Zrozumienie przepływu gotówki jest główną częścią skutecznego zarządzania finansami. To, ile przychodzi, kiedy trafia na twoje konto bankowe i dokąd zmierza, to ważne aspekty finansowego sukcesu.
Na szczęście rynek jest nasycony aplikacjami do zarządzania pieniędzmi, które pomogą ci zobaczyć stan twojego konta bankowego, śledzić wydatki i analizować nawyki. Ponadto, istnieją również aplikacje, które pomogą ci podejmować lepsze decyzje finansowe, w oparciu o dane zebrane z twoich kont.
A co najlepsze? Możesz mieć dostęp do swojej sytuacji finansowej gdziekolwiek jesteś. Wiele aplikacji do zarządzania pieniędzmi można przeglądać online, a także na urządzeniu mobilnym, co ułatwia dbanie o finanse bez względu na to, gdzie jesteś.
Oto 12 najlepszych aplikacji do zarządzania pieniędzmi, które powinieneś rozważyć:
Table of Contents:
Personal Capital
Personal Capital to jedna z najlepszych dostępnych aplikacji do zarządzania pieniędzmi. Pozwala Ci śledzić swój budżet, a jednocześnie zawiera informacje o Twoich kontach inwestycyjnych. Interfejs jest intuicyjny, a wizualizacje są łatwe do oglądania na komputerze stacjonarnym, laptopie, tablecie lub telefonie.
Grafy Twoich inwestycji według klasy aktywów, konta inwestycyjnego lub indywidualnej inwestycji są łatwe do odczytania, co ułatwia śledzenie wyników inwestycyjnych i zarządzanie portfelem. W niektórych przypadkach możesz nawet uzyskać pomoc od profesjonalisty inwestycyjnego.
Funkcje budżetowe Personal Capital nie są tak solidne lub intuicyjne jak niektóre z innych narzędzi do zarządzania pieniędzmi, ale wykonują swoją pracę. Główną zaletą Personal Capital jest fakt, że Twoje inwestycje są brane pod uwagę w tym równaniu, co daje Ci całościowy obraz Twoich finansów.
Odwiedź Personal Capital
Empower
Empower łączy budżetowanie z gromadzeniem oszczędności. Jest to aplikacja do bankowości internetowej i budżetowania, która łączy się z innymi Twoimi kontami finansowymi, śledząc ich aktywność, aby zapewnić Ci lepszą kontrolę nad przepływem gotówki. Możesz ustalić tygodniowe i miesięczne limity wydatków dla różnych kategorii, a Empower będzie Cię informował, jak sobie radzisz. Możesz również oszczędzać bez wysiłku dzięki funkcji AutoSave. Wystarczy ustawić tygodniowy cel oszczędnościowy, a aplikacja automatycznie przeniesie dodatkowe fundusze – gdy będą dostępne – do oszczędności.
Poza budżetowaniem, Empower będzie również szukał oszczędności w Twoich wzorcach wydatków. Empower dostarczy informacji na temat Twoich subskrypcji i pomoże Ci zrezygnować z tych, z których już nie korzystasz. Ponadto, aplikacja będzie również pracować do renegocjacji telefonu, kabel i internet rachunki do niższych kwot. Klienci Empower zaoszczędzili średnio $444 rocznie na rachunkach za kablówkę i telefon.¹
Jeśli to nie wystarczy, możesz zarabiać odsetki na koncie AutoSave bez minimalnych opłat, gdy otworzysz konto czekowe Empower. Możesz myśleć o tym jako o narzędziu, które pomoże Ci lepiej kontrolować swój budżet, jednocześnie kontynuując przenoszenie przynajmniej części pieniędzy do oszczędności awaryjnych do wykorzystania w przyszłości.
Odwiedź Empower lub dowiedz się więcej w naszej pełnej recenzji Empower
Usługi bankowe dla nowych kont świadczone przez bank nbkc, Member FDIC.
¹ Usługi negocjowania rachunków świadczone przez Billshark, który pobiera 33% od oszczędności. Oszczędności klientów mogą się różnić.
YNAB
YNAB (You Need a Budget) będzie Cię kosztować $6.99 miesięcznie, ale opłata za pierwszy miesiąc jest zniesiona, a firma twierdzi, że nowi budżetowcy oszczędzają $200 w pierwszym miesiącu. Nawet jeśli nie zapisać dość dużo z pomocą YNAB, aplikacja może nadal być warte miesięcznej opłaty.
Filozofia leżące u podstaw YNAB jest „praca dla każdego dolara”. Jesteś zachęcany, aby umieścić premię na myślenie z wyprzedzeniem i określenie, gdzie twoje pieniądze idą z wyprzedzeniem, od inwestowania do oszczędzania na wakacje do płacenia rachunków do kupowania artykułów spożywczych.
