez bezpieczny portal wiadomości na ich stronie, ale raporty sugerują, że żądania zmiany produktu muszą być dokonywane przez telefon.
Jeśli masz szczęście, możesz nawet otrzymać proporcjonalny zwrot opłaty rocznej, gdy obniżasz klasę karty do karty z niższą opłatą roczną. Ponieważ zachowujesz istniejące konto – w przeciwieństwie do otwierania nowego – Chase nie będzie musiał przeprowadzać kontroli kredytowej.
Powiązane: Downgrading the Sapphire Reserve to the $0 Freedom Unlimited
Zachowasz numer konta, saldo i termin płatności starego produktu, kiedy obniżysz rangę swojej karty. Otrzymasz nową kartę z nazwą nowego produktu w ciągu kilku dni, ale ponieważ numer karty będzie taki sam, możesz nadal korzystać ze starej karty na warunkach i korzyściach nowej, zanim, a nawet po, zostanie wydana nowa karta.
Podsumowanie
Unieważnienie karty nie zawsze jest dobrym pomysłem ze względu na uderzenie w twój wynik kredytowy, więc obniżenie ratingu jest świetną alternatywą. Podobnie jak inni emitenci, Chase zazwyczaj nie reklamuje opcji zmiany produktu, więc niewielu posiadaczy kart wie, że taka technika istnieje. Jednakże, jest to dość łatwe do zrobienia. Nie otrzymasz bonusu powitalnego, gdy obniżysz klasę swojej karty.
Dalsza lektura:
- Zmaksymalizuj swój portfel dzięki doskonałemu kwartetowi kart kredytowych Chase
- Czy powinienem anulować swoje karty kredytowe, jeśli już ich nie używam?
- Czy teraz jest czas na obniżenie klasy swoich kart kredytowych premium?
- Co zrobić zanim zamkniesz kartę kredytową
- 4 błędne założenia na temat twojego wyniku kredytowego
Featured image by The Points Guy staff.
Oferta powitalna: 80,000 punktów
WARTOŚĆ BONUSOWATPG*: $1,650
CARD HIGHLIGHTS: 2X punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty przenoszone do ponad tuzina partnerów podróży
*Wartość bonusu jest wartością szacunkową obliczoną przez TPG, a nie wydawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
Apply Now
More Things to Know
- Zdobądź 80 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To jest 1,000 dolarów, gdy można zrealizować za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Dodatkowo zyskaj do $50 w zestawieniu kredytów na zakupy w sklepie spożywczym w ciągu pierwszego roku od otwarcia konta.
- Zdobądź 2X punkty na posiłki, w tym kwalifikujące się usługi dostawy, jedzenie na wynos i na wynos oraz podróże. Plus, zarobić 1 punkt za dolara wydanego na wszystkich innych zakupów.
- Zdobądź 25% więcej wartości, gdy można zrealizować na bilety lotnicze, hotele, wynajem samochodów i rejsy za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Na przykład, 80 000 punktów jest warte 1000 dolarów na podróże.
- Z Pay Yourself Back℠, Twoje punkty są warte 25% więcej podczas bieżącej oferty, kiedy wymieniasz je na kredyty w zestawieniu przeciwko istniejącym zakupom w wybranych, zmieniających się kategoriach.
- Zdobądź nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 dolarów i obniżonymi opłatami za obsługę kwalifikujących się zamówień powyżej 12 dolarów przez minimum rok z DashPass, usługą subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 12/31/21.
- Zaliczaj na ubezpieczenie od rezygnacji z podróży/przerwania podróży, ubezpieczenie Auto Rental Collision Damage Waiver, ubezpieczenie od utraty bagażu i inne.
- Uzyskaj do 60 USD zwrotu na kwalifikujące się członkostwo Peloton Digital lub All-Access Membership do 12/31/2021, i uzyskaj pełny dostęp do biblioteki treningów za pośrednictwem aplikacji Peloton, w tym cardio, bieganie, siła, joga i inne. Weź udział w zajęciach za pomocą telefonu, tabletu lub telewizora. Nie jest wymagany sprzęt fitness.
Zastrzeżenie redakcyjne: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie opiniami autora, a nie opiniami jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hotelowej, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.
Zrzeczenie się odpowiedzialności: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczone lub zlecone przez bank reklamodawcy. Odpowiedzi nie zostały przejrzane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez bank reklamodawcy. To nie jest odpowiedzialność banku reklamodawcy, aby zapewnić wszystkie posty i / lub pytania są odpowiedział.
.