AmEx Working Capital Review: Upp till 750 000 dollar för att driva ditt lilla företag

Advertiser & Redaktionell information

Arbetskapitallån från American Express

American Express företagskreditkortsinnehavare kan vara berättigade till Working Capital Terms, en kortsiktig finansieringsprodukt som syftar till att hjälpa företagare att täcka kostnaderna för fakturor till leverantörer och jämna ut kassaflödet. Working Capital Terms är en av tre American Express-företagslåneprodukter som erbjuds småföretagare – de andra är American Express Merchant Financing, som erbjuds till handlare som accepterar American Express-kort, och Business Loans, som erbjuds till OPEN-kortinnehavare.

Enligt en Bloomberg-rapport lanserade Amex produkten Working Capital Terms som svar på den framgång som företag som Square har sett genom att erbjuda flexibla låneprodukter till befintliga kunder.

American Express Working Capital Terms är tillgängliga upp till 750 000 dollar, med en avgift på 0,5 % för ett 30-dagars lån och 1,5 % för ett 90-dagars lån. Detta innebär att den årliga effektiva räntan (APR) på ett Amex Working Capital Term-lån ligger i närheten av den för ett SBA- eller banklån, snarare än den för Squares finansieringsalternativ, som har en motsvarande APR långt över 30 %.

American Express-lånet för småföretag kommer att vara tillgängligt via inbjudan till förgodkända Amex OPEN-kortinnehavare. Amex ansluter sig till andra jättar som Wells Fargo, som också lanserade en ny snabb låneprodukt för småföretag 2016 kallad FastFlex. Wells Fargos produkt är på samma sätt tillgänglig för befintliga Wells Fargo-företagskunder, men erbjuder mindre flexibla lånebelopp till en högre kostnad än Amex Working Capital Terms.

Hur American Express Working Capital Terms fungerar

Working Capital Terms tillhandahålls specifikt för att kunderna ska kunna betala sina leverantörsfakturor, med idén att detta ska frigöra kontanter som kan användas på andra delar av företaget. Pengarna kommer att sättas in direkt på leverantörernas konton inom så lite som två dagar. Insättningar kan göras till leverantörer som inte accepterar Amex-kort som återbetalningsform.

Företag som utnyttjar lånet Working Capital Terms väljer vilken leverantör de vill betala och hur mycket de vill betala den leverantören. När löptiden har löpt ut (30-, 60- eller 90-dagars löptid) debiterar Amex automatiskt företagets bankkonto med lånebeloppet plus den tillhörande avgiften. Avgifterna varierar från 0,5 – 1 % av det totala lånebeloppet för 30-dagarsvillkor, 1 – 2 % för 60-dagarsvillkor och 1,5 – 3 % för 90-dagarsvillkor.

För att mildra den förlägenhet som ibland kan vara förknippad med att låta en lånegivare betala dina fakturor hävdar Amex att de återbetalningar som görs till leverantörerna kommer att se ut som om de kommer från företagsägaren snarare än från American Express.

Fördelarna med American Express Working Capital Terms

American Express är en institution när det gäller företagsfinansiering. Deras sortiment av företagskreditkort är i världsklass och deras villkor för rörelsekapital erbjuder stora fördelar för kvalificerade sökande.

Höga gränser

American Express Working Capital Terms kan godkännas för en linje på upp till 750 000 dollar, en sund gräns för det etablerade företaget. Detta ger företagare så mycket mer flexibilitet när det uppstår brister i kassaflödet.

Öppen lånestruktur

Och även om American Express Working Capital Terms i princip är finansiering av leverantörsreskontra och inte en kreditlina, fungerar de på liknande sätt. Du får ett ”Open to Borrow”-belopp som anger hur mycket av din godkända kreditgräns du har att låna. Du kan fortsätta att begära medel från linjen när du behöver, vilket ger extra flexibilitet för ditt företag.

Låga räntor och avgifter

De flesta villkor för rörelsekapital har en effektiv ränta på mellan 20 % och 100 %. Så är inte fallet med American Express Working Capital Terms. Den effektiva räntan för American Express Working Capital Terms ligger mellan 6 % och 12 %. Låntagarna debiteras endast en engångsavgift för lånet på mellan 0,5 % och 1,0 %. Det är sparade pengar och pengar tillbaka till ditt företag.

Nackdelar med American Express Working Capital Terms

Som med alla finansieringsalternativ finns det vissa nackdelar med American Express Working Capital Terms. Här är några nackdelar.

Endast tillgängligt för Amex Card-medlemmar

För att få tillgång till American Express Working Capital Terms måste du vara medlem i American Express Business Card och vara förhandsgodkänd för ett erbjudande. För att vara berättigad måste du ha haft ett Amex-kort i minst ett år och aktivt använda kortet. Detta kan vara dåliga nyheter för vissa som letar efter lågräntliga villkor för rörelsekapital och andra som kan ha svårt att bli godkända för ett Amex företagskreditkort.

