O que é o Seguro de Catástrofes?
Seguro de Catástrofe protege empresas e residências contra desastres naturais como terremotos, enchentes e furacões, e contra desastres causados pelo homem, como um motim ou ataque terrorista. Esses eventos de baixa probabilidade e alto custo são geralmente excluídos das apólices de seguro padrão para proprietários de casas.
Key Takeaways
- Pois ambos lidam com a proteção de uma casa, catástrofe e seguro para proprietários de casas são tecnicamente dois tipos diferentes de cobertura.
- Seguro contra catástrofes protege empresas e residências contra desastres naturais – como terremotos e inundações – e contra desastres causados pelo homem.
- Seguro contra catástrofes especiais está disponível para desastres naturais específicos, tais como seguro contra inundações, seguro contra tempestades para furacões e tornados, seguro contra terremotos e seguro contra vulcões.
- Seguro contra inundações é único na medida em que está disponível através do governo federal.
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Como funciona o seguro contra catástrofes
Seguro para proprietários de casas pode conter certos tipos de cobertura, mas perdas ou danos resultantes de certos tipos de eventos são tipicamente excluídos. Como regra geral, danos e destruição devido a movimentos de terra (como deslizamentos de terra, deslizamentos de terra, terremotos e afundamentos) ou inundações (devido a tempestades, tufões, tsunamis ou furacões) geralmente não são cobertos pelo seguro de proprietários de casas.
Muitas apólices de proprietários de casas cobrem apenas os perigos nomeados, que podem variar de apólice para apólice e pela companhia de seguros. Mesmo uma apólice “todos os perigos” pode excluir alguns eventos ou conter limites específicos da apólice, de modo que você pode não estar totalmente segurado por uma grande perda. É aí que entra o seguro contra catástrofes.
Diferentes tipos de seguro contra catástrofes estão disponíveis para cobrir os danos causados por catástrofes naturais e por eventos causados pelo homem. Seguros especiais contra catástrofes estão disponíveis para desastres naturais específicos, tais como seguro contra inundações, seguro contra tempestades para furacões e tornados, seguro contra terremotos e seguro contra vulcões.
Seguro contra catástrofes é diferente de outros tipos de seguro do ponto de vista empresarial também. É difícil estimar a exposição total potencial e o custo de uma perda segurada, especialmente porque um evento catastrófico muitas vezes resulta em um número extremamente grande de reivindicações sendo apresentadas ao mesmo tempo. Isto faz com que seja um desafio para os emissores de seguros de catástrofes gerir o risco de forma eficaz. Resseguros e retrocessos são usados pelos emissores para gerenciar riscos de catástrofes decorrentes de sua cobertura de eventos catastróficos.
$140 bilhões
Perdas econômicas totais estimadas de desastres naturais e causados pelo homem em 2019, de acordo com a seguradora Swiss Re Institute.
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Seguro contra inundações
Muitas vezes, a cobertura que você deve considerar comprar dependerá principalmente do local onde você vive. Certas áreas geográficas são de maior risco que outras para eventos como furacões, tornados, vendavais, incêndios ou enchentes. Se você vive em uma área que é vulnerável a contratempos aquáticos, tais como uma zona de furacões ou planície de inundação, você pode precisar de um seguro contra inundações em sua residência. O seguro contra enchentes está disponível através do National Flood Insurance Program (NFIP) do governo federal.
O governo administra esse programa porque os riscos de seguro contra enchentes são normalmente muito altos para as transportadoras comerciais. Dependendo de suas circunstâncias específicas e das coberturas, vários cenários podem acontecer com o seguro contra inundações:
- Se você comprou um seguro contra inundações para cobrir sua casa e seus bens pessoais, você receberá uma compensação tanto pelos danos à sua residência quanto aos seus pertences.
- Se você comprou um seguro contra inundações apenas para cobrir sua casa, você não receberia nenhuma compensação por danos pessoais.
- NFIP requer um período de espera de 30 dias a partir da data de compra antes que a apólice de seguro contra inundações entre em vigor. Por causa disso, se você não comprou seu seguro contra inundações bem antes dos avisos de inundações, você pode não receber nenhuma compensação por danos causados por inundações.
Embora pareçam muito semelhantes, não confunda uma apólice de seguro contra catástrofes com uma apólice de seguro contra catástrofes. Este último é um tipo de seguro de saúde – frequentemente referido como um plano de saúde catastrófico – concebido para ajudar a pagar por emergências médicas graves, acidentes ou doenças.
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Seguro de Catástrofe vs Seguro de Perigo
Seguro de Catástrofe sobrepõe-se e é frequentemente referido como, seguro de perigo. No entanto, o seguro de perigo geralmente reflete os proverbiais “atos de Deus” eventos: erupções vulcânicas, relâmpagos, tornados, etc. O seguro de risco também pode se referir à seção de uma apólice geral para proprietários de casas que cobre estas coisas.
Em contraste, o seguro de catástrofes refere-se a uma cobertura mais abrangente, aplicável a catástrofes causadas pelo homem, bem como a catástrofes naturais; ele também tende a se referir a uma apólice autônoma que é separada do seguro regular para proprietários de casas.