Kreditkort för dålig kredit

Vad anses vara en dålig eller dålig kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet baseras på flera faktorer, bland annat din anställningsstatus, vilken typ av kredit du ansöker om och hur många ansökningar du har gjort nyligen. Det baseras också på hur mycket kredit du har för närvarande och hur väl du hanterar den.

Det finns ingen specifik siffra som långivarna använder när de bestämmer om ditt kreditbetyg är bra eller dåligt. Varje långivare har olika krav när de bedömer potentiella kunder, vilket innebär att du kan vara berättigad till det ena men inte till det andra. Förutom att ha sitt eget poängsystem kontrollerar långivarna också den information som finns i din kreditfil hos ett eller alla tre stora kreditupplysningsföretag – Equifax, Experian och TransUnion.

För att ge dig en uppfattning om vad dessa byråer anser vara ”bra” och ”dåliga” kreditbetyg finns här några av de siffror som de använder:

Kan jag få ett kreditkort med dålig kreditvärdighet?

Ja, du kan ansöka om ett kreditkort med dålig kreditvärdighet, men du bör försäkra dig om att det är rätt kort för din situation.

Tyvärr finns det många olika typer av kreditkort med olika användningsområden – från saldobetalningar med 0 % till räntefria köp och till och med cashback – men dessa kort är vanligtvis endast tillgängliga för personer med bra eller utmärkt kreditvärdighet. Om du vill få tillgång till dessa typer av kort i framtiden bör du se till att förbättra din kreditvärdighet – här kan ett kreditkort för personer med dålig kredit vara till hjälp.

Kan jag ansöka om ett kreditkort om jag inte har någon kredithistorik?

Om du inte har någon kredithistorik innebär det att du i princip är ”osynlig” för långivare och kreditupplysningsföretag, som inte har något sätt att veta hur du hanterar dina pengar eller hur du hanterar krediter. Om du vill ta ett kreditkort kan du behöva ansöka om ett kreditkort för dålig kredit – detta kan sedan användas för att bygga upp din kreditvärdighet.

Om du inte har någon kredithistorik kan en korrekt användning av krediter leda till att din kreditvärdighet förbättras snabbare än om du har en dålig kredithistorik. Det är värt att notera att saker som CCJs, IVAs och till och med uteblivna betalningar syns i din kreditupplysning och kan sänka din poäng, så det hjälper att hålla koll på din ekonomi.

Kommer min behörighet att garanteras med en kreditkortsgranskning?

Och även om kreditkort med garanterat godkännande ibland erbjuds till låntagare med utmärkt kreditvärdighet är ansökningsprocessen för sökande med dålig kreditvärdighet vanligtvis strängare.

Och även om det är osannolikt att du hittar några kreditkort för dålig kreditvärdighet med garanterat godkännande, ger många långivare dig möjlighet till en inledande behörighetskontroll. Detta hjälper dig att räkna ut dina chanser att bli godkänd utan att det finns några spår av en kreditsökning i din kreditfil.

En behörighetskontroll ger dig en bra indikation på om du kommer att bli godkänd för kredit, men det betyder inte att ditt godkännande är garanterat. Detta beror på att ytterligare bedrägeri- och verifieringskontroller måste utföras, vilket innebär att den information du lämnar i din ansökan måste dubbelkontrolleras med den som finns i din kreditupplysning.

Om du bestämmer dig för att fortsätta med den fullständiga ansökan kommer du att bli föremål för en fullständig kreditprövning som kommer att antecknas i din kreditupplysning.

Vad är dålig kredit?

Skadlig kredit är en term som används för att beskriva ett lågt kreditbetyg. Detta kan bero på en skadad kreditfil eller en begränsad kredithistorik. Att ha dålig kredit kan göra det svårare att bli godkänd för ett lån eller kreditkort.

När de räknar ut ditt kreditbetyg och beslutar om de ska godkänna din ansökan använder långivarna information som innehas av ett av Storbritanniens kreditupplysningsföretag. De använder sedan denna information tillsammans med andra faktorer, som din anställningsstatus och inkomst, för att avgöra om de ska erbjuda dig en kredit och hur mycket.