Se você está economizando dinheiro para um adiantamento em uma casa ou outro imóvel, você pode ser tentado a investir esse dinheiro enquanto você está esperando pela sua casa dos sonhos. Mas um investimento volátil ou de longo prazo não é o lugar certo para estacionar seu dinheiro de entrada.
Porque esses tipos de fundos precisam ser estáveis e rapidamente acessíveis quando você precisar deles, não é uma boa idéia amarrar seu dinheiro ou assumir o risco que vem com o investimento. Em vez disso, é sensato colocá-lo em um dos poucos equivalentes em dinheiro que são protegidos pelo seguro de depósito ou pelo governo dos Estados Unidos. Esta é a única maneira de realmente proteger o valor absoluto do seu dinheiro – uma estratégia chamada preservação de capital.
Mas o que você pode fazer para guardar seu dinheiro e ainda tê-lo crescendo enquanto você espera? Há alguns ótimos lugares para investir com segurança dinheiro de pagamento até chegar a hora de comprar sua propriedade, incluindo contas bancárias com garantia FDIC, certificados de depósito com seguro FDIC, contas do Tesouro dos EUA, contas do mercado monetário e títulos de poupança americanos.
Contas bancárias com garantia FDIC
As contas bancárias padrão são sempre um lugar seguro para guardar seu dinheiro. Estas incluem contas correntes e contas de poupança nos bancos membros do FDIC. Não só pode aceder ao seu dinheiro durante o horário normal de funcionamento do banco sem qualquer penalização, mas, se o seu banco falhar, o governo irá reembolsá-lo até $250.000. O lado negativo: estas contas muitas vezes aprendem pouco ou nenhum juro, por isso o seu dinheiro de entrada não vai acompanhar a inflação.
Certificados de Depósito Segurados pelo FDIC (CDs)
Oferido por instituições financeiras membros do FDIC, como muitos bancos comunitários, um certificado de depósito é um tipo especial de contrato onde você empresta dinheiro ao banco por um período específico de tempo, digamos três meses ou dois anos, em troca de uma taxa de retorno garantida. Normalmente, quanto mais tempo você concordar em emprestar seu dinheiro no banco, mais juros ele lhe pagará.
Esta opção é melhor se você não precisar de seus fundos por um bom tempo. Se você sabe que não vai comprar uma casa por, digamos, pelo menos seis meses, você pode conseguir condições mais favoráveis comprando um CD.
Se você precisar acessar seu dinheiro antes do vencimento no CD, então o banco pode cobrar até seis meses de juros como penalidade.
Bilhetes do Tesouro dos EUA
Estas são obrigações do Governo dos EUA que vencem dentro de um ano ou menos. Como cada Letra do Tesouro é suportada pelo poder tributário total do governo, elas são consideradas um dos lugares mais seguros para estacionar seu dinheiro.
Você compra Letras do Tesouro com desconto e, quando vencem, você recebe o valor total. Esta opção só faz sentido se você tiver uma boa quantia de dinheiro já economizada para um adiantamento em sua casa. Você precisaria de pelo menos $10.000 ou $20.000 para fazer o investimento valer a pena.
Contas do Mercado Monetário-Mas Não Fundos do Mercado Monetário
Uma conta do mercado monetário no seu banco local pode ser uma ótima maneira de proteger o seu dinheiro enquanto ganha taxas de juros muito mais altas com base no quanto você tem que depositar. Estas contas são frequentemente seguradas pelo FDIC, protegendo-o dos potenciais problemas que possam surgir se o seu banco falhar.
Um fundo do mercado monetário, por outro lado, é um investimento mais complexo em fundos mútuos que compra todos os tipos de activos equivalentes a dinheiro. Estes normalmente não são segurados pelo FDIC e, portanto, não são um bom lugar para investir seu dinheiro de entrada.
Pergunte sempre ao seu banqueiro se a sua conta no mercado monetário está ou não segurada pelo FDIC. Se estiver, então deve ser um lugar seguro para estacionar a sua poupança de entrada. Se não for, então continue procurando.
U.S. Savings Bonds
U.S. Savings Bonds vêm em dois tipos primários: As Obrigações de Poupança Série I e as Obrigações de Poupança Série EE. Ambas têm benefícios únicos e oferecem termos muito semelhantes. Eles não são uma boa opção se você precisar do dinheiro logo, pois cada um deve ser mantido por pelo menos um ano e vir com penalidades de saque se você retirar seu dinheiro em menos de três anos.
Se você estiver a mais de um ano de distância de precisar do seu dinheiro de entrada, no entanto, esses títulos oferecem benefícios significativos, porque os investidores têm a garantia de nunca perder o principal. Esse nível de proteção é vital ao lidar com dinheiro que você precisa, como dinheiro de entrada para bens imóveis.