É fácil justificar o pagamento de centenas de dólares em taxas anuais de cartão de crédito quando você pode usar totalmente os benefícios do cartão como créditos de viagem, créditos de jantar, créditos de compras e acesso ao lounge do aeroporto. Mas é mais difícil continuar pagando essas taxas quando você está preso em casa e apertando as despesas.
Se você não está recebendo valor suficiente de um cartão de crédito para compensar sua taxa anual, você pode rebaixar seu cartão para um produto diferente com uma taxa anual mais baixa ou sem taxa anual. Você pode cancelar o cartão de crédito, mas isso pode ter consequências não intencionais, como uma queda na sua pontuação de crédito. Na maioria das vezes, você estará melhor solicitando um downgrade como uma mudança de produto do que cancelando diretamente.
Cada emissor de cartão tem uma maneira diferente de lidar com as mudanças de produto. Neste guia, vamos ver como fazer downgrade de um cartão de crédito Chase.
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Devo fazer downgrade do meu cartão de crédito?
O downgrade do seu cartão permite-lhe manter a sua linha de crédito e a idade média do crédito para que não tenha o mesmo efeito negativo na sua pontuação de crédito que o cancelamento de um cartão poderia. Além disso, é melhor ter um bom histórico de manutenção de contas do que abrir e fechar muitas contas.
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O downgrade de um cartão também pode permitir que você ganhe um bônus de inscrição que de outra forma seria negado. O Chase não é tão rigoroso como alguns outros emissores, mas impõe restrições ao ganho de bônus de inscrição. Você geralmente não poderá ganhar um bônus de introdução a um cartão Chase se você atualmente tem esse cartão na carteira ou se você ganhou um bônus de inscrição nesse mesmo cartão nos últimos 24-48 meses. Para ganhar o bônus em um cartão novamente, você deve cancelar ou rebaixar o cartão antes de solicitar novamente (assim como não ter ganho um bônus nos últimos dois a quatro anos).
Dependente do cartão, a política também pode agrupar toda a “família” do cartão. Por exemplo, digamos que você tenha atualmente a Chase Sapphire Reserve e tenha esperado 48 meses desde que ganhou o bônus de boas-vindas. Se você agora quiser solicitar o Cartão Preferencial Chase Sapphire pelo seu bônus (80.000 pontos de bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. Além de ganhar um crédito no extracto de $50 em compras de mercearia no primeiro ano de abertura da conta), deve primeiro rebaixar a Reserva Sapphire. Isso porque agora só é permitido um cartão Sapphire de cada vez. Os cartões de crédito pessoais do Sudoeste também têm uma restrição familiar semelhante.
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Outra grande restrição nos cartões Chase é a regra 5/24 do emissor. Para ser aprovado para um cartão Chase, você não pode ter aberto cinco ou mais cartões de crédito pessoais em todos os bancos nos últimos 24 meses. Se você não estiver autorizado a solicitar outro cartão, você pode solicitar uma mudança de produto para um cartão diferente se seus benefícios forem mais atraentes para você.
A única grande desvantagem de rebaixar um cartão é que você normalmente não receberá um bônus de boas-vindas pelo cartão para o qual você está rebaixando. No entanto, dependendo da sua situação, os prós podem ser superiores a este golpe e não há nada que o impeça de solicitar novamente o cartão que você está desistindo e ganhar aquele bônus de boas-vindas meses abaixo da linha.
Que cartões posso rebaixar para?
A maioria das recompensas cartões de crédito fazem parte de famílias de cartões e as mudanças de produtos normalmente só podem ser feitas dentro daquela família. Isto significa que você provavelmente não será capaz de rebaixar de um cartão como o Chase Sapphire Reserve para um Cartão United Explorer ou outro cartão cobranded, mesmo que ambos sejam cartões de crédito emitidos pelo Chase-. Ao invés disso, você precisará rebaixar o Sapphire Reserve para o Sapphire Preferred ou outro cartão de última geração como o Chase Freedom (Não mais aberto a novos candidatos) ou Chase Freedom Unlimited.
Por vezes, você pode até ser capaz de rebaixar para um cartão que não está mais disponível a novos candidatos. Por exemplo, Chase ainda permite que os titulares de cartões de crédito pessoais da marca Marriott-branded mudem para o Cartão Ritz-Carlton mesmo que este tenha sido fechado para novos solicitantes em 2018.
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Há mais algumas restrições a ter em conta. Primeiro, você deve ter tido o seu cartão por pelo menos 12 meses antes que você possa baixá-lo. Além disso, você não pode alternar entre cartões pessoais e de negócios, mesmo que estejam dentro da mesma família (ou seja, Chase Sapphire Preferred to Ink Business Preferred Credit Card). Finalmente, as oportunidades para fazer downgrade nem sempre são consistentes e o que é oferecido a uma pessoa não será necessariamente oferecido a outra.
Proteja suas recompensas
Desde que você não esteja fechando sua conta de cartão, você não perderá seus pontos. No entanto, se você rebaixar um cartão Chase Sapphire Reserve ou Preferred para um cartão Chase Freedom ou Freedom Unlimited, você perderá a capacidade de transferir esses pontos para hotéis e companhias aéreas parceiras (a menos que você tenha outro cartão Ultimate Rewards totalmente transferível, como o Cartão de Crédito Ink Business Preferred).
Os cartões Freedom sem taxa anual são faturados como cartões de crédito cash-back, então se você quiser usar os pontos que ganhou com a sua Reserva Safira a um valor fixo para viagens, o valor deles vai de 1,5 centavos cada com a Reserva Safira a 1 centavo cada com os cartões Freedom. Se você não tiver outro cartão transferível de Ultimate Rewards, você pode considerar transferi-los para um hotel ou companhia aérea parceira antes do downgrade. Alternativamente, é possível transferir os seus pontos Ultimate Rewards para um membro da família se ele tiver um cartão elegível.
As informações para a liberdade de caça foram coletadas independentemente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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Contacte o serviço ao cliente
Requerir um downgrade de cartão é bastante simples: Ligue para o número de telefone do serviço de atendimento ao cliente no verso do cartão e fale com um agente Chase. Chase também permite que você entre em contato com eles através de um portal seguro de mensagens no site deles, mas relatórios sugerem que os pedidos de troca de produtos devem ser feitos por telefone.
Se você tiver sorte, você pode até receber um reembolso pro-rated de sua taxa anual quando você fizer downgrade para um cartão com uma taxa anual mais baixa. Como você está mantendo sua conta existente – ao invés de abrir uma nova – Chase não precisará realizar uma verificação de crédito.
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Você manterá o número da conta, saldo e data de vencimento do seu antigo produto quando você fizer downgrade do seu cartão. Você receberá um novo cartão com o nome do novo produto em poucos dias, mas como o número do cartão será o mesmo, você pode continuar a usar seu cartão antigo sob os termos e benefícios do novo antes, e mesmo depois, você receberá um novo cartão.
Bottom line
Cancelar um cartão nem sempre é uma boa idéia por causa do acerto na sua pontuação de crédito, então o downgrade é uma ótima alternativa. Como outros emissores, Chase normalmente não anuncia opções de troca de produtos, por isso não há muitos titulares de cartões que saibam que esta técnica existe. No entanto, é bastante fácil de fazer. Você não vai ganhar um bônus de boas-vindas quando você fizer downgrade do seu cartão.
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Imagem em destaque por The Points Guy staff.
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