Credible Student Loan Refinancing Review 2021

Vad du behöver veta:

• Credible är en onlineplattform som är utformad för att jämföra räntor och villkor för studentlån och andra finansiella produkter.
• För att få ränteuppskattningar från flera långivare krävs endast ett formulär, men du kan gå miste om bättre erbjudanden från större långivare.
• Credible erbjuder inte lån själva. Istället fungerar de som en mellanhand för att snabbt koppla samman låntagare med personliga erbjudanden från partnerlåntagare.

Credible är en online-marknadsplats som kopplar samman låntagare med personliga låneerbjudanden från sina partnerlåntagare. Den kan hjälpa dig att hitta refinansieringsalternativ samt söka efter privata studielån, personliga lån, hypotekslån och kreditkort, allt på samma användarvänliga plattform.

Credible fungerar som en one-stop-shop för refinansiering av studielån, men det finns några undantag att tänka på. Här är vår trovärdiga granskning för att hjälpa dig i din refinansieringsresa.

Credible studentlån refinansiering

Credible tecknar inte lån direkt. Istället fungerar det som en marknadsplats för att hjälpa dig att jämföra räntor och villkor från flera långivare, allt inom några minuter.

• Räntor: Fasta och rörliga
• Villkor: 5, 7, 8, 10, 12, 15 och 20 år
• Lånebelopp: 5, 7, 8, 10, 12, 15 och 20 år: Lånebelopp: 5 000 till 500 000 dollar

Credible studielån refinansiering räntor och villkor varierar beroende på långivare. Som en extra bonus kan du, om du ansöker om refinansiering via vår Credible-bonuslänk, få en kontantbonus på upp till 1 250 dollar.

Det är om du refinansierar mer än 100 000 dollar (och 500 dollar av det kommer direkt från Student Loan Planner). Om du refinansierar mindre än så genom dem får du en Credible-bonus på 350 dollar. Det är bättre än någon av de Credible-bonusar på mellan 500 och 1 000 dollar som vi någonsin har sett i företagets historia.

Fördelar och nackdelar med att refinansiera med Credible

Här är en genomgång av för- och nackdelar med att refinansiera dina studielån med Credible.

Fördelar

• Användarvänlig webbplats och enkel ansökan. Mindre långivare tenderar att ha ganska usla webbplatser och tråkiga ansökningsprocesser. Credible löser detta problem med sin lättanvända webbplats och ansökningsformulär.
• Jämför snabbt räntor från flera långivare. Du behöver bara skicka in ett formulär för att få flera erbjudanden från långivare inom bara 2-3 minuter.
• Inga avgifter för att bläddra bland långivare. Credible är gratis att använda. Deras partnerlåntagare tar inte ut några förskottsbetalningsavgifter, låneansökningsavgifter eller uppläggningsavgifter.
• Att kontrollera räntor påverkar inte din kreditvärdighet. Credible utför en mjuk kreditupplysning som inte påverkar ditt kreditbetyg. Tänk på att långivaren kommer att göra en hård kreditupplysning när du har bestämt dig för att gå vidare med ett specifikt låneerbjudande.

Kons

• Ingen kontroll över räntor eller lånevillkor. Credible fungerar som en mellanhandstjänst, så de spelar ingen roll när det gäller att fastställa räntor eller fatta andra lånebeslut.
• Saknar några av de största långivarna. Credible tar ut en rejäl avgift för att långivare ska finnas med på webbplatsen. Du kan gå miste om långivare med bättre räntor eller förmåner bara för att de inte var villiga att betala för att vara med.
• Skattningar av förkvalificerade räntor är inte alltid korrekta. Även om prekvalificerade Credible studentlånsrefinansieringsräntor vanligtvis är i linje med varandra, är de inte garanterade. Var beredd på något olika erbjudanden efter att ha skickat in all nödvändig information.
• Saknar enhetligt arbetslöshetsskydd. I idealfallet kommer du inte att behöva detta skydd. Det är dock en extra förmån som andra företag som CommonBond, Laurel Road och LendKey erbjuder.

Krav på behörighet

Det finns många faktorer som spelar in för att du ska kunna kvalificera dig för refinansiering av studielån, bland annat din kredithistoria, vilken skola och examen du tog examen med och storleken på ditt lån. Credible uppger att ett för högt skuld-till-inkomstförhållande (DTI) är den vanligaste orsaken till att låntagare får avslag.

Om du är orolig för att kvalificera dig på egen hand kan du på Credible refinansieringsplattform kontrollera räntorna med olika medsändare för att hitta den bästa. Många av deras partnerlåntagare erbjuder också en frisläppning av cosigner, efter att ett minsta antal betalningar i tid har gjorts.

Ansökningsprocess

Credible gör det snabbt och enkelt att leta efter räntor. Det finns bara ett formulär att fylla i. Och du får förkvalificerade räntor från upp till 10 långivare på ett par minuter.

