Det är lätt att rättfärdiga att betala hundratals dollar i årsavgift för ett kreditkort när du kan utnyttja kortförmåner som resekrediter, matkrediter, shoppingkrediter och tillgång till flygplatslounger fullt ut. Men det är svårare att fortsätta betala dessa avgifter när du är instängd hemma och stramar åt utgifterna.
Om du inte får tillräckligt med värde från ett kreditkort för att uppväga dess årsavgift kan du nedgradera ditt kort till en annan produkt med en lägre eller ingen årsavgift. Du kan säga upp kreditkortet, men det kan få oavsiktliga konsekvenser, som att din kreditvärdighet sjunker. Oftast är det bättre att begära en nedgradering som en produktändring än att säga upp den direkt.
Alla kortutgivare har olika sätt att hantera produktändringar. I den här guiden tittar vi på hur du nedgraderar ett Chase-kreditkort.
Vill du ha fler kreditkortsnyheter och råd från TPG? Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev!
Bör jag nedgradera mitt kreditkort?
Nedgradering av ditt kort gör att du kan bibehålla din kreditlinje och din genomsnittliga kreditålder, så det har inte samma negativa effekt på ditt kreditbetyg som om du säger upp ett kort. Dessutom är det bättre att ha goda resultat när det gäller att upprätthålla konton än att öppna och avsluta många konton.
Relaterat:
Det kan också hända att du genom att nedgradera ett kort kan få en registreringsbonus som du annars skulle ha nekats. Chase är inte lika sträng som vissa andra utfärdare, men de inför begränsningar för att tjäna sign-up-bonusar. Du kan i allmänhet inte tjäna en introbonus på ett Chase-kort om du för närvarande har det kortet i din plånbok eller om du har tjänat en signeringsbonus på just det kortet under de senaste 24-48 månaderna. För att tjäna bonusen på ett kort igen måste du säga upp eller nedgradera kortet innan du ansöker om det på nytt (liksom att du inte har tjänat en bonus under de senaste två till fyra åren).
Avhängigt av kortet kan policyn även klumpa ihop hela kortets ”familj”. Låt oss till exempel säga att du för närvarande har Chase Sapphire Reserve och har väntat 48 månader från det att du tjänade in välkomstbonusen. Om du nu vill ansöka om Chase Sapphire Preferred-kortet för dess bonus (80 000 bonuspoäng efter att du spenderat 4 000 dollar under de första tre månaderna från öppnandet av kontot. Plus tjäna en kontokredit på 50 dollar på inköp i livsmedelsbutiker under det första året efter öppnandet av kontot), måste du först nedgradera Sapphire Reserve. Det beror på att du numera bara får ha ett Sapphire-märkt kort åt gången. De personliga Southwest-kreditkorten har också en liknande familjebegränsning.
Relaterat: Chase Sapphire Preferred vs Chase Sapphire Reserve:
En annan stor begränsning för Chase-kort är utfärdarens 5/24-regel. För att bli godkänd för ett Chase-kort får du inte ha öppnat fem eller fler personliga kreditkort i alla banker under de senaste 24 månaderna. Om du inte får ansöka om ett annat kort kan du begära en produktändring till ett annat kort om dess förmåner är mer tilltalande för dig.
En stor nackdel med att nedgradera ett kort är att du vanligtvis inte får någon välkomstbonus för det kort du nedgraderar till. Beroende på din situation kan dock fördelarna uppväga denna nackdel och det finns inget som hindrar dig från att på nytt ansöka om kortet du ger upp och få den där välkomstbonusen flera månader senare.
Vilka kort kan jag nedgradera till?
De flesta belöningskreditkorten ingår i kortfamiljer och produktbyten kan vanligtvis bara göras inom den familjen. Detta innebär att du sannolikt inte kan nedgradera från ett kort som Chase Sapphire Reserve till ett United Explorer Card eller ett annat cobranded-kort, även om de båda är Chase-utfärdade kreditkort. Istället måste du nedgradera Sapphire Reserve till antingen Sapphire Preferred eller ett annat Ultimate Rewards-kort som ger Ultimate Rewards, till exempel Chase Freedom (inte längre tillgängligt för nya sökande) eller Chase Freedom Unlimited.
I vissa fall kan du till och med nedgradera till ett kort som inte längre är tillgängligt för nya sökande. Chase tillåter till exempel fortfarande kortinnehavare av personliga kreditkort med Marriott-märke att byta till Ritz-Carlton Card trots att det stängdes för nya sökande 2018.
Relaterat: Det finns ytterligare några begränsningar att vara medveten om. För det första måste du ha haft ditt kort i minst 12 månader innan du kan nedgradera det. Dessutom kan du inte byta mellan personliga och företagskort även om de tillhör samma familj (t.ex. Chase Sapphire Preferred till Ink Business Preferred Credit Card). Slutligen är möjligheterna till nedgradering inte alltid konsekventa och det som erbjuds en person kommer inte nödvändigtvis att erbjudas en annan person.
Skydda dina belöningar
Då du inte stänger ditt kortkonto kommer du inte att förlora dina poäng. Men om du nedgraderar ett Chase Sapphire Reserve- eller Preferred-kort till ett Chase Freedom- eller Freedom Unlimited-kort förlorar du möjligheten att överföra dessa poäng till hotell- och flygbolagspartners (såvida du inte har ett annat kort som ger Ultimate Rewards-poäng som kan överföras fullt ut, till exempel Ink Business Preferred Credit Card).
