Redaktörens anmärkning: På TPG är vår högsta prioritet att förse våra läsare med den information som behövs för att de ska kunna fatta välgrundade beslut om resor och strategier för att tjäna belöningar. Detta är inte den bästa tiden att resa, vare sig nationellt eller internationellt, men vi delar med oss av information om dessa kort eftersom det är bra erbjudanden som kan ge kortinnehavarna värde för framtida resor när oron för koronaviruset har lagt sig.
Och även om ingen vet exakt när koronaviruspandemin kommer att ebba ut och det kommer att vara säkert att resa igen, är det rimligt att säga att många människor kommer att omvärdera sitt sätt att resa och välja mer socialt avlägsna resor i stället för kollektivtrafiken. För många kan detta innebära att hyra en bil och göra en minnesvärd bilresa i stället för att gå ombord på ett flygplan.
Finn COVID-19-uppdateringar på TPG:s coronavirus-hubbsida och anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev för att få de senaste nyheterna.
Här på The Points Guy tenderar vi att fokusera på hur du bäst använder dina surt förvärvade poäng och miles när du bokar resor, men hur är det med att spara pengar när det oväntade inträffar under resan?
Om du planerar att hyra en bil på din nästa semester är det nu den perfekta tiden att lägga till antingen Chase Sapphire Preferred Card eller Chase Sapphire Reserve i din plånbok. Nej, det är inte bara för den rejäla registreringsbonusen eller bonuspoängen för Ultimate Rewards som du får genom att betala bilen med kortet (2x på Preferred och 3x på Reserve). Istället är det det lager av försäkring som du får, tack vare en förmån som kallas primärt hyrbilsskydd, vilket kan spara dig hundratals eller till och med tusentals dollar i händelse av en olycka.
Oavsett om du väljer Sapphire Preferred eller det mer premiumfyllda Reserve, fortsätt att läsa för att ta reda på varför du behöver minst ett av dessa kort i din plånbok idag.
Relaterad läsning: Vad är primärt hyrbilsskydd? Låt oss börja med en snabb grundkurs om exakt vad denna förmån är. När du hyr en bil erbjuds du vanligtvis ett extra försäkringsskydd genom uthyrningsföretaget mot en extra avgift (som kan vara så hög som 20 dollar per dag). Detta kallas vanligen ”Collision Damage Waiver” eller CDW (Collision Damage Waiver). Lyckligtvis erbjuder många populära kreditkort biluthyrningsskydd och gör det därför möjligt för dig att tacka nej till denna tilläggsavgift men ändå få skydd på bilen. De allra flesta av dessa försäkringar ger dig dock ett sekundärt skydd. Som namnet antyder skulle detta träda in sekundärt efter att andra tillämpliga försäkringar gäller (nämligen din egen personliga bilförsäkring) i händelse av skada eller förlust på din hyrbil.
Primärtäckning fungerar på motsatt sätt. Om du kör en hyrbil och råkar ut för en olycka eller får din bil stulen, träder det primära hyrbilsskyddet in först. Detta förhindrar att du behöver lämna in skadan till ditt personliga försäkringsbolag och utsätter dig för en eventuell självrisk och framtida räntehöjningar.
Om du tackar nej till biluthyrningsföretagets frivilliga CDW-skydd och använder Chase Sapphire Preferred eller Chase Sapphire Reserve för att betala för bilen, får du följande:
”The Auto Rental CDW benefit provides reimbursement for damage due to collision or the stöld up to the actual cash value of most rental vehicles. Det är en primärt skydd, vilket innebär att du inte behöver lämna in en skadeanmälan till någon annan försäkringskälla innan du kan få skydd enligt denna förmån.”
Håll i minnet att detta endast ger skydd för bilen; det omfattar inte ansvarsförsäkring för skador som du orsakar på egendom och täcker inte heller skador på dig eller andra som är inblandade i en olycka. Med det sagt kan det ändå vara en otroligt värdefull förmån om saker och ting går fel i sommar.
Relaterad läsning:
Hypotetiskt exempel
Vi kan tänka oss två hypotetiska resenärer som ger sig ut på vägarna i sommar och hyr en bil med sina respektive familjer: John och Allison. Efter att ha läst den här artikeln registrerar sig John för Chase Sapphire Preferred Card och när han kommer till hyrbilsdisken avböjer han det extra tillägget Collision Damage Waiver (trots att agenten försöker sälja det hårt) och använder sitt nya kort för hyrbilen. Allison avböjer också CDW men använder sedan sitt kort utan årsavgift för att hyra bilen. Eftersom hon använder det kortet för alla sina inköp tänker hon inte ens två gånger.
Snabbt fram till tre dagar senare … efter en rolig dag med sightseeing på sina respektive destinationer kommer de två familjerna tillbaka till sina hyrbilar och finner dem skrapade på sidan. Det finns inga anteckningar från de andra förarna eller några närliggande bilar med skador; bara den fruktansvärda insikten att de står inför möjligheten av en extra kostnad för reparationer.
