Uwaga redaktora: W TPG naszym głównym priorytetem jest dostarczanie czytelnikom informacji potrzebnych do podejmowania świadomych decyzji dotyczących podróży i strategii zdobywania nagród. Nie jest to najlepszy czas na podróżowanie, zarówno krajowe, jak i międzynarodowe, ale dzielimy się szczegółami dotyczącymi tych kart, ponieważ są to świetne oferty, które mogą zapewnić wartość posiadaczom kart na przyszłe podróże, gdy obawy związane z koronawirusem ustąpią.
Aczkolwiek nikt nie wie dokładnie, kiedy pandemia koronawirusa ustąpi i będzie można bezpiecznie podróżować ponownie, można powiedzieć, że wiele osób będzie ponownie oceniać sposób, w jaki podróżują i wybierać bardziej społecznie odległe podróże zamiast transportu masowego. Dla wielu może to oznaczać wynajęcie samochodu i odbycie niezapomnianej podróży drogowej zamiast wejścia na pokład samolotu.
Znajdź aktualizacje COVID-19 na stronie centrum koronawirusowego TPG i zapisz się do naszego codziennego biuletynu, aby uzyskać najnowsze wiadomości.
Tutaj, w The Points Guy, mamy tendencję do skupiania się na tym, jak najlepiej wykorzystać ciężko zarobione punkty i mile podczas rezerwacji podróży, ale co z oszczędzaniem pieniędzy, gdy nieoczekiwane zdarzają się podczas podróży?
Jeśli planujesz wynająć samochód na następne wakacje, teraz jest idealny czas, aby dodać albo Chase Sapphire Preferred Card lub Chase Sapphire Reserve do portfela. Nie, to nie jest tylko dla potężnego bonusu sign-up lub premii Ultimate Rewards punktów, które można zarobić płacąc za samochód z karty (2x na Preferred i 3x na Reserve). Zamiast tego, jest to warstwa ubezpieczenia otrzymasz, dzięki korzyści znany jako pierwotnego pokrycia wynajmu samochodu, który może zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów w razie wypadku.
Czy zdecydujesz się na Sapphire Preferred lub bardziej premium Reserve, czytać dalej, aby dowiedzieć się, dlaczego trzeba co najmniej jedną z tych kart w portfelu dzisiaj.
Related czytania: 5 reasons to get the Chase Sapphire Preferred card
What is primary car rental coverage?
Let’s start with a quick primer on exactly what this benefit is. Za każdym razem, gdy wynajmujesz samochód, za dodatkową opłatą (która może wynosić nawet 20 USD za dzień) firma wynajmująca oferuje Ci dodatkowe ubezpieczenie. Jest to powszechnie określane jako „Collision Damage Waiver” lub CDW. Na szczęście wiele popularnych kart kredytowych oferuje pokrycie kosztów wynajmu samochodu, dzięki czemu można zrezygnować z tej dodatkowej opłaty, ale nadal cieszyć się ochroną samochodu. Jednakże, zdecydowana większość tych polis daje Ci drugorzędne pokrycie. Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie to będzie miało charakter drugorzędny po zastosowaniu innych obowiązujących polis ubezpieczeniowych (mianowicie Twojego osobistego ubezpieczenia samochodu) w przypadku uszkodzenia lub utraty wypożyczonego samochodu.
Pierwotne pokrycie działa w odwrotny sposób. Jeśli prowadzisz wynajęty samochód i ulegniesz wypadkowi lub zostaniesz skradziony, podstawowa ochrona ubezpieczeniowa zostanie uruchomiona w pierwszej kolejności. Dzięki temu nie musisz zgłaszać roszczenia do swojej osobistej firmy ubezpieczeniowej i narażać się na ewentualny udział własny oraz przyszłe podwyżki stawek.
Jeśli odrzucisz opcjonalne ubezpieczenie CDW firmy wynajmującej samochód i użyjesz karty Chase Sapphire Preferred lub Chase Sapphire Reserve, aby zapłacić za samochód, oto co otrzymasz:
„Świadczenie Auto Rental CDW zapewnia zwrot kosztów za szkody spowodowane kolizją lub kradzieżą do rzeczywistej wartości gotówkowej większości wynajmowanych pojazdów. Jest to pokrycie podstawowe, co oznacza, że nie musisz zgłaszać roszczenia z jakiegokolwiek innego źródła ubezpieczenia, zanim otrzymasz pokrycie w ramach tego świadczenia.”