De Freedom-kort utan årsavgift faktureras som kreditkort med kontantåterbäring, så om du vill använda de poäng du tjänat med din Sapphire Reserve till ett fast värde för resor, går deras värde från 1,5 cent per styck med Sapphire Reserve till 1 cent per styck med Freedom-korten. Om du inte har något annat överförbart kort som ger Ultimate Rewards-poäng kan du överväga att överföra dem till en hotell- eller flygbolagspartner före nedgraderingen. Alternativt är det möjligt att överföra dina Ultimate Rewards-poäng till en hushållsmedlem om denne har ett berättigat kort.
Informationen för Chase Freedom har samlats in oberoende av The Points Guy. Kortinformationen på den här sidan har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.
Relaterat: Hur du maximerar dina Chase Ultimate Rewards-poäng
Kontakta kundtjänst
Att begära en nedgradering av kortet är ganska okomplicerat: Ring telefonnumret till kundtjänsten på baksidan av ditt kort och prata med en Chase-agent. Chase låter dig också kontakta dem via en säker meddelandeportal på deras webbplats, men rapporter tyder på att förfrågningar om produktändringar måste göras via telefon.
Om du har tur kan du till och med få en proportionell återbetalning av årsavgiften när du nedgraderar till ett kort med lägre årsavgift. Eftersom du behåller ditt befintliga konto – i motsats till att öppna ett nytt – behöver Chase inte göra någon kreditupplysning.
Relaterat: Nedgradering av Sapphire Reserve till $0 Freedom Unlimited
Du behåller kontonumret, saldot och förfallodagen för din gamla produkt när du nedgraderar ditt kort. Du får ett nytt kort med namnet på den nya produkten inom några dagar, men eftersom kortnumret kommer att vara detsamma kan du fortsätta att använda ditt gamla kort enligt villkoren och förmånerna för det nya kortet innan, och även efter, du har fått ett nytt kort.
Bottom line
Avsluta ett kort är inte alltid en bra idé på grund av att det drabbar din kreditvärdighet, så nedgradering är ett bra alternativ. I likhet med andra emittenter annonserar Chase vanligtvis inte produktbytesalternativ, så det är inte många kortinnehavare som vet att denna teknik finns. Det är dock ganska enkelt att göra. Du får ingen välkomstbonus när du nedgraderar ditt kort.
Fortsatt läsning:
- Maximera din plånbok med den perfekta kvartetten av Chase-kreditkort
- Skall jag säga upp mina kreditkort om jag inte använder dem längre?
- Är det dags att nedgradera dina premiumkreditkort nu?
- Vad ska du göra innan du stänger ett kreditkort
- 4 felaktiga antaganden om ditt kreditbetyg
Featured image by The Points Guy staff.
Välkommenhetserbjudande: 80 000 poäng
TPG:s bonusvärde*: 1 650 dollar
Kortets höjdpunkter: 2X poäng på alla resor och restauranger, poäng överförbara till över ett dussin resepartners
*Bonusvärdet är ett uppskattat värde som beräknats av TPG och inte av kortutgivaren. Se våra senaste värderingar här.
Ansök nu
Mer saker att veta
- Tjäna 80 000 bonuspoäng efter att du spenderat 4 000 dollar på köp under de första tre månaderna från kontots öppnande. Det är 1 000 dollar när du löser in via Chase Ultimate Rewards®. Dessutom tjänar du upp till 50 dollar i kontokrediter för inköp i livsmedelsbutiker inom det första året efter att du öppnat kontot.
- Tjäna 2X poäng på middagar, inklusive berättigade leveranstjänster, hämtmat och restaurangbesök samt resor. Dessutom tjänar du 1 poäng per spenderad dollar på alla andra köp.
- Få 25 % mer värde när du löser in flygbiljetter, hotell, hyrbilar och kryssningar via Chase Ultimate Rewards®. Till exempel är 80 000 poäng värda 1 000 dollar för resor.
- Med Pay Yourself Back℠ är dina poäng värda 25 % mer under det aktuella erbjudandet när du löser in dem för kontokrediter mot befintliga köp i utvalda, roterande kategorier.
- Få obegränsade leveranser med en leveransavgift på 0 dollar och reducerade serviceavgifter på berättigade beställningar på över 12 dollar under minst ett år med DashPass, DoorDashs prenumerationstjänst. Aktivera senast den 31/12/21.
- Räkna med försäkring för avbeställning/avbrott av resa, kollisionsskadeförsäkring för biluthyrning, försäkring för förlorat bagage med mera.
- Få upp till 60 dollar tillbaka på ett berättigat Peloton Digital- eller All-Access-medlemskap fram till och med den 31/12/2021 och få full tillgång till sitt träningsbibliotek via Peloton-appen, inklusive konditionsträning, löpning, styrketräning, yoga och mycket mer. Ta lektioner med hjälp av en telefon, surfplatta eller tv. Ingen träningsutrustning krävs.
Redaktionell ansvarsfriskrivning: De åsikter som uttrycks här är författarens egna, inte de som kommer från någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller hotellkedja och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.
Hältighetsförklaring: Svaren nedan har inte tillhandahållits eller beställts av bankens annonsör. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankens annonsör. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.