Låntagares försvar

Du kan göra anspråk på låntagares försvar (även känt som ”försvar mot återbetalning” eller ”DTR”) och hävda att ministeriet bör bevilja dig skulden för ditt federala studielån på grund av skolans oegentligheter, oavsett om du är i dröjsmål med återbetalningen av lånen eller inte. Om din ansökan om låntagarförsvar godkänns kommer regeringen att förlåta/avskriva hela eller delar av din utestående federala studielåneskuld och, under vissa omständigheter i teorin, kan du också få ersättning för belopp som du redan har betalat på dessa lån.

Och även om låntagare sedan länge har haft rätt att ta upp skolrelaterade försvar mot återbetalning, har ministeriet först nyligen börjat skapa en process för låntagarförsvar mot återbetalning. Ministeriet utfärdade slutgiltiga regler den 1 november 2016 som skulle ha trätt i kraft den 1 juli 2017. En branschorganisation stämde dock för att fördröja genomförandet av dessa regler, vilket ledde till att departementet tillkännagav förseningar.

The Project on Predatory Student Lending och Public Citizen stämde regeringen för att stoppa förseningen. I oktober 2018 höll en domare med om att fördröjningen var olaglig och som en följd av detta trädde reglerna i kraft den 16 oktober 2018. I mars 2019 meddelade departementet att de slutliga reglerna från november 2016 kommer att tillämpas för krav på låntagares försvar som görs gällande i fråga om lån som först betalas ut den 1 juli 2017 eller senare.

Därefter, i september 2019, utfärdade departementet en ny version av regeln som gäller för lån som betalas ut den 1 juli 2020 eller senare. Denna nya version gör det ännu svårare för låntagare att få lättnader. Det pågår för närvarande en rättslig prövning av denna nya version av regeln.

Departementet säger att dessa regler gäller för direktlån och inte för Federal Family Education Loans (FFEL) eller andra statliga lån. Det finns separata rättigheter för låntagare att försvara FFEL-programmet, men ministeriet har inte förklarat hur låntagare kan få hjälp genom denna separata process. Vi kommer att lägga upp information för låntagare med andra statliga lån än direktlån när vi har den.

Det är viktigt att hålla ögonen öppna och kontrollera den här webbplatsen för nya utvecklingar och även kontrollera ministeriets webbplats om låntagares försvar. Project on Predatory Student Lending har också publicerat FAQ för låntagare som väntar på beslut om försvar av återbetalningsansökningar och för dem som har fått beslut.

Departementets datacenter innehåller också rapporter och uppdateringar om processen för försvar av låntagare.

Process för ansökan om försvar av låntagare

Om du inte passar in i någon av kategorierna som beskrivs nedan för vissa Corinthian- eller ACI-studerande har departementet sedan februari 2017 krävt att låntagarna ska använda sitt ansökningsformulär för försvar av låntagare. Du kan fylla i ansökningsformuläret online eller ladda ner och fylla i ett ifyllbart ansökningsformulär i PDF-format. Information om vad som ska ingå i din ansökan om låntagares försvar finns online och på ansökningsblanketten.

Låntagare bör noggrant fylla i ansökningsblanketten och ge så mycket korrekt och detaljerad information som möjligt. Om låntagarna känner till några stämningar som har gjorts mot deras skola bör de nämna det på ansökningsblanketten. Även om det inte krävs uppmuntrar ansökningsformuläret låntagarna att lämna in ytterligare dokumentation eller andra bevis, t.ex. avskrifter, inskrivningsavtal och/eller reklammaterial från skolan.

För att fylla i blanketten för försvar av låntagaren bör du läsa igenom den vägledning för försvar av låntagaren som New York Legal Assistance Group (NYLAG) har skapat för att hjälpa dig att fylla i varje avsnitt i ansökan för försvar av låntagaren. Den här guiden är endast avsedd för informationsändamål. Du kan ladda ner guiden på engelska och spanska. The Debt Collective har ytterligare information om ansökningsprocessen för låntagares försvar.

Efter avsevärda förseningar i behandlingen av ansökningarna lovade ministeriet i april 2020 att behandla nästan 170 000 studielåntagares ansökningar om låntagares försvar, varav vissa har varit anhängiga i mer än fyra år. Denna efterlängtade behandling kom som ett resultat av en uppgörelse som föreslogs i grupptalan Sweet v. DeVos. Målet ifrågasatte departementets olagliga vägran att behandla några låntagares försvarskrav i över ett år, och den därav följande olagliga fördröjningen av behandlingen av kraven.

Process för vissa Corinthian-låntagare

Det finns några få undantag från den allmänna process som beskrivs ovan för grupper av studenter från särskilda skolor. En sådan grupp är låntagare från vissa Corinthian Colleges-program. Departementet har skapat en strömlinjeformad process och har tillhandahållit särskild information för vissa tidigare låntagare från Corinthian-skolor. Huruvida du är berättigad till denna process beror på när du gick på skolan.