Jak wiele innych aplikacji do zarządzania pieniędzmi, YNAB oferuje synchronizację banków i wsparcie dla urządzeń mobilnych. Możesz również użyć YNAB, aby pomóc w ustaleniu celów finansowych i jak najlepiej wykorzystać każdego zarobionego dolara.
Odwiedź YNAB lub przeczytaj pełną recenzję tutaj.
Acorns
Acorns zabiera wirtualną zmianę z Twojego konta. Ale zamiast je oszczędzać, Acorns inwestuje różnicę. Aplikacja pozwala na rozpoczęcie inwestowania praktycznie bez wysiłku. Wystarczy ją skonfigurować i zacząć działać.
Możesz używać Acorns tylko do zaokrąglania swoich transakcji, ale możesz również skonfigurować powtarzające się wypłaty na swoje konto lub zwiększyć swoje konto za pomocą jednorazowej transakcji. Acorns ma również nową funkcję typu aplikacji do zakupów, zwaną Found Money. Kiedy robisz zakupy u określonych marek, partnerzy marki będą automatycznie inwestować w Twoje konto Acorns. Sprawdź naszą recenzję aplikacji tutaj.
Related: The Best Investment Apps
Mint.com
Mint od dawna jest popularną stroną i aplikacją do budżetowania, i nie bez powodu. Podobnie jak Personal Capital, Mint oferuje dostęp do kont inwestycyjnych, a także narzędzia do budżetowania. Ale dla Mint, część budżetowa jest silniejszą ofertą, podczas gdy sekcja inwestycyjna jest trochę jak przemyślenie.
Mint jest świetną opcją, jeśli chcesz zachować bardzo szczegółowy budżet. Możesz utworzyć tyle kategorii budżetowych, ile chcesz, i możesz kategoryzować transakcje w podróży. Mint automatycznie pobiera transakcje z Twoich kont bankowych i kart kredytowych, więc wszystkie są w jednym miejscu. Mint analizuje również twoje wydatki i zapewnia wgląd w twoje nawyki, pozwalając ci zobaczyć, gdzie możesz się poprawić.
Wreszcie, aplikacja ma również miłą funkcję płacenia rachunków przypominającą ci, kiedy rachunki są należne. Możesz nawet płacić rachunki z poziomu aplikacji.
PocketGuard
Szukasz aplikacji do zarządzania pieniędzmi, która również aktywnie pomoże Ci znaleźć oszczędności w Twoich regularnych wydatkach? PocketGuard może być właśnie czymś dla Ciebie. Zsynchronizuj swoje konta, a PocketGuard będzie śledził i pomagał Ci analizować Twoje wydatki. Możesz następnie wykorzystać te informacje, aby pomóc Ci stworzyć lepszy budżet.
PocketGuard wyłapuje również powtarzające się rachunki, a nawet szuka lepszych ofert. Możesz zidentyfikować trendy wydatków z miesiąca na miesiąc, śledzić poszczególne rachunki i używać aplikacji, aby zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Dollarbird
Czy Twoim głównym problemem budżetowym jest ustalenie, co musisz zapłacić w przyszłości? Może boisz się wydać 10 dolarów na lunch, nawet jeśli Twoje konto bankowe jest dość zasobne, ponieważ nie pamiętasz, kiedy przypada termin spłaty Twoich kredytów studenckich. Dollarbird może w tym pomóc.
Dollarbird jest darmowy z dodatkami premium. Pomysł polega na tym, aby umieścić swój budżet w formie kalendarza. Otrzymasz natychmiastowy widok na nadchodzące wydatki. Kod kolorystyczny transakcji według kategorii i łatwo wprowadzić powtarzające się transakcje, takie jak czek z wypłatą i rachunek za media. Aplikacja pozwala Ci zobaczyć przewidywane saldo, więc wiesz, ile pieniędzy możesz bezpiecznie wydać.
Jednym ograniczeniem jest to, że Dollarbird nie synchronizuje się z Twoimi kontami bankowymi. Będziesz musiał wprowadzać transakcje ręcznie, ale to jest całkiem proste do zrobienia – i to oznacza, że masz bardziej praktyczne podejście do swoich pieniędzy.
Koperta
Jedną z najbardziej popularnych strategii budżetowania jest strategia „koperty”. Dzielisz swoją gotówkę, wkładasz ją do kopert i wydajesz w tej kategorii, dopóki nie zniknie. Jeśli chcesz przenieść tę staroszkolną technikę budżetowania w XXI wiek, Mvelopes może Ci pomóc.
