Editor’s note: Na TPG, nossa prioridade máxima é fornecer aos nossos leitores as informações necessárias para tomar decisões instruídas sobre estratégias de viagem e recompensas-prémio. Este não é o melhor momento para viajar, doméstica ou internacionalmente, mas estamos compartilhando detalhes sobre esses cartões porque são ótimas ofertas que poderiam fornecer valor aos portadores de cartões para viagens futuras, uma vez que as preocupações com o coronavírus tenham diminuído.
Embora ninguém saiba exatamente quando a pandemia do coronavírus irá diminuir e será seguro viajar novamente, é justo dizer que muitas pessoas estarão reavaliando a forma como viajam e optando por viagens mais distantes socialmente em relação ao trânsito em massa. Para muitos, isso pode significar alugar um carro e fazer uma viagem memorável em vez de embarcar em um vôo.
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Aqui no The Points Guy, tendemos a nos concentrar em como melhor usar seus pontos e milhas ganhas duramente ao reservar viagens, mas que tal economizar dinheiro quando o inesperado acontece durante a viagem?
Se você está planejando alugar um carro para suas próximas férias, agora é o momento perfeito para adicionar ou o Cartão Preferencial Chase Sapphire ou Chase Sapphire Reserve à sua carteira. Não, não é apenas para o bónus de inscrição ou para os pontos de bónus Ultimate Rewards que irá ganhar ao pagar pelo carro com o cartão (2x no Cartão Preferencial e 3x no Reserva). Ao invés disso, é a camada de seguro que você receberá, graças a um benefício conhecido como cobertura primária de aluguel de carro, que pode lhe poupar centenas ou até milhares de dólares em caso de acidente.
Se você optar pelo Preferencial Safira ou pelo Reserva mais premium, continue lendo para descobrir porque você precisa de pelo menos um desses cartões na sua carteira hoje.
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Qual é a cobertura primária de aluguel de carro?
Comecemos com uma cartilha rápida sobre exatamente o que é esse benefício. Sempre que aluga um carro, normalmente é-lhe oferecida cobertura de seguro adicional através da empresa de aluguer por uma taxa adicional (que pode chegar aos $20 por dia). Isto é normalmente referido como uma “Renúncia a Danos de Colisão” ou CDW. Felizmente, muitos cartões de crédito populares oferecem cobertura de aluguel de carro e assim permitem que você recuse essa taxa adicional, mas ainda desfrute de proteção sobre o carro. No entanto, a grande maioria destas apólices dá-lhe uma cobertura secundária. Como o próprio nome indica, isto faz efeito numa base secundária depois de outras apólices de seguro aplicáveis (nomeadamente o seu próprio seguro de automóvel pessoal) em caso de danos ou perdas no seu carro alugado.
A cobertura primária funciona da forma oposta. Se estiver a conduzir um carro de aluguer e sofrer um acidente ou tiver o seu carro roubado, a protecção primária de aluguer de automóveis começa por ser activada. Isto evita que você precise apresentar o sinistro à sua seguradora pessoal e sujeitá-lo a uma possível franquia e futuras caminhadas.
Se você recusar o CDW opcional da locadora e usar o Chase Sapphire Preferred ou Chase Sapphire Reserve para pagar pelo carro, aqui está o que você receberá:
“O benefício do CDW Auto Rental proporciona o reembolso de danos devido a colisão ou roubo até o valor real em dinheiro da maioria dos veículos alugados. É a cobertura primária, o que significa que não tem de apresentar uma reclamação junto de qualquer outra fonte de seguro antes de poder receber cobertura ao abrigo deste benefício.”
Solva que isto apenas fornece cobertura para o carro; não inclui seguro de responsabilidade civil por danos que cause à propriedade nem cobrirá danos a si ou a outras pessoas envolvidas num acidente. Dito isto, ainda pode ser um benefício incrivelmente valioso se as coisas correrem mal neste verão.
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Exemplo hipotético
Vamos considerar dois viajantes hipotéticos que se estão a fazer à estrada este Verão e a alugar um carro com as respectivas famílias: John e Allison. Depois de ler este artigo, John se inscreve no Chase Sapphire Preferred Card e quando chega ao balcão do aluguel de carro, ele declina o extra Collision Damage Waiver (apesar de uma venda difícil do agente) e usa seu novo cartão para o aluguel. Allison também declina o CDW, mas depois passa o seu cartão sem taxas anuais para o carro. Como ela usa esse cartão para todas as suas compras, ela nem pensa duas vezes.
Fast-forward para três dias depois … depois de um dia divertido de turismo em seus respectivos destinos, as duas famílias voltam para seus carros alugados e os encontram raspados ao longo da lateral. Não há notas dos outros condutores ou de qualquer carro próximo com danos; apenas a horrível percepção de que eles estão enfrentando a possibilidade de uma despesa adicional para reparos.
