O que leva a uma revisão financeira da American Express? Eu já falei sobre minha experiência com uma revisão financeira no passado.
O que é uma revisão financeira?
Uma revisão financeira é uma tática de minimização de riscos da Amex para ter certeza de que você não vai tirar o máximo dos seus cartões e fugir. O objectivo deles é que você não falhe nos pagamentos por ter demasiadas dívidas e não as pagar.
Quando você estiver sob revisão financeira, eles congelarão todas as suas contas, e você terá de enviar documentos sobre os seus rendimentos. Eles irão solicitar declarações de impostos e extractos bancários. O que eles estão procurando é ter certeza que o rendimento que você relatou na aplicação é verdadeiro.
O processo normalmente leva 2-3 semanas, e você é designado um especialista para falar com você. Mesmo se você entrar em contato com o atendimento ao cliente, você não poderá falar com ninguém, exceto com o especialista.
Se não enviar as informações solicitadas, eles encerrarão todas as suas contas. Mesmo que você esteja preocupado em falhar a revisão, você deve enviar a documentação porque eles vão fechar as contas ou definir um limite de crédito mais baixo.
Clicking the “Spending Power” button often
Se você clicar no botão “spending power” mais de três vezes por dia, isso irá desencadear uma revisão financeira. A idéia é que se você tiver uma grande compra a caminho, você pode verificar se a transação será aprovada.
Para mim, isto é o que acionou uma revisão. Eu entrei $20,000 e depois $30,000 e $50,000. Surpreendentemente, todos eles disseram que seria aprovada. Do lado da Amex, isto levantou uma bandeira vermelha porque acabei de receber o meu cartão de carregamento.
A lição aqui é: Não brinques com o botão “Spending Power”.
Compras demasiado grandes num curto espaço de tempo
Pensei que isto era razoável para evitar transacções fraudulentas. Uma coisa a ter cuidado é se você está atingindo o mínimo gasto. Por exemplo, se você for aprovado para um cartão, e tiver um limite de crédito de $10.000, se você gastar $5.000 nos primeiros três dias, isso irá levantar uma bandeira vermelha. Isto equivale a $2.500 por dia, então eles vão assumir que este é um comportamento normal já que não têm histórico de gastos com o seu novo cartão.
Se você pegar os $2.500 e multiplicar por 365 dias, você ganha um valor próximo a $1 milhão de dólares. Isto diz respeito à Amex, especialmente se a renda que você relatou não estiver perto de $1 milhão.
Altos limites de crédito
Se você tiver mais de $25.000 de limite de crédito em um cartão de crédito ou um limite de crédito combinado de $35.000, isso irá desencadear uma revisão financeira.
Pagamentos de retorno
Amex permite que você ligue uma conta bancária para pagar o saldo do seu extrato. Se você não tiver um saldo em sua conta bancária para pagar o saldo, isso resultará em um pagamento de retorno.
Mudando os números de rendimentos
O factor final que leva a uma revisão financeira é se alterar os números de rendimentos de forma demasiado drástica. Por exemplo, se você se candidatar com um salário de $100.000, e um ano depois, você tem um salário anual de $150.000.
Amex pode querer ver a prova do aumento de salário na forma de um holerite ou declaração de impostos.
Resultados da Revisão Financeira
Há três resultados possíveis para o processo de revisão financeira:
1. Passe, tudo confere e nenhuma outra ação é necessária.
2. Passe, mas eles diminuirão os seus limites de crédito.
3. Falha, eles fecharão todas as suas contas.