Num mundo cada vez mais digitalizado, seria incomum as empresas não aceitarem cartões de crédito como forma de pagamento. As estatísticas sugerem que os cartões de crédito se tornaram agora o método de pagamento mais popular. Recentemente em 2017, as transações com cartão de crédito totalizavam 62,3% dos pagamentos dos consumidores nos Estados Unidos, comparado com apenas 15,5% para dinheiro.
Permitir que os clientes usem cartões de crédito como forma de pagamento não vem sem custos para o próprio negócio. Há taxas de processamento que as empresas devem pagar por cada compra feita com cartão de crédito e essas taxas podem variar. Vamos examinar a média das taxas de processamento de cartões de crédito que as empresas enfrentam e o que está incluído nestes custos.
Credit Card Processing Fees Explained
Em resumo, as taxas de processamento de cartões de crédito são as despesas associadas a uma transação com cartão de crédito. Estes custos são absorvidos pelos proprietários das empresas como meio de aceitar cartões como forma de pagamento. Dependendo do processador de pagamento escolhido pelo negócio, as taxas de processamento podem variar entre 1,7% a 3,5% para cada transação com cartão.
Estas despesas podem incluir qualquer taxa fixa, custo de transação e taxas incidentais.
1. Tarifas Planas
Geralmente, estes são valores fixos mensais atribuídos ao uso de um determinado prestador de serviços de cartão de crédito. Pense nisso como o custo de usar seus serviços, que também pode incluir o uso de seu gateway de pagamento.
2. Taxas de custo de transação
Como o nome sugere, esta taxa pertence ao custo individual por transação de cartão de crédito. A taxa de transação pode ser composta de despesas menores e normalmente incluem a taxa de avaliação, a taxa de intercâmbio e a sobretaxa do provedor de pagamento.
3. Taxas incidentais
As taxas incidentais são taxas semelhantes a penalidades que podem ser cobradas às empresas no caso de uma ocorrência incomum, tais como fundos insuficientes ou reembolsos.
taxas de câmbio e pagamentos com cartão
As taxas de câmbio estão frequentemente incluídas nas taxas de transação e representam o valor mais substancial do custo de processamento completo que uma empresa precisará pagar por transação com cartão de crédito. Esta despesa não é fixa e depende de uma série de fatores diferentes.
1. A rede utilizada
As taxas de intercâmbio são diferentes para as principais empresas de cartão de crédito, incluindo Visa, Mastercard e American Express. Isto pode ter um efeito profundo no custo total da transação dependendo de qual taxa de intercâmbio é utilizada e por qual empresa de cartão de crédito.
2. Tipo de Cartão de Crédito Utilizado
Um leitor de cartões de crédito e débito de uma empresa poderá processar transações com cartão de crédito e débito, mas as taxas de transação serão diferentes entre os dois. O mesmo pode ser dito para os tipos de cartões de crédito, já que os cartões de crédito pessoais (regulares) e comerciais têm taxas diferentes.
3 Como a Transação é Processada
Dependente do leitor de cartão que a empresa utiliza, este dispositivo permitirá ao cliente passar, tocar ou inserir o cartão. Se os pagamentos com cartão de crédito são feitos online ou através de dispositivos móveis, as tarifas também podem ser diferentes.
4. Código da Categoria do Comerciante
O Código da Categoria do Comerciante, ou MCC, é como as empresas de cartão de crédito classificam de qual indústria as transações estão vindo. Isto é importante porque as tarifas dependem do setor especificado e são diferentes em todos os setores. O MCC é tipicamente identificado por números de quatro dígitos que permitem à companhia de cartão de crédito saber que tipo de cartão foi usado para cada transação.
Preços médios de processamento de cartão de crédito para comerciantes
As taxas de processamento de cartão de crédito irão variar entre as diferentes companhias de cartão de crédito. Esta discrepância pode ter um grande impacto nas pequenas empresas, pois pode reduzir as suas margens de lucro. Portanto, os comerciantes devem proceder com cautela ao pensar em quais empresas de cartão seu negócio irá aceitar.
Os comerciantes devem esperar pagar entre 1,5% e 3% em média de taxas de processamento de cartão de crédito para cartões roubados. Para transações que requerem que o cliente insira seu cartão de crédito no leitor e insira seu número PIN, esta taxa de processamento aumenta para aproximadamente 3,5%.
Para dar aos comerciantes uma idéia de quanto as principais empresas de cartão de crédito cobram em taxas médias de processamento, aqui estão as estimativas.
1. American Express- 2,5 – 3,5%
2. Mastercard- 1,55 – 2,6%
3. Discover- 1,56 – 2,3%
4. Visa- 1,43 – 2,4%
Dicas úteis para reduzir as taxas de transação
As taxas de processamento de cartões de crédito podem muitas vezes impedir os comerciantes de maximizar suas receitas. Embora aceitar pagamentos com cartão tenha se tornado uma forma essencial de realizar negócios, existem algumas formas úteis de reduzir as taxas de transação.
1. Aceitar Cartões de Crédito Pessoais
Se possível, tente aceitar pagamentos com cartão de crédito pessoalmente, pois eles são menos suscetíveis a fraude. Pagamentos on-line ou quaisquer outros pagamentos com cartão de crédito que são feitos sem a presença de uma pessoa são mais susceptíveis de produzir compras fraudulentas. Essas compras arriscadas geralmente vêm com taxas de intercâmbio mais altas que podem aumentar significativamente as despesas de processamento de um comerciante.
2. Minimizar Estornos
Chargebacks são qualquer tipo de transação que tenha ocorrido, mas que estão sendo retraídas devido a reembolsos ou a uma disputa de cobrança de um cliente. Uma acumulação de chargebacks pode ter consequências negativas para os comerciantes porque os bancos podem ver estas transacções como questionáveis. Como resultado, os bancos podem acabar por aumentar as taxas de processamento.
Uma forma dos comerciantes reduzirem o número de estornos é emitindo um formulário de autorização de cartão de crédito. Este formulário é assinado pelo comprador e dá ao comerciante o direito de cobrar o cartão de crédito do cliente em uma base contínua.
3. Aplicar um valor mínimo para vendas com cartão de crédito
As empresas que lidam com pequenas compras em dólares, como postos de gasolina ou lojas de conveniência, muitas vezes instituem um valor mínimo de cobrança para os usuários de cartão de crédito. Isto é para ajudar a mitigar os efeitos do processamento de taxas para transações individuais. No entanto, os comerciantes precisam estar cientes se tal política é aplicável no estado em que vivem.