Cartões de Crédito para Mau Crédito

O que é considerado um mau ou mau crédito?

A sua classificação de crédito é baseada em vários factores, incluindo o seu estatuto profissional, o tipo de crédito que está a candidatar-se e o número de candidaturas que fez recentemente. Também é baseado na quantidade de crédito que você tem atualmente e como você o está gerenciando bem.

Não há um número específico que os credores utilizem ao decidir se a sua pontuação de crédito é boa ou não. Cada credor tem um conjunto diferente de requisitos ao avaliar potenciais clientes, o que significa que você pode ser elegível para um mas não para o outro. Além de terem seu próprio sistema de pontuação, os financiadores também verificarão as informações contidas em seu arquivo de crédito em uma ou todas as três principais agências de referência de crédito – Equifax, Experian, e TransUnion.

Para lhe dar uma ideia do que estas agências consideram como ‘boas’ e ‘más’ pontuações de crédito, aqui estão alguns dos números que elas usam:

Posso obter um cartão de crédito com mau crédito?

Sim. Você pode solicitar um cartão de crédito com crédito ruim, mas você deve ter certeza de que é o cartão certo para suas circunstâncias.

Embora existam muitos tipos diferentes de cartões de crédito disponíveis, cada um com diferentes usos – desde 0% transferências de saldo, até compras sem juros, e até mesmo cashback – esses cartões geralmente só estão disponíveis para pessoas com boas ou excelentes pontuações. Se você quiser acessar esses tipos de cartões no futuro, você deve procurar melhorar sua pontuação de crédito – é aqui que um cartão de crédito para pessoas com má pontuação pode ajudar.

Posso solicitar um cartão de crédito se eu não tiver histórico de crédito?

Se você não tiver histórico de crédito, isso significa que você é essencialmente ‘invisível’ para emprestadores e agências de referência de crédito, que não têm nenhuma maneira de saber como você administra seu dinheiro ou como você lida com o crédito. Se você quiser tirar um cartão de crédito, você pode precisar solicitar um cartão de crédito por crédito ruim – isto pode então ser usado para ajudar a construir sua pontuação de crédito.

Se você não tiver um histórico de crédito, usando o crédito corretamente pode ver sua pontuação melhorar mais rapidamente do que se você tiver um histórico de crédito ruim. Vale notar que coisas como CCJs, IVAs, e até pagamentos perdidos são visíveis em seu relatório de crédito e podem diminuir sua pontuação, então ajuda a manter o controle de suas finanças.

A minha elegibilidade será garantida com uma verificação de cartão de crédito?

Embora cartões de crédito de aceitação garantida sejam às vezes oferecidos a mutuários com uma excelente pontuação de crédito, o processo de aplicação para candidatos com uma pontuação de crédito ruim é geralmente mais rigoroso.

Embora seja improvável que você encontre cartões de crédito ruins com aprovação garantida, muitos emprestadores lhe dão a opção de uma verificação de elegibilidade inicial. Isto ajuda você a calcular suas chances de aceitação sem que qualquer vestígio de uma busca de crédito seja deixado em seu arquivo de crédito.

Uma verificação de elegibilidade lhe dará uma boa indicação se você será aceito para crédito, mas isto não significa que sua aprovação é garantida. Isto porque é necessário realizar fraudes adicionais e verificações de verificação, o que significa que as informações que você fornecer em sua aplicação precisam ser cruzadas com as informações contidas em seu relatório de crédito.

Se você decidir continuar com a aplicação completa, você será sujeito a uma verificação de crédito completa que será anotada em seu arquivo de crédito.

O que é crédito ruim?

Bad credit é um termo usado para descrever uma baixa pontuação de crédito. Isto pode ser devido a um arquivo de crédito danificado ou a um histórico de crédito limitado. Ter um crédito ruim pode dificultar a aceitação de um empréstimo ou cartão de crédito.

Ao trabalhar a sua pontuação de crédito e decidir se aceita a sua aplicação, os credores usam informações mantidas por uma das agências de referência de crédito do Reino Unido. Eles então usarão isso junto com outros fatores, como o seu status de emprego e renda, para determinar se lhe oferecerão crédito e quanto.