Stor klumpsumma

Istället för att budgetera för en regelbunden månadsbetalning förväntas du göra en engångsavbetalning i form av en klumpsumma i slutet av en kortare period. Detta kan vara ett stort hinder för de flesta företag, särskilt om du använder en betydande del av din godkända linje under löptiden, som kan vara cirka 90 dagar, beroende på ditt specifika godkännande.

Högt intäktskrav

Den stora klumpsumman är kanske en av de största drivkrafterna bakom det höga intäktskravet för godkännande. För att bli godkänd måste du inte bara redan använda ett Amex-företagskort, du måste också visa upp minst 200 000 dollar i årliga intäkter.

American Express Working Capital Terms, Rates, and Features

Finansieringsbeloppsintervall	1 000 dollar – 750 000 dollar
APR-intervall	6.00-12,00%
Avgifter	0,5-1,0% (30 dagar), 1,0-2,0% (60 dagar) 1,5%-3.0% (90 dagar)
Finansieringsvillkor	30,60,eller 90 dagar
Rbetalningsalternativ	En engångsbetalning i slutet av löptiden
Säkerhetskrav	Nej
Personlig garanti?	Ja

American Express Working Capital Terms Eligibility Requirements

Att bli godkänd för American Express Working Capital Terms är ingen barnlek. Det krävs att du lägger tid på ditt företag, din företagskredit och en befintlig relation med American Express.

Det viktigaste steget för att kvalificera sig för American Express Working Capital Terms är att vara en aktuell, aktiv American Express Business Card-medlem. Du måste vara medlem i kortet i minst ett år och aktivt använda kortet. Detta kan i sig självt vara en stor utmaning, beroende på ditt företags kreditvärdighet. Du kan hålla ett öga på din företagskredit med Nav, och göra ditt företag redo att ansöka om ett lån med Navs plan Business Loan Builder.

Om du kvalificerar dig som American Express-kund kommer du att förhandsgodkännas för en kreditgräns. Tänk på att de redan har din information. Det betyder att de inte kommer att ta fram en ny kreditupplysning, utan de utgår från den information de redan har till hands.

Du måste visa att du har en årlig omsättning på minst 200 000 dollar, och ju mer desto bättre. Kom ihåg att du förväntas göra en engångsbetalning i slutet av den korta löptiden.

Hjälper Working Capital Terms till att bygga upp företagskredit?

Det korta svaret är ja, vilket är goda nyheter för företagare som vill bygga upp sin företagskredit och som är övertygade om att de kan göra punktliga betalningar på Working Capital Terms.

Amex kommer att rapportera betalningshistorik för lån till små företag på samma sätt som för American Express OPEN-kortinnehavare. Både positiv och negativ betalningshistorik kommer att rapporteras till Small Business Financial Exchange (SBFE), och negativ information kommer att rapporteras till Dun & Bradstreet.

Vem kommer Working Capital Terms att vara bra för

Med räntor som är konkurrenskraftiga jämfört med bankräntorna överbryggar Amex Working Capital Terms kostnadsklyftan mellan företagslån och alternativa låneförmedlare, och som vill undvika att använda kredit- och betalkort. Denna produkt är endast tillgänglig på inbjudan, och enligt Bloomberg News korrespondent Jenny Surane ”satsar Amex på gräddfilen med alla sina lån, så det är befintliga kunder som de riktar sig till”.”

Kunder som arbetar med ett antal leverantörer och saknar flexibiliteten i handelsvillkoren kommer att gynnas av den här produkten – med andra ord, om du arbetar med leverantörer som kräver att du betalar i förskott eller inom några dagar, kommer detta att vara en billig produkt att prova om en inbjudan skulle hamna i din inkorg.

Vem kommer att gå miste om denna Amex Business Loan Product

Då Working Capital Terms endast erbjuds för att finansiera leverantörsfakturor kommer ett antal företagare att gå miste om detta. Denna produkt missar förmodligen målet för företagare som redan har flexibla handelsvillkor för sina leverantörsfakturor, men som ändå skulle kunna använda pengarna för att finansiera rörelsekapital eller tillväxtmöjligheter för sitt företag. Om du faller under den hinken bör du överväga andra finansieringsprodukter från American Express.

Sista ordet

American Express erbjuder småföretagare ett enormt utbud av produkter, från kortfristiga lån till deras platinakort för företag, finansiering för handlare, handlartjänster och mycket mer. Med American Express Working Capital Terms erbjuder de en nivå av flexibilitet till låga räntor och en låg extra kostnad för företagaren. Om du kan kvalificera dig är det definitivt ett alternativ som är värt att överväga för att hjälpa ditt företag att öka sin verksamhet.

Denna artikel skrevs ursprungligen den 8 juli 2016 och uppdaterades den 21 november 2019.

class=”blarg”>