Obtendo o seu fluxo de caixa é uma parte importante do sucesso na gestão das suas finanças. Quanto está entrando, quando atinge sua conta bancária, e para onde vai são aspectos importantes do sucesso financeiro.
Felizmente, o mercado está saturado de aplicativos de gerenciamento de dinheiro projetados para ajudá-lo a ver seu saldo bancário, rastrear seus gastos e analisar seus hábitos. Além disso, há também aplicativos que o ajudarão a tomar melhores decisões financeiras, com base nos dados coletados de suas contas.
E a melhor parte? Você pode acessar sua situação financeira onde quer que você vá. Muitas aplicações de gestão de dinheiro podem ser vistas online, bem como no seu dispositivo móvel, tornando mais fácil cuidar de suas finanças não importa onde você esteja.
Aqui estão 12 das melhores aplicações de gestão de dinheiro que você deve considerar:
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Capital Pessoal
Capital Pessoal é uma das melhores aplicações de gestão de dinheiro disponíveis. Permite-lhe acompanhar o seu orçamento enquanto inclui informações sobre as suas contas de investimento. A interface é intuitiva e o visual é fácil de ver no desktop, laptop, tablet ou telefone.
Gráficos de seus investimentos por classe de ativo, conta de investimento ou investimento individual são fáceis de ler, tornando fácil acompanhar o desempenho do seu investimento e gerenciar seu portfólio. Você pode até mesmo obter ajuda de um profissional de investimentos em alguns casos.
As funções de orçamento do Capital Pessoal não são tão robustas ou intuitivas quanto algumas das outras ferramentas de gestão de dinheiro, mas elas conseguem fazer o trabalho. A principal vantagem do Capital Pessoal é que os seus investimentos são considerados na equação, dando-lhe uma visão holística do seu quadro financeiro total.
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Empower
Empower combina orçamentação com acumulação de poupanças. É uma aplicação de orçamentação e banca online que se liga às suas outras contas financeiras, acompanhando a actividade para lhe dar um melhor controlo sobre o seu fluxo de caixa. Você pode definir limites de gastos semanais e mensais para diferentes categorias da sua vida e o Empower irá notificá-lo sobre como você está rastreando. Você também pode economizar sem esforço através do recurso AutoSave deles. Basta definir um objectivo de poupança semanal e o aplicativo irá mover automaticamente os fundos extra – quando disponível – para poupança.
Além do orçamento, o Empower também irá procurar poupanças nos seus padrões de gastos. O Empower irá fornecer um instantâneo das suas subscrições e ajudá-lo a cancelar qualquer uma que você não use mais. Além disso, o aplicativo também funcionará para renegociar sua conta de telefone, cabo e internet para valores mais baixos. Os clientes Empower têm economizado em média $444 por ano em suas contas de cabo e telefone.¹
Se isso não for suficiente, você pode ganhar juros em sua conta AutoSave sem mínimos quando você abrir uma conta corrente Empower. Você pode pensar nisso como uma ferramenta para ajudá-lo a obter um melhor controle do seu orçamento, enquanto também continua a mover pelo menos algum dinheiro para economias de emergência para uso futuro.
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Serviços bancários para novas contas fornecidas pelo banco nbkc, Membro FDIC.
¹ Serviços de negociação de contas fornecidos pela Billshark, que cobra 33% das economias. A economia do cliente pode variar.
YNAB
YNAB (Você Precisa de um Orçamento) custará $6,99 por mês, mas a taxa do primeiro mês é dispensada, e a empresa alega que os novos orçamentistas economizam $200 em seu primeiro mês. Mesmo se você não economizar tanto com a ajuda do YNAB, o aplicativo ainda pode valer a taxa mensal.
A filosofia subjacente ao YNAB é “um trabalho para cada dólar”. Você é encorajado a colocar um prémio em pensar à frente e determinar onde o seu dinheiro vai à frente do tempo, desde investir a poupar para umas férias até pagar as contas para comprar compras.