Mvelopes przekłada Twoje wydatki z kart kredytowych i cyfrowych na system budżetowania w stylu gotówkowym, który śledzi, dokąd idą Twoje pieniądze. Możesz stworzyć budżet, a aplikacja zajmie się resztą.
Musisz jednak zapłacić za usługę. Mvelopes ma plany zaczynające się od 4 dolarów miesięcznie. Możesz zapłacić więcej, chociaż, i uzyskać dostęp do szerszej gamy funkcji, w tym usług coachingu finansowego.
Wally
Wally jest rozebraną aplikacją budżetową bez wielu dzwonków i gwizdków. Jednak unikalne funkcje, które posiada, są warte poznania.
Po pierwsze, Wally obsługuje prawie wszystkie waluty obce. Jeśli jesteś cyfrowym nomadą, spędzającym czas poza krajem, Wally może być dla ciebie wielką pomocą.
Następnie, Wally pozwala na zapisywanie zdjęć paragonów, dzięki czemu możesz śledzić ważne pozycje związane z podatkami i biznesem bez konieczności zajmowania się papierem.
Za każdym razem, gdy się logujesz, Wally pozwala ci wiedzieć, ile masz pieniędzy i co pozostało w budżecie do końca miesiąca. Z tymi informacjami i możliwością zarządzania finansami bez papieru w prawie każdej walucie na świecie, nic dziwnego, że Wally jest popularny wśród millenialsów.
Good Budget
Goodbudget jest zbudowany na koncepcji budżetu kopertowego. Dostajesz 10 kopert za darmo, ale jeśli uaktualnić do Plus, dostaniesz nieograniczone koperty za 6 dolarów miesięcznie. Podobnie jak w przypadku większości systemów opartych na kopertach, musisz zatrzymać wydatki, gdy koperta jest pusta, lub przenieść pieniądze z innej koperty.
Jedną z największych zalet związanych z Goodbudget jest to, że można utworzyć wspólny budżet w gospodarstwie domowym. Goodbudget jest kompatybilny z urządzeniami iPhone i Android, więc nie ma znaczenia, co inni używają.
Użyj Goodbudget, aby ustawić wspólne cele, trzymać się nawzajem odpowiedzialności i zaplanować budżet w taki sposób, że każdy wie, co się dzieje.
Spendee
Spendee to kolejna wizualna aplikacja, która synchronizuje się z Twoimi kontami bankowymi. Automatycznie pobiera transakcje i kategoryzuje je. Pozwala również na udostępnianie pewnych części budżetu innym osobom.
Przypisuj pieniądze do wirtualnych portfeli, a Spendee będzie Cię pilnować. Możesz również udostępniać określone portfele znajomym, co pozwala na zachęcanie do odpowiedzialności podczas pracy nad realizacją celów. Nie musisz udostępniać całego swojego budżetu, co jest ważne, jeśli chcesz zachować prywatność. Spendee oferuje również tryb podróżny, który obsługuje wiele walut, gdy jesteś za granicą.
Albert
Czy chciałbyś mieć asystenta finansów osobistych? Prawdopodobnie chcesz mieć Alberta. Korzystając z aspektów sztucznej inteligencji połączonej z ludzkim przewodnictwem, możesz uzyskać spersonalizowane informacje na temat swojej obecnej kondycji finansowej – i tego, co możesz zrobić, aby ją poprawić.
Albert automatycznie tworzy dla Ciebie budżet, oparty na Twoich dochodach, nawykach wydatkowych i rachunkach. Nie tylko to, ale Albert pomaga Ci odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym, analizuje Twoje rachunki, aby pomóc Ci zidentyfikować miejsca, w których przepłacasz, a nawet powiadamia Cię, gdy kończy się bezpłatny okres próbny.
Możesz używać Alberta za darmo, ale jeśli jesteś skłonny zapłacić niewielką premię, możesz wysłać SMS-a do ekspertów, aby uzyskać dodatkową pomoc w osiągnięciu celów, takich jak większe inwestycje i spłata długu.
Powiązane:
- Najlepsze aplikacje finansowe dla każdego budżetu
- Najlepsze aplikacje do śledzenia wydatków
Podsumowanie
Technologia oferuje możliwość zrozumienia swoich finansów i poprawy umiejętności zarządzania pieniędzmi. Znajdź odpowiednią aplikację do zarządzania pieniędzmi, która pasuje do Twojego stylu i obserwuj, jak poprawia się Twoja sytuacja.
Sprawdź odcinek 306 podcastu Dough Roller poniżej, w którym Rob omawia #5 na liście, YNAB, a także inną aplikację do zarządzania finansami, eMoney.