O resto de suas viagens continuam sem incidentes, e eles partem para o retorno do carro alugado antes de seus vôos de volta para casa. Os agentes encarregados de verificar os seus carros, avisam os danos (o que não é de admirar) e apresentam relatórios de acidentes. Cada um observa que precisarão reparar o carro e avaliará tanto o custo dos reparos quanto as taxas de perda de uso enquanto o carro estiver na oficina (e, portanto, não pode ser alugado).
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Após algumas semanas, a conta da locadora chega e inclui os seguintes valores (arredondados para facilitar os cálculos):
- Danos: $960
- Perda de uso: $150
Para cobrir a conta, $1.110 foi cobrado no cartão de crédito que cada locatário usou quando pegou seus cartões.
Aqui é onde as experiências das duas famílias divergem. John chama o administrador de benefícios no seu Chase Sapphire Preferred Card (1-888-320-9961) e preenche o formulário de Pedido de Indemnização por Colisão (Collision Damage Waiver Waiver). Juntamente com este formulário preenchido, ele envia cópias da fatura mostrando que todo o aluguel foi cobrado em seu cartão, o relatório de acidente da empresa de aluguel de carros, o contrato de aluguel, a estimativa de reparo e várias fotos que ele tirou dos danos. Apenas 12 dias depois, John recebe um cheque no correio pelo valor total que pagou (ou possivelmente um extrato de crédito diretamente em seu cartão).
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Allison tem uma experiência muito diferente. Como o cartão que ela usou para o aluguel não inclui a cobertura do aluguel primário do carro, ela deve apresentar o pedido de reembolso à sua seguradora pessoal para reembolso. A sua apólice tem uma franquia de $500 e não inclui uma provisão para a cobertura de perda de uso. Como resultado, a Allison só é reembolsada pelos danos adicionais de $460 acima da sua franquia. Além disso, quando a renovação da sua apólice de seguro pessoal é feita no final do ano, ela nota que as suas tarifas foram $90,
Quando tudo foi dito e feito, John saiu $650 à frente da Allison simplesmente abrindo e usando o cartão de crédito certo para o seu aluguer de carro. Esta diferença irá realmente crescer a cada ano subsequente, graças ao prémio de seguro mais elevado que Allison agora tem de pagar. Fale sobre um erro caro – e um que é fácil de evitar!
Se a história de John e Allison não for suficiente para convencê-lo, deixe-me compartilhar um dos meus. Eu estudei no exterior em Paris durante a faculdade, e um fim de semana depois das finais, eu aluguei um carro para dirigir até a costa do Mediterrâneo e visitar Mônaco, Nice e St. Depois de um fim de semana incrivelmente divertido, paramos em um mercado de fazendeiros em Nice para pegar o almoço e fomos para a praia uma última vez antes de começarmos a viagem de nove horas de volta a Paris. Não podíamos estar fora mais de 45 minutos, mas voltamos para encontrar a janela do lado do passageiro da frente do nosso Toyota Yaris esmagada e metade das nossas mochilas foram embora do banco de trás (embora vá figurar – quem nos roubou deixou um iPad à vista de todos!).
A substituição do meu laptop e passaporte foi uma provação por conta própria, mas nossa preocupação imediata era voltar a Paris sãos e salvos. Depois de nove horas na rodovia com a janela “aberta”, chegamos de volta à saída da Hertz onde tínhamos alugado o carro. A conta dos estragos mais as taxas de perda de uso foi de pouco menos de 1.000 dólares, todos os quais Chase reembolsou ao meu cartão Chase Sapphire Preferred antes do final do semestre.
A família de cartões Sapphire é conhecida pelos seus fortes ganhos e luxos, mas Chase tem-me apoiado em várias ocasiões com incríveis protecções de viagem quando as coisas correm mal, e ao fazê-lo, eles ganharam a minha lealdade para toda a vida.
Bottom Line
Aberto e usando cartões de crédito de recompensa de viagem é uma ótima maneira de desbloquear resgates valiosos como quartos de hotel luxuosos ou vôos de classe premium. No entanto, um conjunto menos anunciado de benefícios nestes cartões pode realmente vir em socorro quando as coisas correm mal, especialmente quando você está viajando. Pagar por danos a um carro alugado é uma delas, mas pagar com um cartão como o Cartão Preferencial Chase Sapphire irá garantir que ele não lhe custará caro.
Obviamente, há um punhado de outras opções de cartão com cobertura de aluguel de carro primário, mas o Preferencial Sapphire é a minha melhor escolha graças ao valor incrivelmente lucrativo que ele oferece, especialmente para alguém que está apenas começando com pontos e milhas. Se você não tem atualmente um desses cartões e está alugando um carro neste verão, o tempo está acabando para pegar um e sair do estacionamento com mais tranquilidade.
Aplique aqui: Chase Sapphire Preferred – 80.000 pontos de bónus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. Além disso, ganhe um crédito de $50 em compras de mercearia no primeiro ano da abertura da conta e Chase Sapphire Reserve – 60.000 pontos de bónus depois de gastar $4.000 nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.
Fotos em destaque por @Gouldjosh via Twenty20