Resten av deras resor fortsätter utan incidenter, och de kör in i hyrbilsreturen före sina flygningar hem. Agenterna som ansvarar för att checka in deras bilar märker skadorna (vilket inte är förvånande) och lämnar in en olycksrapport. Var och en av dem noterar att de kommer att behöva reparera bilen och kommer att bedöma både kostnaden för reparationerna och avgifterna för förlorad användning medan bilen är på verkstad (och därmed inte kan hyras ut).
Relaterad läsning: Efter några veckor kommer räkningen från biluthyrningsföretaget och innehåller följande belopp (avrundade för att underlätta beräkningarna):
- Skada: 960 dollar
- Användningsförlust: 150 dollar
För att täcka notan har 1 110 dollar debiterats på det kreditkort som varje hyresgäst använde när han/hon hämtade ut sitt kort.
Här skiljer sig de två familjernas erfarenheter åt. John ringer till förmånsadministratören för sitt Chase Sapphire Preferred Card (1-888-320-9961) och fyller i blanketten Collision Damage Waiver claim form. Tillsammans med det ifyllda formuläret skickar han in kopior av faktureringsutdraget som visar att hela hyran debiterades hans kort, olycksrapporten från biluthyrningsföretaget, hyresavtalet, reparationskalkylen och flera foton som han tog av skadan. Bara 12 dagar senare får John en check med posten på hela det belopp han betalat (eller möjligen en kredit på kontoutdraget direkt till hans kort).
Relaterad läsning: Chase Sapphire Preferred kreditkort recension
Allison har en helt annan erfarenhet. Eftersom det kort hon använde för hyran inte omfattar ett primärt biluthyrningsskydd måste hon lämna in skadeståndsanspråket till sitt personliga försäkringsbolag för att få ersättning. Hennes försäkring har en självrisk på 500 dollar och innehåller ingen bestämmelse om förlust av användningsskydd. Allison får därför endast ersättning för de 460 dollar som överstiger självrisken. När hennes personliga försäkring ska förnyas senare under året märker hon dessutom att hennes priser har höjts med 90 dollar.
När allt kommer omkring kom John 650 dollar före Allison, helt enkelt genom att han öppnade och sedan använde rätt kreditkort för sin hyrbil. Detta gap kommer faktiskt att växa varje efterföljande år tack vare den högre försäkringspremien som Allison nu måste betala. Snacka om ett dyrt misstag – och ett som är lätt att undvika!
Om historien om John och Allison inte räcker för att övertyga dig, låt mig dela med mig av en av mina egna. Jag studerade utomlands i Paris under collegetiden, och en helg efter att tentorna var över hyrde några vänner och jag en bil för att köra ner till Medelhavskusten och besöka Monaco, Nice och St Tropez. Efter en otroligt rolig helg stannade vi till på en bondemarknad i Nice för att köpa lunch och åkte till stranden en sista gång innan vi påbörjade den nio timmar långa resan tillbaka till Paris. Vi kunde inte ha varit borta mer än 45 minuter, men när vi kom tillbaka fann vi att fönstret på främre passagerarsidan av vår Toyota Yaris var krossat och att hälften av våra ryggsäckar hade försvunnit från baksätet (men tänk dig att den som rånade oss lämnade en iPad i öppen dager!).
Att byta ut min bärbara dator och mitt pass var en prövning i sig självt, men vårt omedelbara bekymmer var att komma tillbaka till Paris tryggt och välbehållet. Efter nio timmar på motorvägen med fönstret ”öppet” kom vi tillbaka till Hertz-butiken där vi hade hyrt bilen. Notan för skadan plus avgifterna för förlorad användning uppgick till knappt 1 000 dollar, som Chase återbetalade till mitt Chase Sapphire Preferred-kort före terminens slut.
Sapphire-kortsfamiljen är känd för sina starka intjäningspoäng och lyxförmåner, men Chase har vid ett antal tillfällen skyddat mig med ett otroligt reseskydd när saker och ting går snett, och på så sätt har de förtjänat min lojalitet för livet.
Bottom Line
Opening och användning av kreditkort med resebonusar är ett utmärkt sätt att låsa upp värdefulla inlösen som lyxiga hotellrum eller flygningar i premiumklass. En mindre omtalad uppsättning förmåner på dessa kort kan dock verkligen komma till undsättning när saker och ting går snett, särskilt när du reser. Att betala för skador på en hyrbil är en, men att betala med ett kort som Chase Sapphire Preferred Card ser till att det inte kostar dig dyrt.
Självklart finns det en handfull andra kortalternativ med primärt biluthyrningsskydd, men Sapphire Preferred är mitt förstahandsval tack vare det otroligt lukrativa värdet som det erbjuder, särskilt för någon som precis har börjat med poäng och miles. Om du för närvarande inte har något av dessa kort och ska hyra en bil i sommar är det bråttom att skaffa ett och köra från hyrbilsplatsen med extra sinnesro.
Anmäl dig här: Chase Sapphire Preferred – 80 000 bonuspoäng efter att du har spenderat 4 000 dollar under de första tre månaderna från öppnandet av kontot. Dessutom får du en kredit på 50 dollar på kontoutdrag vid köp av matvaror under det första året efter öppnandet av kontot och Chase Sapphire Reserve – 60 000 bonuspoäng efter att du spenderat 4 000 dollar under de första tre månaderna efter öppnandet av kontot.
Featured photo by @Gouldjosh via Twenty20