AmEx Revisão do Capital de Giro: Até $750.000 para Potenciar seu Pequeno Negócio

Advertiser & Divulgação Editorial

Empréstimos de Capital de Giro da American Express

Os titulares de cartões de crédito de negócios da American Express podem ser elegíveis para Termos de Capital de Giro, um produto de financiamento de curto prazo destinado a ajudar os proprietários de negócios a cobrir o custo das faturas devidas aos fornecedores e a suavizar o fluxo de caixa. O Working Capital Terms é um dos três produtos de empréstimos comerciais American Express oferecidos aos proprietários de pequenas empresas – outros incluem American Express Merchant Financing, oferecido aos comerciantes que aceitam cartões American Express, e Business Loans, oferecido aos portadores de cartões OPEN.

De acordo com um relatório da Bloomberg, a Amex lançou o produto Working Capital Terms em resposta ao sucesso visto por empresas como a Square viram oferecer produtos de empréstimo flexível aos clientes existentes.

American Express Working Capital Terms estão disponíveis até $750.000, com uma taxa de 0,5% para um empréstimo de 30 dias e 1,5% para um empréstimo de 90 dias. Isto significa que a taxa percentual anual (TAEG) sobre um empréstimo a Termo de Capital de Giro Amex paira em torno de uma SBA ou empréstimo bancário, ao invés das opções de financiamento da Square, que tem uma TAEG equivalente bem acima de 30%.

O empréstimo para pequenos negócios American Express estará disponível via convite aos titulares de cartões Amex OPEN pré-aprovados. A Amex está se juntando a outros gigantes como a Wells Fargo, que também lançou um novo produto de empréstimo rápido para pequenos negócios em 2016 chamado FastFlex. O produto da Wells Fargo está similarmente disponível para clientes de negócios existentes da Wells Fargo, mas oferece valores de empréstimo menos flexíveis a um custo mais alto do que os Termos de Capital de Giro da Amex.

Como funcionam os Termos de Capital de Giro da American Express® 5109>

Termos de Capital de Giro são fornecidos especificamente para os clientes pagarem suas faturas de fornecedores, com a idéia de que isso irá liberar dinheiro para usar em outras partes do negócio. Os fundos serão depositados diretamente nas contas dos vendedores em apenas dois dias. Os depósitos podem ser feitos a fornecedores que não aceitam cartões Amex como forma de reembolso.

As empresas que utilizam o Empréstimo de Capital de Giro selecionarão o fornecedor que desejam pagar e quanto gostariam de pagar a esse fornecedor. Após o término do prazo (prazo de 30, 60 ou 90 dias), o Amex debita automaticamente a conta bancária da empresa pelo valor do empréstimo mais a taxa associada. As taxas variam de 0,5 – 1% do valor total do empréstimo para prazos de 30 dias, 1 – 2% para um prazo de 60 dias, e 1,5 – 3% para um prazo de 90 dias.

Para mitigar o constrangimento às vezes associado com o pagamento das faturas por um fornecedor de empréstimo, a Amex alega que os reembolsos feitos aos fornecedores aparecerão como se viessem do proprietário do negócio e não da American Express.

As vantagens do American Express Working Capital Terms

American Express é uma instituição quando se trata de financiamento de negócios. Sua linha de cartões de crédito de negócios é de classe mundial, e seus termos de capital de giro oferecem grandes benefícios aos candidatos qualificados.

Altos Limites

American Express Working Capital Terms podem ser aprovados para uma linha até $750,000, um limite saudável para o negócio estabelecido. Isto permite que os proprietários de negócios tenham muito mais flexibilidade quando há lapsos no fluxo de caixa.

Open Borrowing Structure

While American Express Working Capital Terms are basically accounts payable financing, not a line of credit, they function somewhat similarly. Você receberá uma quantia “Aberta para Empréstimo”, que representa quanto do seu limite de crédito aprovado você tem disponível para tomar emprestado. Você pode continuar a solicitar fundos da linha conforme suas necessidades, proporcionando flexibilidade extra para o seu negócio.

Prazos e Taxas Baixos

A maior parte dos termos de capital de giro são equivalentes a TAEG de 20% a 100%. Não é assim com os termos de capital de giro da American Express. As TAEG efetivas para termos de capital de giro da American Express estão entre 6% e 12%. Aos mutuários será cobrada uma taxa única para o empréstimo entre 0,5% e 1,0%. Isso é dinheiro economizado e dinheiro de volta para o seu negócio.

Os Cons de American Express Working Capital Terms

Como com qualquer opção de financiamento, há alguns inconvenientes para os Termos de Capital de Giro da American Express. Aqui estão alguns inconvenientes.

Disponível apenas para membros do Cartão Amex

Para acessar os Termos do Capital de Giro do American Express, você precisará ser um membro do American Express Business Card, e ser pré-aprovado para uma oferta. Para ser elegível, você precisará ter um cartão Amex por pelo menos um ano e estar usando ativamente o cartão. Isso pode ser uma má notícia para alguns que procuram termos de capital de giro com juros baixos, e outros que podem ter dificuldade em obter aprovação para um cartão de crédito comercial Amex.

