O perito em dinheiro Clark Howard tem sido um defensor do congelamento do seu crédito como a melhor maneira de proteger algumas das suas informações financeiras dos criminosos. Ao invés de congelá-lo, muitas empresas promovem o congelamento do seu crédito.
Você pode estar se perguntando se um congelamento de crédito é o mesmo que um congelamento de crédito. Eles não são.
Neste artigo, vou explicar a diferença entre um bloqueio de crédito e um congelamento de crédito e porque o Clark diz que um é claramente melhor que o outro.
A diferença entre um bloqueio de crédito e um congelamento de crédito
Embora tenha nomes semelhantes, um bloqueio de crédito e um congelamento de crédito fazem coisas totalmente diferentes.
Os bloqueios de crédito são administrados por empresas privadas. Você provavelmente já viu comerciais para a LifeLock. Outras empresas também oferecem serviços de bloqueio de crédito: O Credit Karma tem um programa beta de bloqueio de crédito (apenas para a TransUnion). E o bloqueio de crédito é um serviço que quase sempre custa dinheiro, geralmente sob a forma de uma assinatura. Para essa assinatura, os serviços pagos prometem proteger suas informações de crédito, embora como isso é feito seja diferente de empresa para empresa.
Um congelamento de crédito é algo que você inicia diretamente com um (ou todos) dos principais Credit Reporting Bureaus: Equifax, TransUnion e Experian.
As agências de informação de crédito também oferecem serviços de bloqueio de crédito. Para esclarecer qualquer confusão, aqui está uma tabela lado a lado das diferenças entre um bloqueio de crédito e um congelamento de crédito:
Cadeado de crédito vs. congelamento de crédito: As diferenças |
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| Cadeado de crédito | Cadeado de crédito |
| Previne que outros acessem suas informações de crédito | Previne que outros acessem suas informações de crédito e/ou abram novos créditos em seu nome |
| Custa tipicamente dinheiro com anti-empresas de fraude e 2 das 3 maiores agências de crédito | Livre de encargos com as 3 agências |
| Executadas pelas agências de crédito e pagas anti-serviços de fraude | Administrado apenas por agências de crédito |
| Governado apenas pelas políticas das respectivas empresas | Governado por lei federal |
| Não é claro quem é responsável por quaisquer perdas | Perdas legalmente protegidas |
Cadeado de crédito vs. Bloqueio de crédito: Porque um congelamento de crédito é melhor
Clark diz que um congelamento de crédito é uma opção melhor que um bloqueio de crédito.
“Um congelamento de crédito permite-lhe selar os seus relatórios de crédito, por isso só você pode temporariamente ‘descongelar’ o seu crédito quando os pedidos legítimos de crédito e serviços precisam de ser processados”, diz ele. “A camada adicional de segurança significa que os ladrões não podem estabelecer novos créditos em seu nome, mesmo que eles sejam capazes de obter suas informações pessoais.”
Fechaduras de crédito não semelhantes, as congelações de crédito são gratuitas.
Pensamentos Finais
Clark aconselha você a não pagar por bloqueios de crédito e os “extras” redundantes que as empresas agregam a eles.
Em vez disso, ele recomenda que você siga estes passos para proteger suas finanças:
- Cadastre-se em uma conta com Carma de Crédito ou Crédito Sésamo para obter monitoramento de crédito gratuito e notificações de atividades suspeitas.
- Congele seu crédito com as três principais agências de crédito.
Só seguindo esses dois simples passos, você irá reforçar sua proteção contra fraude e roubo de identidade GRATUITAMENTE!