I en alltmer digitaliserad värld skulle det vara ovanligt för företag att inte acceptera kreditkort som betalningsmedel. Statistiken visar att kreditkort nu har blivit det mest populära betalningssättet. Så sent som 2017 uppgick kreditkortstransaktioner till 62,3 % av konsumenternas betalningar i USA, jämfört med endast 15,5 % för kontanter.
Att låta kunderna använda kreditkort som betalningsmetod kommer inte utan kostnader för själva företaget. Det finns behandlingsavgifter som företagen måste betala för varje kreditkortsinköp som görs och dessa avgifter kan variera. Vi kommer att undersöka de genomsnittliga kreditkortsbehandlingsavgifterna som företag ställs inför och vad som ingår i dessa kostnader.
Kreditkortsbehandlingsavgifter förklarade
Kortfattat kan man säga att kreditkortsbehandlingsavgifter är de kostnader som är förknippade med en kreditkortstransaktion. Dessa kostnader absorberas av företagare som ett sätt att acceptera kort som betalningsform. Beroende på vilken betalningsförmedlare ett företag väljer kan behandlingsavgifterna variera mellan 1,7 % och 3,5 % för varje korttransaktion.
Dessa kostnader kan inkludera alla schablonavgifter, transaktionskostnader och tillfälliga avgifter.
1. Schablonavgifter
I allmänhet är detta månatliga fasta belopp som tillskrivs användningen av en viss kreditkortsleverantör. Tänk på detta som kostnaden för att använda deras tjänster, vilket även kan inkludera användningen av deras betalningsgateway.
2. Transaktionsavgifter
Som namnet antyder avser denna avgift den individuella kostnaden per kreditkortstransaktion. Transaktionsavgiften kan bestå av mindre kostnader och de inkluderar vanligtvis bedömningsavgift, interchange rate och betalningsleverantörens tilläggsavgift.
3. Incidental Fees
Incidental Fees är straffliknande avgifter som kan tas ut av företag i händelse av en ovanlig händelse, till exempel otillräckliga medel eller återbetalningar.
Interväxlingsavgifter och kortbetalningar
Interväxlingsavgifterna ingår ofta i transaktionsavgifterna och utgör den mest betydande delen av den totala behandlingskostnaden som ett företag måste betala per kreditkortstransaktion. Denna kostnad är inte fast och beror på ett antal olika faktorer.
1. Nätverket som används
Avgifterna är olika för de stora kreditkortsföretagen, däribland Visa, Mastercard och American Express. Detta kan ha en djupgående effekt på den totala transaktionskostnaden beroende på vilken interchange rate som används och av vilket kreditkortsföretag.
2. Typ av kreditkort som används
En företags kortläsare kommer att kunna behandla kredit- och betalkortstransaktioner, men transaktionsavgifterna kommer att skilja sig åt mellan de två. Detsamma kan sägas om kreditkortstyperna eftersom personliga (vanliga) och företagskreditkort har olika priser.
3. Hur transaktionen behandlas
Beroende på vilken kortläsare ett företag använder kommer denna enhet att göra det möjligt för kunden att svepa, trycka eller sätta in kortet. Om kreditkortsbetalningar görs online eller med hjälp av mobila enheter kan räntorna också skilja sig åt.
4. Merchant Category Code
Merchant Category Code, eller MCC, är hur kreditkortsföretagen klassificerar vilken bransch transaktionerna kommer från. Detta är viktigt eftersom avgifterna är beroende av den angivna branschen och skiljer sig åt över hela linjen. MCC identifieras vanligtvis av fyrsiffriga nummer som låter kreditkortsföretaget veta vilken typ av kort som användes för varje transaktion.
Genomsnittliga kreditkortsbehandlingsavgifter för handlare
Kreditkortsbehandlingsavgifterna varierar mellan de olika kreditkortsföretagen. Denna diskrepans kan ha en stor inverkan på småföretag eftersom detta kan minska deras vinstmarginaler. Därför bör handlare gå försiktigt fram när de funderar på vilka kortföretag som deras företag kommer att acceptera.
Handlare bör räkna med att betala mellan 1,5 % och 3 % i genomsnittliga kreditkortsbehandlingsavgifter för svepta kort. För transaktioner som kräver att kunden sätter in sitt kreditkort i läsaren och anger sin PIN-kod ökar denna avgift till cirka 3,5 %.
För att ge handlarna en uppfattning om hur mycket de största kreditkortsföretagen tar ut i genomsnittliga behandlingsavgifter, följer här uppskattningarna.
1. American Express- 2,5 – 3,5 %
2. Mastercard- 1,55 – 2,6 %
3. Discover- 1,56 – 2,3 %
4. Visa- 1,43 – 2,4 %
Hjälpsamma tips för att minska transaktionsavgifterna
Kreditkortsbehandlingsavgifter kan ofta hindra handlare från att maximera sina intäkter. Att ta emot kortbetalningar har blivit ett viktigt sätt att bedriva affärsverksamhet, men det finns några användbara sätt att minska transaktionsavgifterna.
1. Acceptera kreditkort personligen
Om möjligt, försök att acceptera kreditkortsbetalningar personligen eftersom de är mindre känsliga för bedrägerier. Onlinebetalningar eller andra kreditkortsbetalningar som görs utan att en person är närvarande är mer benägna att ge upphov till bedrägliga köp. Dessa riskfyllda köp är ofta förknippade med högre förmedlingsavgifter som kan öka handlarnas kostnader avsevärt.
2. Minimera Chargebacks
Chargebacks är alla typer av transaktioner som har ägt rum men som dras tillbaka, antingen på grund av återbetalningar eller en debiteringstvist från en kund. En uppkomst av chargebacks kan få negativa konsekvenser för handlare eftersom bankerna kan betrakta dessa transaktioner som tveksamma. Som ett resultat av detta kan det sluta med att bankerna höjer behandlingsavgifterna.
Ett sätt för handlare att minska antalet chargebacks är att utfärda ett formulär för kreditkortstillstånd. Detta formulär undertecknas av köparen och ger handlaren rätt att debitera kundens kreditkort fortlöpande.
3. Genomför ett minimibelopp för kreditkortsförsäljning
Företag som sysslar med inköp för små belopp, t.ex. bensinstationer eller närbutiker, inför ofta en minimibeloppsavgift för kreditkortsanvändare. Detta för att mildra effekterna av behandlingsavgifter för enskilda transaktioner. Handlarna måste dock vara medvetna om huruvida en sådan policy är verkställbar i den stat de bor i.