Pagamento de valor fixo grande

Apesar do orçamento para um pagamento mensal regular, espera-se que você faça um pagamento único de valor fixo no final de um curto prazo. Isto pode ser uma grande barreira para a maioria das empresas, particularmente se você usar uma parte significativa de sua linha aprovada durante o prazo, que pode ser de cerca de 90 dias, dependendo de sua aprovação particular.

Requisito de alta receita

O pagamento de uma grande quantia fixa é talvez um dos maiores fatores por trás do requisito de alta receita para aprovação. Para ser aprovado, você não só precisa já estar usando um cartão de visita Amex, como também precisa mostrar pelo menos $200.000 de receita anual.

American Express Working Capital Terms, Rates, and Features

Intervalo de Valor do Financiamento	$1.000 – $750.000
Intervalo de Valor do CAP	6.00-12,00%
Taxas	0,5-1,0% (30 dias), 1,0-2,0% (60 dias) 1,5%-3.0% (90 dias)
Condições de financiamento	30,60,ou 90 dias
Opções de reembolso	Pagamento único no final do prazo
Pagamento único no final do prazo	Pagamento único no final do prazo	Não
Garantia pessoal?	Sim

Requisitos de elegibilidade dos Termos de Capital de Giro da American Express

A aprovação dos Termos de Capital de Giro da American Express não é um passeio no parque. Leva tempo para colocar em seu negócio, seu crédito comercial e um relacionamento existente com a American Express.

O passo chave para se qualificar para os Termos de Capital de Giro da American Express é ser um membro atual e ativo do American Express Business Card. Você precisará de pelo menos um ano de adesão ao cartão, e estar usando ativamente o cartão. Isto por si só pode ser um desafio significativo, dependendo da pontuação de crédito da sua empresa. Você pode ficar de olho no seu crédito comercial com a Nav, e ter o seu negócio pronto para solicitar um empréstimo com o plano Nav’s Business Loan Builder.

Se você se qualificar como um cliente American Express, você será pré-aprovado para um limite de crédito. Tenha em mente que eles já têm a sua informação. Isto significa que eles não vão puxar um novo relatório de crédito, eles vão sair da informação que eles já têm em mãos.

Terá de mostrar que tem pelo menos $200.000 de receita anual, e quanto mais melhor. Lembre-se de que você deverá fazer um pagamento único no final do seu curto prazo.

Os Termos de Capital de Giro ajudam a construir crédito comercial?

A resposta curta é sim, o que é uma óptima notícia para os proprietários de empresas que procuram construir o seu crédito comercial e que estão confiantes de que podem fazer pagamentos a tempo nos Termos de Capital de Giro.

Amex irá reportar o histórico de pagamento de empréstimos a pequenas empresas da mesma forma que o faz para os titulares de cartões American Express OPEN. Tanto o histórico de pagamentos positivos como negativos serão reportados à Bolsa Financeira de Pequenos Negócios (SBFE), e informações negativas serão reportadas à Dun & Bradstreet.

Quem será bom para os Termos de Capital de Giro

A taxas competitivas com as taxas bancárias, os Termos de Capital de Giro da Amex estão fazendo a ponte entre os custos dos empréstimos comerciais e os provedores de empréstimos alternativos, e procurando evitar o uso de cartões de crédito e débito. Este produto é apenas convidativo, e segundo a correspondente da Bloomberg News Jenny Surane, a Amex “vai para a nata da safra com qualquer um de seus empréstimos, então os clientes existentes são quem eles estão visando.”

Os clientes que trabalham com uma série de vendedores e não têm a flexibilidade dos termos de troca beneficiarão deste produto – em outras palavras, se você trabalha com vendedores que exigem que você pague adiantado ou dentro de alguns dias, este será um produto de baixo custo para experimentar se um convite acabar na sua caixa de entrada.

Quem vai perder este produto de empréstimo comercial Amex

Porque os Termos de Capital de Giro só são oferecidos para financiar faturas de fornecedores, um número de proprietários de negócios vai perder. Este produto provavelmente perde a marca para os proprietários de negócios que já têm condições comerciais flexíveis em suas faturas de fornecedores, mas ainda podem usar o dinheiro para financiar capital de giro ou oportunidades de crescimento para o seu negócio. Se você cair nesse balde considere outros produtos de financiamento American Express.

Last Word

American Express oferece aos proprietários de pequenas empresas uma enorme variedade de produtos, desde empréstimos a curto prazo até o cartão de platina de seu negócio, financiamento de comerciantes, serviços comerciais, e muito mais. Com o American Express Working Capital Terms, eles oferecem um nível de flexibilidade a taxas baixas e um baixo custo adicional para o proprietário do negócio. Se você pode se qualificar, é definitivamente uma opção que vale a pena considerar para ajudar a elevar o nível do seu negócio.

Este artigo foi originalmente escrito em 8 de julho de 2016 e atualizado em 21 de novembro de 2019.

class=”blarg”>