Como muitos outros aplicativos de gestão de dinheiro, o YNAB oferece sincronização bancária e suporte para dispositivos móveis. Você também pode usar o YNAB para ajudá-lo a definir metas financeiras e aproveitar ao máximo cada dólar que você ganha.
Visitar o YNAB ou ler a revisão completa aqui.
Acorns
Acorns tira o seu troco virtual da sua conta. Mas ao invés de salvá-la, a Acorns investe a diferença. O aplicativo permite que você comece a investir sem praticamente nenhum esforço. Você apenas a configura, e começa.
Você pode usar a Acorns apenas para arredondar suas transações, mas também pode configurar saques recorrentes em sua conta, ou aumentar sua conta com uma transação única. A Acorns também tem uma nova função do tipo aplicativo de compras, chamada Found Money. Quando você faz compras com determinadas marcas, os parceiros da marca investirão automaticamente na sua conta da Acorns. Confira nossa revisão do aplicativo aqui.
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Mint.com
Mint tem sido um site e aplicativo de orçamento popular há muito tempo, e não sem motivo. Tal como o Personal Capital, a Casa da Moeda oferece acesso às suas contas de investimento, para além de ferramentas de orçamentação. Mas para a Casa da Moeda, a parte do orçamento é a oferta mais forte, enquanto a seção de investimento se parece um pouco com um afterthought.
Mint é uma ótima opção se você quiser manter um orçamento super detalhado. Você pode criar quantas categorias de orçamento você quiser, e você pode categorizar as transações em movimento. A Casa da Moeda puxa automaticamente as transacções das suas contas bancárias e cartões de crédito, para que estejam todas no mesmo lugar. A Casa da Moeda também analisa seus gastos e fornece insights sobre seus hábitos, permitindo-lhe ver onde você poderia melhorar.
Finalmente, o aplicativo também tem uma boa função de pagamento de contas, lembrando quando as contas são devidas. Você pode até mesmo pagar contas do app.
PocketGuard
Procura de um app de gestão de dinheiro que também o ajudará ativamente a encontrar economias nos seus gastos regulares? PocketGuard pode ser a coisa certa para você. Sincronize suas contas e PocketGuard irá rastrear e ajudar você a analisar seus gastos. Você pode então usar essa informação para ajudá-lo a construir um orçamento melhor.
PocketGuard também pega em contas recorrentes e até procura por melhores ofertas. Você pode identificar tendências de gastos mês a mês, rastrear contas individuais e usar o aplicativo para economizar dinheiro a longo prazo.
Dollarbird
O seu principal problema com o orçamento está descobrindo o que você precisa pagar no futuro? Talvez você esteja com medo de gastar $10 no almoço, mesmo que sua conta bancária esteja razoavelmente nivelada, porque você não consegue lembrar quando seus empréstimos estudantis são devidos. Dollarbird pode ajudar com isso.
Dollarbird é grátis com add-ons premium. A idéia aqui é colocar seu orçamento no formulário do calendário. Você tem uma visão geral das próximas despesas. Transacções com código de cor por categoria e introduza facilmente transacções recorrentes, como o seu cheque de pagamento e conta de serviços públicos. O aplicativo permite que você veja seu saldo projetado, assim você sabe quanto dinheiro você pode gastar com segurança.
Uma limitação aqui, porém, é que o Dollarbird não sincroniza com suas contas bancárias. Você terá que inserir transações manualmente, mas isso é muito simples de fazer – e isso significa que você acaba com uma abordagem mais prática ao seu dinheiro.
Mvelopes
Uma das mais populares estratégias de orçamentação é a estratégia do “envelope”. Você divide o seu dinheiro, coloca-o em envelopes, e gasta nessa categoria até o dinheiro desaparecer. Se você quiser mover essa técnica de orçamento da velha guarda para o século 21, Mvelopes pode ajudar.
