Hur riskfyllt är ett kreditkortsförskott?

Funderar du på om du kan få kontanter från ditt kreditkort? Ja, det är möjligt genom ett kontantförskott på kreditkortet som gör att du kan ta ut pengar från en bankomat eller ett bankkontor. Men bara för att du kan betyder det inte att du bör göra det.

Ett kontantförskott är ett bekvämt men dyrt sätt att låna pengar. När du tar ut ett kontantförskott med kreditkort lånar du mot din kreditkortsgräns. Detta skiljer sig från att använda ett betalkort i en uttagsautomat, vilket innebär att du hämtar pengar från ditt bankkonto. Du måste betala tillbaka kontantförskottsbeloppet med ränta och andra avgifter.

Tänk på och förstå riskerna med att använda ett kontantförskott innan du sätter in ditt kreditkort i en bankomat.

Kreditkortsförskott kan lätt leda till skuldproblem

Kreditkortsförskott är förenat med en hel del utgifter som läggs till din månadsräkning, vilket gör det svårt att hålla jämna steg med dina kreditkortsbetalningar.

Kreditkorts kontantförskottsavgift och andra serviceavgifter

För varje kontantuttag som du gör med ditt kreditkort debiterar banken dig antingen ett fast belopp eller en procentsats av det uttagna beloppet.

I Filippinerna betalar du mer på din nästa räkenskapscykel när du gör en kontantförskottstransaktion över disk på ett bankkontor. När du till exempel tar ut pengar över disk med ett Metrobank- eller Security Bank-kreditkort tar banken ut en serviceavgift på 500 PHP.

Den högsta avgiften för kontantförskott på kreditkort är 300-600 PHP eller 3-5 % av det utestående beloppet, beroende på vilket belopp som är högst. Det tillkommer också en avgift om du tar ut pengar i en annan banks uttagsautomat. Citi Simplicity och andra kreditkort från Citibank tar till exempel ut 500 PHP eller 3 % av beloppet, beroende på vilket belopp som är högst.

Läs mer: Ta del av dessa spännande erbjudanden för Citibanks kreditkort 2020

Högre ränta än vanliga kreditkortsköp

Det som gör ett kontantförskott på kreditkortet riktigt dyrt är räntan, som är mycket högre än den ränta som tas ut för vanliga köp.

Till skillnad från finansieringsavgifter för kreditkortsinköp finns det ingen amorteringsfri period för de flesta kontantförskott på kreditkort. Ditt kontantförskott börjar ackumulera ränta omedelbart – från och med transaktionsdatumet tills du betalar av det helt och hållet. Även om du har betalat av hela din tidigare kreditkortsräkning kan du inte undvika en finansiell avgift på ett kontantförskott med kreditkort.

När du använder ditt kort för en kontantförskottstransaktion är det lätt att utnyttja ditt kreditkort maximalt. För att undvika det, betala din kreditkortsräkning så snart som möjligt – vänta inte tills nästa fakturering kommer.

Vad är kontantförskottsgränsen för kreditkort?

Bankerna i Filippinerna fastställer en kontantförskottsgräns för kreditkort på 30 % till 100 % av kortinnehavarens totala kreditgräns. Om du tar ut för mycket pengar kommer du snabbt att ta ut maximalt belopp på ditt kreditkort. När du överskrider kreditkortsgränsen tar banken ut en avgift för överskridande av gränsen på 500 till 1 500 PHP.

Användning av kontantförskott är dåligt för din kreditvärdighet

I långivarnas ögon är låntagare som använder sig av kontantförskott på kreditkort inte ansvarsfulla med sina pengar – och därför är de en kreditrisk. Kontantförskott bidrar till kreditkortsskulder, som ingår i en kreditupplysning. Om din skuld är högre än din totala tillgängliga kredit är det troligt att du får ett lågt kreditbetyg.

Innan du stoppar in kortet i uttagsautomaten bör du tänka på hur det kommer att påverka ditt kreditbetyg. Ett dåligt kreditbetyg försämrar dina chanser att bli godkänd för ett kreditkort eller lån i framtiden. Eller om du har tur och får ett godkännande, kan du få en hög ränta.

Snabb tillgång till kontanter lockar dig att spendera för mycket

Med vetskapen om att du kan ta ut kontanter från ditt kreditkort är det alltför lätt att spendera över dina tillgångar.

Vad sägs om att du vill köpa något, men att säljaren bara accepterar kontant betalning. Du har bara ett kreditkort och inga kontanter i din plånbok. Eftersom du vill ha varan så gärna rusar du till närmaste bankomat för att ta ut pengar.

Ett kontantförskott kan utlösa en sådan dålig konsumtionsvana, så undvik denna kreditkortsfunktion så mycket du kan.

Sluttliga tankar

Med tanke på den höga kostnaden bör ett kontantförskott på ett kreditkort användas sparsamt. Det är ett förnuftigt val endast vid extrema nödsituationer och när det kostar mer att få ett lönelån än att få kontanter via kreditkortet.

Konsultera även billigare alternativ för att låna pengar. Idealiskt sett kan en nödfond rädda dig när det uppstår en oförutsedd utgift. Du kan också överväga att ansöka om ett privatlån. Dess ränta är mycket lägre än den ränta som tas ut för ett kontantförskott på kreditkort.
(Bilder från Freepik.com)

.