Należy pamiętać, że zapewnia ono pokrycie tylko dla samochodu; nie obejmuje ono ubezpieczenia od odpowiedzialności za szkody spowodowane przez Ciebie w mieniu, ani nie pokrywa obrażeń Ciebie lub innych osób uczestniczących w wypadku. Że jest powiedziane, to nadal może być niezwykle cenne korzyści, jeśli rzeczy pójdą nie tak tego lata.
Related czytania: Should the Chase Sapphire Preferred be your next card?
Hypothetical Example
Let’s consider two hypothetical travelers who are hit the road this summer and renting a car with their respective families: John i Allison. Po przeczytaniu tego artykułu, John rejestruje się na Chase Sapphire Preferred Card i kiedy przybywa na biurko wynajmu samochodów, on odmawia dodatkowych Collision Damage Waiver (pomimo twardej sprzedaży od agenta) i używa swojej nowej karty do wynajmu. Allison również odrzuca CDW, ale następnie przesuwa swoją kartę bez rocznych opłat za samochód. Ponieważ używa tej karty do wszystkich swoich zakupów, ona nawet nie myśleć dwa razy.
Fast-forward do trzech dni później … po zabawie dzień zwiedzania w swoich miejscach przeznaczenia, dwie rodziny wracają do swoich samochodów do wynajęcia i znaleźć je złomowane wzdłuż boku. Nie ma żadnych notatek od innych kierowców lub jakichkolwiek pobliskich samochodów z uszkodzeniem; tylko straszne świadomość, że są one w obliczu możliwości dodatkowych wydatków na naprawy.
Reszta ich wycieczki kontynuować bez incydentu, a oni ciągnąć do wypożyczalni samochodów powrót przed ich lotów do domu. Agenci odpowiedzialni za sprawdzanie ich samochodów z powrotem w zauważyć szkody (nie jest zaskakujące) i złożyć raporty o wypadkach. Każdy z nich zauważa, że będą musieli naprawić samochód i będzie ocenić zarówno koszt naprawy, jak i utratę-of-use opłat podczas samochód jest w sklepie (a więc nie może być wynajmowane).
Related czytania: Upewnij się, że zrobisz te 5 rzeczy, kiedy dostaniesz Chase Sapphire Preferred
Po kilku tygodniach przychodzi rachunek z wypożyczalni samochodów i zawiera następujące kwoty (zaokrąglone, aby ułatwić obliczenia):
- Uszkodzenie: $960
- Utrata użytkowania: $150
Aby pokryć zakładkę, $1,110 zostało obciążone kartą kredytową, której każdy wypożyczający użył, kiedy odebrał swoją kartę.
W tym miejscu doświadczenia obu rodzin się rozbiegają. John dzwoni do administratora świadczeń na swojej karcie Chase Sapphire Preferred (1-888-320-9961) i wypełnia formularz roszczenia Collision Damage Waiver. Wraz z wypełnionym formularzem przedkłada kopie wyciągu z rachunku, z którego wynika, że cała kwota za wynajem została pobrana z jego karty, raport z wypadku z wypożyczalni samochodów, umowę wynajmu, kosztorys naprawy oraz kilka zdjęć, które zrobił w związku z uszkodzeniami. Zaledwie 12 dni później, John otrzymuje czek w poczcie na pełną kwotę, że zapłacił (lub ewentualnie kredyt oświadczenie bezpośrednio do jego karty).
Related czytania: Recenzja karty kredytowej Chase Sapphire Preferred
Allison ma zupełnie inne doświadczenie. Ponieważ karta, której użyła do wynajmu, nie zawiera podstawowego pokrycia kosztów wynajmu samochodu, musi zgłosić roszczenie do swojej osobistej firmy ubezpieczeniowej w celu uzyskania zwrotu kosztów. Jej polisa ma udział własny w wysokości 500 USD i nie zawiera postanowień dotyczących pokrycia utraty możliwości korzystania z samochodu. W rezultacie, Allison otrzymuje tylko zwrot za dodatkowe 460 dolarów za szkody powyżej udziału własnego. Ponadto, kiedy w późniejszym okresie roku przychodzi czas na odnowienie jej polisy ubezpieczeniowej, zauważa, że jej stawki zostały podniesione o 90 dolarów.