Mvelopes traduz seu cartão de crédito e gastos digitais em um sistema de orçamento em dinheiro que mantém o controle de para onde seu dinheiro está indo. Você pode criar um orçamento e o aplicativo irá cuidar do resto.
Você precisa pagar pelo serviço, no entanto. A Mvelopes tem planos a partir de $4 por mês. Você pode pagar mais, no entanto, e ter acesso a uma maior variedade de recursos, incluindo serviços de coaching financeiro.
Wally
Wally é um aplicativo de orçamento sem muitos sinos e apitos. No entanto, as características únicas que tem são dignas de exploração.
Primeiro de tudo, o Wally suporta quase todas as moedas estrangeiras. Se você é um nômade digital, passando tempo fora do país, Wally pode ser uma grande ajuda para você.
Próximo, Wally permite que você salve fotos de recibos para que você possa acompanhar os itens importantes relacionados a impostos e negócios sem lidar com papel.
A cada vez que você faz o login, Wally deixa você saber quanto dinheiro você tem, e o que resta no orçamento até o final do mês. Com essa informação, e a capacidade de gerir as suas finanças sem papel em quase qualquer moeda no mundo, não é de admirar que o Wally seja popular com milénios.
Bom Orçamento
Bom Orçamento é construído sobre o conceito de um orçamento envelope. Você recebe 10 envelopes de graça, mas se você atualizar para Plus, você recebe envelopes ilimitados por $6 por mês. Como na maioria dos sistemas baseados em envelopes, você tem que parar de gastar quando um envelope está vazio, ou mover dinheiro de um envelope diferente.
Uma das maiores vantagens associadas ao Goodbudget é que você pode criar um orçamento compartilhado em sua casa. Goodbudget é compatível entre dispositivos iPhone e Android, portanto não importa o que os outros estão usando.
Utilizar Goodbudget para definir metas compartilhadas, manter uns aos outros responsáveis e planejar seu orçamento de uma forma que todos saibam o que está acontecendo.
Spendee
Spendee é mais uma aplicação visual que se sincroniza com suas contas bancárias. Ele automaticamente faz o download das transações e as categoriza. Também lhe permite partilhar certas partes do seu orçamento com outros.
Atribuir dinheiro a carteiras virtuais e o Spendee irá mantê-lo no caminho certo. Você também pode compartilhar carteiras específicas com amigos, permitindo que você encoraje a responsabilidade enquanto você trabalha para seus objetivos. Você não precisa compartilhar todo o seu orçamento, o que é importante se você quiser manter a sua privacidade. O Spendee também oferece um modo de viagem que suporta múltiplas moedas quando você está no exterior.
Albert
Você deseja ter um assistente financeiro pessoal? Você provavelmente quer o Albert. Usando aspectos de inteligência artificial misturados com orientação humana, você pode obter informações personalizadas sobre sua saúde financeira atual – e o que você pode fazer para melhorá-la.
Albert cria automaticamente um orçamento para você, com base em sua renda, hábitos de gastos e contas. Não só isso, mas Albert ajuda você a colocar dinheiro de lado em uma conta poupança, analisa suas contas para ajudá-lo a identificar onde você paga em excesso, e até alerta quando um teste gratuito está chegando ao fim.
Você pode usar Albert gratuitamente, mas se você estiver disposto a pagar um pequeno prêmio, você pode enviar mensagens de texto a especialistas humanos para obter um pouco de ajuda extra para alcançar objetivos como investir mais e pagar as dívidas.
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Sumário
Tecnologia oferece a você a chance de entender suas finanças e melhorar suas habilidades de gerenciamento de dinheiro. Encontre o aplicativo de gerenciamento de dinheiro certo para combinar com seu estilo e ver sua situação melhorar.
Check out Episode 306 do Dough Roller Podcast abaixo, onde Rob discute #5 na lista, YNAB, bem como outro aplicativo de gerenciamento financeiro, eMoney.