Aceitando Cartões de Crédito como Comerciante

Com o crescente uso de cartões de crédito e débito, as empresas iniciaram uma transição para prestadores de serviços comerciais e processadores de pagamento móvel. Esses sistemas de pagamento permitem que as empresas ofereçam facilmente aos seus clientes várias opções de pagamento.

Se você quiser aceitar cartões de crédito ou débito, você pode considerar a implementação de um provedor de serviços de conta comercial. Este é normalmente um banco ou outra instituição financeira que fornece a uma empresa as ferramentas necessárias para aceitar cartões de crédito e débito dos consumidores.

O provedor de serviços de conta comercial é a ponte entre a empresa e o método de pagamento do consumidor (empresa de cartão de crédito ou emissor do banco). Isso garante que o pagamento seja processado e retirado com precisão.

Apesar de os provedores de contas comerciais cobrirem todas as necessidades de cartões de crédito e débito de um negócio, certamente não é gratuito. Como um proprietário do negócio, você precisará pagar taxas todos os meses e por transação.

Simplesmente para os prestadores de serviços mercantes, os processadores de cartão de crédito móvel têm clientes que criaram uma conta de comerciante para receber pagamentos com cartão de crédito e débito. Com processadores móveis, as empresas podem receber e processar pagamentos sem fio.

Processadores de cartão de crédito móvel são melhores para comerciantes que querem aceitar os cartões de crédito de seus clientes a qualquer momento, em qualquer lugar. Alguns exemplos são os proprietários de pequenas empresas, caminhões de alimentos e vendedores ambulantes. Além disso, lojas de tijolo e cimento que querem oferecer a opção de pagar fora da caixa registradora podem fazer bom uso de processadores de cartão de crédito móvel.

O que é uma conta de comerciante de cartão de crédito?

Antes de entrarmos nos detalhes dos prestadores de serviços comerciais, vamos abordar a definição de “conta comercial”.

Se o seu negócio está planejando aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito, você vai precisar de um lugar para receber o dinheiro. É aí que entram as contas de comerciantes com cartão de crédito.

Uma conta de comerciante é basicamente apenas uma conta bancária que recebe dinheiro de transações com cartão de débito e crédito.

A cada vez que uma transação com cartão ocorre, o pagamento resultante é transferido para uma conta de comerciante. O dinheiro pode ser depositado posteriormente em uma conta comercial padrão, geralmente de forma regular.

Se a sua empresa faz negócios tanto em um local de compra e venda quanto on-line, a conta de comerciante para transações com cartão pode ser diferente daquela que você usa para transações on-line (você verá mais sobre isso abaixo). Independentemente disso, devido à prevalência de cartões de crédito e débito, praticamente todas as empresas modernas precisam de pelo menos uma conta de comerciante.

Como decidir sobre um fornecedor de serviços de comerciante

Ao escolher um fornecedor, você deve considerar muitos fatores, incluindo os custos, a facilidade com que será aprovado, o equipamento oferecido e os tipos de serviço ao cliente disponíveis. Para empresas que vendem a maioria dos seus produtos ou serviços online, será necessário que o fornecedor de serviços de comerciante inclua todos os recursos baseados na Internet, incluindo terminais de pagamento virtuais e gateways de pagamento.

As formas como as empresas podem aceitar o pagamento

Quando você abrir uma conta de comerciante, certifique-se de que o fornecedor oferece o tipo de conta que você precisa para administrar seu negócio.

Os tipos de contas de comerciante que você pode escolher incluem:

• Conta de comerciante na Internet: As empresas que operam online devem usar este tipo de conta. Através desta opção, as empresas têm a capacidade de processar pagamentos com cartão de crédito e débito através do seu website com um terminal virtual.
• Conta de comerciante de retalho: Este tipo de conta é típico para as empresas que têm uma localização de loja. Nesta opção, os cartões de crédito e de débito dos clientes serão transferidos através do terminal de pagamento no ponto de venda.
• Processadores de crédito móvel: Estes processadores permitem às empresas usar o seu iPhone, iPad e outros smartphones e tablets como terminais de pagamento. Isso permite que as empresas aceitem pagamentos em qualquer lugar onde haja serviço móvel.
• Conta de comerciante de pedidos por correio ou telefone (MOTO): Uma conta deste tipo aceita e processa pagamentos por telefone ou correio directo.

Taxas para comerciantes

Taxas de transacção

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• Quando um comprador paga com cartão de crédito ou débito, os comerciantes pagam 1,5% – 4% do valor total da compra aos emissores do cartão de crédito (um custo que as lojas podem agora passar para os consumidores, ver acima). Estas taxas de processamento de cartão de crédito podem ser especialmente onerosas para lojas pequenas, mães e operadoras, onde compras de baixo volume e baixo custo são comuns.

Terminal Rental Fee

• Os comerciantes devem alugar um terminal de processamento de cartão de crédito, geralmente por $20 a $100 por mês

Para os consumidores, a melhor maneira de evitar taxas ocultas desnecessárias é saber tudo sobre o seu cartão de crédito – reserve um tempo para ler as letras miúdas ou pergunte ao seu banco. Esteja ciente se as lojas que você freqüenta estão implementando a nova taxa de roubo. E cumpra os termos do seu cartão – faça todos os pagamentos a tempo e evite ultrapassar o seu limite de crédito.

Prevenir que Cartões de Crédito Roubados sejam Usados no Seu Site de Ecommerce

A fraude de cartão de crédito é um problema sério, e infelizmente os comerciantes online são um dos alvos mais populares para os fraudadores. É mais fácil ser rápido e permanecer anônimo enquanto se testa números de cartão de crédito com sites online, em vez de tijolo e cimento, e muitas pequenas empresas não estão tomando as precauções que as maiores tomam.

Então o que você pode fazer para se proteger? Aqui estão algumas dicas para prevenir e rastrear o uso fraudulento de cartões de crédito no seu website:

• Se terceirizar o seu carrinho de compras, use um serviço seguro e profissional.
• Se gerenciar o seu próprio carrinho de compras, mantenha todo o seu software atualizado.

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• Certifique-se de que está completamente em conformidade com as normas de segurança de dados PCI.

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• Confirmação de endereços e verificação do código do cartão de crédito no seu carrinho de compras.

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• Utilize números de rastreamento para todos os pedidos.

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• Recolha informações do ISP para todos os pedidos, e compare os geo-locais com os endereços enviados pelo usuário. Uma diferença na localização é um sinal de aviso.
• Cheque se um servidor proxy foi usado para transações, mantendo o comprador anônimo.
• Cheque a validade do envio e informações de perfil: números de telefone com códigos de área, endereços, etc. corretos.
• Configurar um sistema de alerta e/ou treinamento de funcionários para verificar se há atividade suspeita, como um grande número de compras ou muitos números diferentes de cartões sendo usados no mesmo período de tempo a partir do mesmo endereço IP, ou pedidos internacionais incomuns.