Kiedy wszystko zostało powiedziane i zrobione, Jan wyszedł o 650 dolarów przed Allison po prostu dzięki otwarciu, a następnie użyciu właściwej karty kredytowej do wypożyczenia samochodu. Różnica ta będzie się powiększać w każdym kolejnym roku dzięki wyższej składce ubezpieczeniowej, którą Allison musi teraz płacić. Mówiąc o drogim błędzie – i jeden, który jest łatwy do uniknięcia!
Jeśli historia Jana i Allison nie wystarczy, aby cię przekonać, pozwól mi podzielić się jednym z moich własnych. Studiowałam za granicą w Paryżu podczas studiów i w jeden weekend po zakończeniu finałów wraz z kilkoma przyjaciółmi wynajęliśmy samochód, aby pojechać na wybrzeże Morza Śródziemnego i odwiedzić Monako, Niceę i Saint Tropez. Po niesamowicie zabawnym weekendzie, zatrzymaliśmy się na targu rolniczym w Nicei, aby kupić lunch i udaliśmy się na plażę po raz ostatni przed rozpoczęciem dziewięciogodzinnej jazdy z powrotem do Paryża. Nie mogło nas nie być więcej niż 45 minut, ale wróciliśmy, aby znaleźć przednie okno po stronie pasażera naszej Toyoty Yaris roztrzaskane i połowę naszych plecaków zniknęło z tylnego siedzenia (choć go figure – ktokolwiek nas okradł zostawił iPada w zasięgu wzroku!).
Przywrócenie mojego laptopa i paszportu było męką samą w sobie, ale naszym bezpośrednim zmartwieniem był powrót do Paryża bezpieczny i zdrowy. Po dziewięciu godzinach jazdy autostradą z „otwartym” oknem, udało nam się wrócić do punktu Hertz, w którym wypożyczyliśmy samochód. Rachunek za szkody plus opłaty za utratę możliwości korzystania z samochodu wyniósł nieco poniżej 1000 dolarów, z czego wszystkie koszty zostały zwrócone przez Chase na moją kartę Chase Sapphire Preferred przed końcem semestru.
Rodzina kart Sapphire jest znana z silnego zarabiania i luksusowych przywilejów, ale Chase miał moje plecy przy wielu okazjach z niesamowitymi zabezpieczeniami podróży, gdy sprawy idą źle, a robiąc to, zdobyli moją lojalność na całe życie.
Bottom Line
Otwarcie i korzystanie z kart kredytowych z nagrodami za podróże jest świetnym sposobem na odblokowanie cennych wykupień, takich jak luksusowe pokoje hotelowe lub loty klasą premium. Jednak mniej znany zestaw przywilejów na tych kartach może naprawdę przyjść na ratunek, gdy sprawy przybierają zły obrót, zwłaszcza podczas podróży. Płacenie za uszkodzenie wypożyczonego samochodu to jedno, ale płacenie kartą taką jak Chase Sapphire Preferred zapewni, że nie będzie Cię to drogo kosztować.
Oczywiście istnieje kilka innych opcji kart z podstawowym pokryciem kosztów wynajmu samochodu, ale Sapphire Preferred jest moim najlepszym wyborem dzięki niesamowicie lukratywnej wartości, jaką oferuje, szczególnie dla kogoś, kto dopiero zaczyna przygodę z punktami i milami. Jeśli nie masz obecnie jednej z tych kart i wynajmujesz samochód tego lata, czas ucieka, aby złapać jedną i wyjechać z wypożyczalni samochodów z dodatkowym spokojem umysłu.
Zastosuj tutaj: Chase Sapphire Preferred – 80,000 punktów bonusowych po wydaniu $4,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta. Dodatkowo otrzymasz 50 dolarów kredytu na zakupy spożywcze w pierwszym roku od otwarcia konta oraz Chase Sapphire Reserve – 60 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 dolarów w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.
Featured photo by @Gouldjosh via Twenty20
.