Vad leder till en finansiell granskning från American Express? Jag har tidigare berättat om min erfarenhet av en finansiell granskning.
Vad är en finansiell granskning?
En finansiell granskning är en riskminimeringstaktik från Amex för att se till att du inte tar ut max på dina kort och flyr. Deras mål är att du inte ska försumma betalningarna genom att ha för mycket skulder och inte betala av dem.
När du är föremål för finansiell granskning fryser de alla dina konton och du måste skicka in dokument om din inkomst. De kommer att begära skattedeklarationer och kontoutdrag. Det de letar efter är att se till att den inkomst du rapporterade i ansökan är sann.
Processen tar vanligtvis 2-3 veckor, och du tilldelas en specialist att prata med. Även om du kontaktar kundtjänsten kan du inte prata med någon annan än specialisten.
Om du inte skickar in den begärda informationen kommer de att stänga ner alla dina konton. Även om du är orolig för att misslyckas med granskningen bör du ändå skicka in dokumentationen eftersom de antingen kommer att stänga kontona eller sätta en lägre kreditgräns.
Klicka på knappen ”Spending Power” ofta
Om du klickar på knappen ”Spending Power” mer än tre gånger per dag kommer det att utlösa en finansiell granskning. Tanken är att om du har ett stort köp på gång kan du kontrollera om transaktionen kommer att godkännas.
För mig var det detta som utlöste en granskning. Jag skrev in 20 000 dollar och sedan 30 000 dollar och 50 000 dollar. Överraskande nog sa alla att den skulle godkännas. Från Amex sida väckte detta en röd flagga eftersom jag precis hade fått mitt laddningskort.
Lärdomen här är: Lek inte med knappen ”Spending Power”.
För många stora inköp under en kort tidsperiod
Jag tycker att detta är rimligt för att förhindra bedrägliga transaktioner. En sak att vara försiktig med är om du uppnår minsta spendering. Om du till exempel blir godkänd för ett kort och har en kreditgräns på 10 000 dollar, om du spenderar 5 000 dollar under de första tre dagarna kommer det att väcka en röd flagga. Detta motsvarar 2 500 dollar per dag, så de kommer att anta att detta är ett normalt beteende eftersom de inte har någon konsumtionshistorik på ditt nya kort.
Om du tar de 2 500 dollar och multiplicerar det med 365 dagar får du en siffra som närmar sig 1 miljon dollar. Detta är oroande för Amex, särskilt om den inkomst du rapporterade inte är nära 1 miljon dollar.
Höga kreditgränser
Om du har mer än 25 000 dollar i kreditgräns på ett kreditkort eller en kombinerad kreditgräns på 35 000 dollar kommer det att utlösa en finansiell granskning.
Returbetalningar
Amex gör det möjligt för dig att koppla ett bankkonto för att betala ditt utdragssaldo. Om du inte har ett saldo på ditt bankkonto för att betala saldot kommer det att resultera i en returbetalning.
Ändring av inkomstsiffror
Den sista faktorn som leder till en ekonomisk granskning är om du ändrar dina inkomstsiffror för drastiskt. Om du till exempel ansöker med en lön på 100 000 dollar och ett år senare har en årslön på 150 000 dollar
Amex kan vilja se bevis på löneökningen i form av en lönekuvert eller en skattedeklaration.
Resultat av den ekonomiska granskningen
Det finns tre möjliga resultat av den ekonomiska granskningsprocessen:
1. Godkänd, allting är i ordning och inga ytterligare åtgärder behövs.
2. Godkänd, men de kommer att minska dina kreditgränser.
3. Underkänd, de kommer att stänga alla dina konton.