What you need to know:
- Credible é uma plataforma online projetada para comparar taxas de empréstimo e termos para empréstimos de estudante e outros produtos financeiros.
- A obtenção de estimativas de taxas de empréstimos múltiplos requer apenas um formulário, mas você pode estar perdendo ofertas melhores de financiadores maiores.
- Credível não serve empréstimos próprios. Em vez disso, eles servem como intermediários para conectar rapidamente mutuários com ofertas personalizadas de emprestadores parceiros.
Credível é um mercado online que conecta mutuários com ofertas de empréstimo personalizadas de seus emprestadores parceiros. Pode ajudar-lhe localizar opções de refinanciamento assim como procurar empréstimos confidenciais do estudante, empréstimos pessoais, hipotecas e cartões de crédito tudo na mesma plataforma user-friendly.
Credible funções como um one-stop-shop para refinanciamento do empréstimo do estudante, mas há algumas exceções para ter em mente. Aqui está nossa revisão credível para ajudá-lo em sua jornada de refinanciamento.
Credível empréstimo de estudante refinancia
Credível não subscreve empréstimos diretamente. Em vez disso, funciona como um mercado para ajudá-lo a comparar taxas e termos de vários emprestadores, tudo dentro de poucos minutos.
- Taxas: Fixas e variáveis
- Prazos: 5, 7, 8, 10, 10, 12, 15 e 20 anos
- Valor do empréstimo: $5,000 a $500,000
Credível empréstimo de estudante taxas de refinanciamento e termos variam de acordo com o emprestador. Como um bônus adicional, se você aplicar para refinanciamento através do nosso link Bônus Credível, você pode receber um bônus em dinheiro de até $1.250,
Isso se você refinanciar mais de $100.000 (e $500 disso vem diretamente do Student Loan Planner). Se você refinanciar menos do que isso através deles, você receberá um bônus credível de $350. Isso é melhor do que qualquer um dos $500 a $1.000 Bônus Credíveis que já vimos na história da empresa.
Pros e contras de refinanciamento com Credible
Aqui está um resumo dos prós e contras de refinanciar seus empréstimos estudantis com Credible.
Pros
- Site de fácil utilização e aplicação simples. Os emprestadores mais pequenos tendem a ter sites bastante ruins e processos de aplicação tediosos. Credível resolve este problema com seu site e formulário de aplicação fáceis de usar.
- Comparar rapidamente as taxas de várias emprestadoras. Você só precisa enviar um formulário para receber múltiplas ofertas de financiadores em apenas 2-3 minutos.
- Sem taxas para procurar financiadores. Credível é grátis para usar. Seus parceiros emprestadores não cobram penalidades de pré-pagamento, taxas de solicitação de empréstimo ou taxas de originação.
- As taxas de verificação não afetarão a sua pontuação de crédito. Credible realiza uma consulta de crédito suave que não afetará a sua pontuação de crédito. Tenha em mente que o credor irá fazer uma difícil captação de crédito quando você decidir avançar com uma oferta de empréstimo específica.
Cons
- Sem controle sobre as taxas ou condições do empréstimo. Credível atua como um serviço de intermediário, portanto não desempenha um papel na definição de taxas ou na tomada de outras decisões de empréstimo.
- Faltando alguns dos maiores emprestadores. Credível cobra uma pesada taxa para que os credores sejam incluídos em seu site. Você poderia estar perdendo emprestadores com melhores taxas ou benefícios simplesmente porque eles não estavam dispostos a pagar para jogar.
- As estimativas de taxas pré-qualificadas nem sempre são precisas. Embora as taxas de refinanciamento do empréstimo pré-qualificado Credible do estudante geralmente alinham, elas não são garantidas. Esteja preparado para ofertas ligeiramente diferentes depois de submeter todas as informações necessárias.
- Falta de proteção uniforme contra desemprego. Idealmente, você não vai precisar desta proteção. No entanto, é um benefício adicional que outras empresas como CommonBond, Laurel Road e LendKey oferecem.
Requisitos de elegibilidade
Há muitos factores que vão para a qualificação para refinanciamento de empréstimo de estudante, incluindo o seu histórico de crédito, a escola e o grau com que se formou e o tamanho do seu empréstimo. Credible afirma que o rácio de endividamento excessivo (DTI) é a razão mais comum porque os mutuários são recusados.
Se você está preocupado em qualificar-se por conta própria, a plataforma de refinanciamento Credible permite-lhe verificar as taxas com cosigners diferentes para encontrar o melhor. Muitos dos seus parceiros emprestadores também oferecem uma liberação de co-signer, após uma quantidade mínima de pagamentos dentro do prazo. 5134>
Processo de aplicação
Credível torna as compras para as taxas rápidas e fáceis. Há apenas um formulário para preencher. E você recebe tarifas pré-qualificadas de até 10 emprestadores em alguns minutos.
Você precisará fornecer algumas informações pessoais básicas, incluindo seu nome completo, data de nascimento, endereço e status de cidadania. Credible também irá pedir detalhes relacionados à sua educação, renda e pagamento mensal de moradia.
Porque a plataforma do Credible está integrada com seus financiadores parceiros, suas informações não serão compartilhadas até que você tenha escolhido um empréstimo e financiador que atenda às suas necessidades.
Deve refinanciar com Credible?