Du måste lämna några grundläggande personuppgifter, inklusive ditt fullständiga namn, födelsedatum, adress och medborgarskapsstatus. Credible kommer också att fråga efter uppgifter om din utbildning, inkomst och månatliga bostadsbetalning.

Då Credibles plattform är integrerad med sina partnerlångivare kommer din information inte att delas förrän du har valt ett lån och en långivare som uppfyller dina behov.

Skulle du refinansiera med Credible?

Vi har nyligen genomfört en enkätundersökning bland över 1 600 låntagare för att få en bättre inblick i deras erfarenheter av att refinansiera studielån genom Credible och andra långivare.

Samt sett har Credible en positiv varumärkesimage och användarupplevelse från låntagare som handlar runt omkring. Undersökningsdeltagare som nyligen refinansierat med Credible hade dock flera anmärkningsvärda klagomål:

• Den största frustrationen var att Credible inte är den direkta långivaren. Eftersom det är en plattformsbaserad långivare har låntagarna inte direkt kontakt med de personer som fattar lånebeslutet.
• Efter att ha valt en långivare på Credible rapporterade låntagarna problem med låneansökningar. Tyvärr har vissa av Credibles lånepartners inte de bästa webbplatserna och ansökningsprocesserna (vilket delvis är anledningen till att långivarna väljer att betala en avgift för att komma in på Credibles plattform).

Men många respondenter tyckte att Credibles refinansieringsplattform faktiskt satte låntagarna i förarsätet för en gångs skull. En respondent sade:

”För en gångs skull kände jag faktiskt att finansinstitut konkurrerade om mina affärer och jag kände att jag hade kontroll över situationen. Jag var mycket imponerad av hur lätt processen var och av resultatet.”

Refinansiering baserat på inkomst

Credible gör ett bra jobb med att hitta refinansieringsalternativ för låntagare som har haft svårt att kvalificera sig någon annanstans. Men det är kanske inte det bästa stället att hitta bra räntor om din årsinkomst överstiger 200 000 dollar.

Våra undersökningsdata visar att Credible drar majoriteten – cirka 85 % – av sin verksamhet från låntagare med en årsinkomst på mellan 50 000 och 200 000 dollar. Medan endast 4 % av låntagarna tillhörde inkomstnivån 200 000 dollar och mer. Dessa uppgifter stämmer överens med våra erfarenheter här på Student Loan Planner också.

Om du har en hög inkomst och bär på en stor skuldbörda kan du fortfarande kunna hitta ett bra refinansieringsavtal med Credible. Vi rekommenderar dock alltid att du shoppar runt hos minst tre långivare innan du refinansierar dina studielån för att hitta den bästa räntan.

Sluttliga tankar

Credible rankades som nummer 8 på vår sajts undersökning av de stora refinansieringslångivarna. Denna låga ranking är sannolikt ett resultat av själva undersökningen, snarare än att det är en dålig utlåningsmarknadsplats. Vi ger Credible 4,5 av 5 stjärnor på grund av användarvänlighet och låntagarens upplevelse för att hitta bra refinansieringsalternativ.

Credible erbjuder en plattform för flera långivare att konkurrera om ditt företag. Allt förpackat i en lättanvänd webbplats. Denna konkurrens kan driva ner din ränta, vilket bör vara ditt främsta mål för refinansiering. Vi rekommenderar fortfarande att du shoppar runt, men du har inget att förlora på att kolla in Credible.

Finansiera studielån, få en bonus 2021

1 000 USD BONUS1För 100k eller mer. 200 dollar för 50 000 till 99 999 dollar¹

VISIT EARNESTVariabel 1,99 % – 5,74 % APR1Fixerad 2,98 % – 5,89 % APR1

1 250 dollar BONUS2För 250 000 eller mer, trappstegsbaserad bonus på 300-500 dollar för 50 000 till 250 000 dollar.2

VISIT LAUREL ROADVariabel 1,89 % – 5,90 % APR2Fixerad 2,80 % – 6,00 % APR2

1 275 dollar i bonus3För 150k+. Stegvis 300 till 575 bonus för 50k till 149k.3

BESÖK ELFIVariabel 2,39% – 6,01% APR3Fixerad 2,79% – 5,99% APR3

1 000 USD BONUS4För 100k dollar eller mer. 200 dollar för 50 000 till 99 999 dollar4

BESÖK SOFIVariabel 2,25 % – 6,49 % APR4Fixerad 2,99 % – 6,94 % APR4

1 050 dollar BONUS5För 100 000 eller mer. 300 dollar i bonus för 50k till 99k.5

VISIT COMMONBONDVariabel 1,99 % – 6,84 % APR5Fixerad 2,83 % – 6,74 % APR5

1 250 dollar i bonus6För 100k+ eller 350 dollar för 5k till 100k.6

VISIT CREDIBLEVariabel 1,89% – 8,90% APR6Fixerad 2,79% – 9,15% APR6

$1,250 BONUS7För 150k+. Stegvis 100-400-bonus för 25k-149k.7

BESÖK LENDKEYVariabel 1,91% – 7,69% APR7Fixerat 2,95% – 8,49% APR7

.