Precisámos recentemente mais de 1.600 mutuários para obter uma melhor percepção das experiências de refinanciamento de empréstimos estudantis através de Credible e outros mutuantes.
Overtudo, Credible tem uma imagem de marca positiva e uma experiência de utilizador de mutuários que fazem compras por aí. Entretanto, os respondentes da pesquisa que recentemente refinanciaram com Credible tiveram várias reclamações notáveis:
- A maior frustração foi que Credible não é o emprestador direto. Por ser um credor baseado em plataforma, os mutuários não lidam diretamente com as pessoas que tomam a decisão de empréstimo.
- Após escolher um credor no Credible, os mutuários relataram problemas com as aplicações do credor. Infelizmente, alguns dos parceiros de empréstimo do Credible não têm os melhores sites e processos de candidatura (e é em parte por isso que os mutuantes optam por pagar uma taxa para entrar na plataforma do Credible).
Mas muitos dos inquiridos sentiram que a plataforma de refinanciamento do Credible na verdade colocou os mutuários no lugar do condutor por uma vez. Um respondente disse:
“Por uma vez, eu realmente senti que as instituições financeiras estavam competindo pelo meu negócio e eu senti que tinha controle sobre a situação. Fiquei muito impressionado com a facilidade do processo e o resultado”
Refinanciamento baseado no rendimento
Credível faz um bom trabalho encontrando opções de refinanciamento para os mutuários que tiveram dificuldades em se qualificar em outros lugares. Mas pode não ser o melhor lugar para encontrar grandes taxas se a sua renda anual exceder $200.000,
Os nossos dados de pesquisa mostram que o Credible obtém a maioria – aproximadamente 85% – dos seus negócios de mutuários com rendimentos anuais de $50.000 a $200.000. Enquanto que, apenas 4% dos mutuários caíram para o nível de renda de mais de $200.000. Estes dados correspondem às nossas experiências aqui no Student Loan Planner também.
Se você tem uma renda alta e carrega uma grande carga de dívida, você ainda pode ser capaz de encontrar um bom negócio de refinanciamento com Credible. Entretanto, nós sempre recomendamos comprar ao redor de pelo menos três emprestadores antes de você refinanciar seus empréstimos de estudante para encontrar a melhor taxa.
Pensamentos finais
Credível classificado #8 na pesquisa do nosso site dos maiores emprestadores de refinanciamento. Esta classificação baixa é provavelmente um resultado da pesquisa em si, em vez de ser um mercado de empréstimo ruim. Damos ao Credible uma classificação de 4,5 das 5 estrelas devido à facilidade de uso e experiência do mutuário para encontrar grandes opções de refinanciamento.
Credible fornece uma plataforma para múltiplos mutuantes competirem pelo seu negócio. Tudo embrulhado em um site fácil de usar. Esta competição pode reduzir a sua taxa de juros, que deve ser o seu objetivo número um para refinanciamento. Nós ainda recomendamos fazer compras por aí, mas você não tem nada a perder ao conferir o Credible.
Faça nosso questionário de 11 perguntas para obter uma recomendação personalizada de se você deve perseguir PSLF, perdão IDR, ou refinanciamento (incluindo o emprestador que pensamos que poderia lhe dar a melhor taxa).
Faça nosso questionário
1Earnest: $1.000 por $100K ou mais, $200 por $50K a $99.999.99. Para Earnest, se você refinanciar $100.000 ou mais através deste site, $500 do bônus em dinheiro de $1.000 é fornecido diretamente pelo Student Loan Planner. A faixa de taxas acima inclui opcionalmente 0,25% de desconto no Auto PayEarnest. 2Laurel Road: Se você refinanciar mais de $250.000 através do nosso link e o Student Loan Planner receber crédito, um bônus em dinheiro de $500 será fornecido diretamente pelo Student Loan Planner. Se você é membro de uma associação profissional, Laurel Road pode lhe oferecer a escolha de um desconto na taxa de juros ou os $300, $500, ou $750 bônus em dinheiro mencionados acima. As ofertas da Laurel Road não podem ser combinadas. O intervalo de taxas acima inclui desconto opcional de 0,25% de Pagamento automático. Revelações da Laurel Road.3Elfi: Se refinanciar mais de $150.000 através deste site, $500 do bónus em dinheiro listado acima é fornecido directamente pelo Planner Student Loan. Revelação Elfi. 4Sofi: Se você refinanciar $100.000 ou mais através deste site, $500 do bônus em dinheiro de $1.000 é fornecido diretamente pelo Planificador de Empréstimo Estudantil. A faixa de taxas acima inclui desconto opcional de 0,25% de Pagamento automático. Sofi disclosures.5Commonbond: Se você refinanciar mais de $100.000 através deste site, $500 do bônus em dinheiro listado acima é fornecido diretamente pelo Student Loan Planner. Divulgação de Commonbond. 6Credível: Se você refinanciar mais de $100.000 por meio deste site, $500 do bônus em dinheiro listado acima é fornecido diretamente pelo Student Loan Planner. Divulgação Credível.7LendKey: Se você refinanciar mais de $150.000 através deste site, $500 do bônus em dinheiro listado acima é fornecido diretamente pelo Student Loan Planner. A faixa de taxas acima inclui opcional 0,25% de desconto no Pagamento Automático.
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