För tillfället har departementet tillhandahållit denna information:

Certain Heald College Borrowers: Institutionen fann att Heald College mellan 2010 och 2014 felaktigt presenterade placeringskvoter för många av sina studieprogram. Ministeriet har uppgett att dessa resultat från Heald College berättigar studenter som är inskrivna i de berörda programmen och tidsperioderna att ansöka om att få sina federala direktlån återbetalda genom en påskyndad process med hjälp av en enkel intygsblankett. Låntagare som har deltagit i ett Heald College-program på eller efter de datum som anges här kan ansöka om befrielse på grundval av låntagarens försvar genom att göra följande:

1. Fyller ett intygsformulär online, som kan skickas in elektroniskt, eller
2. Fyller det ifyllningsbara PDF-intygsformuläret, skriver ut och undertecknar det (se en HTML-version av intyget som inte kan fyllas i här), och skickar det ifyllda formuläret till ED via e-post till [email protected] eller med vanlig post till U.S. S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

Certain Everest and Wyotech borrowers: Ministeriet har tidigare meddelat att det funnit att Everest Institute, Everest College och Everest University (”Everest”) samt WyoTech mellan 2010 och 2014 felaktigt redovisat andelen arbetsförmedlare för många av sina studieprogram. Ministeriet uppgav att dessa upptäckter kvalificerar studenter som är inskrivna i de berörda programmen och tidsperioderna att ansöka om att få sina federala direktlån återbetalda genom en påskyndad process med hjälp av en enkel intygsblankett. Detta gäller även föräldrar till Everest- och WyoTech-studenter med föräldra-Plus-lån. Låntagare som har registrerat sig i något av Everest- eller WyoTech-programmen som anges här på eller efter det angivna datumet kan ansöka om en befrielse baserad på ett låntagarförsvar genom att göra följande:

1. Fyller ett intygsformulär online, som kan skickas elektroniskt, eller
2. Fyller det ifyllningsbara PDF-intygsformuläret, skriver ut och undertecknar det (se en HTML-version av intyget som inte kan fyllas i här) och skickar det ifyllda formuläret till ED via e-post till [email protected] eller med vanlig post till U.US Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

Other Corinthian Borrowers: Corinthian-låntagare som registrerat sig utanför de programdatum som anges i tabellerna ovan kan ansöka om låntagares försvarslättnader med hjälp av den allmänna ansökan och processen som är tillgänglig för alla låntagare av studielån.

Under 2018 hindrade en federal distriktsdomstol preliminärt ministeriet från att driva in direkta lån som innehas av vissa Corinthian-låntagare. Stämningen, Manriquez v. Devos, är en nationell grupptalan som väckts av fyra låntagare mot utbildningsdepartementet för att olagligt och orättvist ha nekat hjälp till tiotusentals före detta Corinthian-studenter som enligt utbildningsdepartementet har rätt att få sina lån återbetalda och sina lånebetalningar återbetalade. Dessa låntagare företräds av Project on Predatory Student Lending och Housing and Economic Rights Advocates (HERA). Du kan använda det här verktyget för att ta reda på om du är en gruppmedlem.

Automatisk grupphjälp för låntagare från American Career Institute

I januari 2017 tillkännagav ministeriet planer på att bevilja låntagarförsvarshjälp för federala låntagare av studielån som gick på det numera nedlagda American Career Institute (ACI) i Massachusetts. Federala studielån som togs för att delta i ACI bör automatiskt beviljas utan att eleverna behöver lämna in ansökningar. Denna åtgärd följer på ministeriets utredning samt ett flertal erkännanden från skolan om att den gjort falska och vilseledande framställningar till studenterna, missvisande uppgifter om antalet arbetsförmedlingar och anställt instruktörer som var obehöriga att undervisa enligt gällande delstatslagar.

Forbearance and Stopped Collections

Om du inte begär något annat bör ministeriet, så snart ministeriet har mottagit din ansökan om låntagarförsvar, placera ditt lån i status av uppskov eller stoppad inkassostatus om du har en betalningsinställelse. Enligt departementet innebär ”…stoppade indrivningar för låntagare som är i betalningsinställelse att staten slutar försöka driva in lånet, bland annat genom att inte hålla inne pengar från löner eller återbetalning av inkomstskatt. Detta kommer att fortsätta tills låntagarskyddsgranskningen av din ansökan är avslutad. ”

Om du tidigare har försummat dina federala studielån och gått in i en rehabiliteringsplan, rekommenderar ministeriet att du kontaktar det inkassobolag som du har arbetat med för att hjälpa dig att avgöra om det kan få några negativa konsekvenser om du väljer att gå in i statusen stoppad indrivning.

Du kan ta bort uppskovet eller statusen stoppad indrivning om du vill. Detta är ett individuellt beslut, men du bör ta hänsyn till att räntan fortsätter att löpa under uppskovsperioden, även för subventionerade lån. För ansökningar som lämnats in före den 1 januari 2020 har departementet uppgett att man avstår från ränta som har uppkommit på lån som innehas av departementet mellan det datum då du lämnade in din ansökan om låntagarskydd och datumet för beslutsbrevet. Ansökningar som lämnas in efter den 1 januari 2020 kommer att fortsätta att löpa med ränta medan din ansökan är under behandling. Denna ränta kommer att kapitaliseras om departementet avslår eller endast delvis godkänner din ansökan. Detta kan dock ändras om departementet ändrar sin policy igen; du bör bevaka departementets webbplats för uppdateringar.

Du bör inte anta att ditt konto är i uppskov eller har stoppat indrivningar efter att ha ansökt om borrower defense. Se till att kontrollera med din servicer.

För att undvika en onödig kvittning av skatteåterbäringen kan låntagare med lån som inte betalats ut kunna bekräfta att de är i status av stoppad indrivning genom att ringa till Default Resolution Group på 1-800-621-3115 innan de lämnar in sina skattedeklarationer. Du bör också överväga att ringa I.R.S. på 1-800-304-3107 för att få mer information om huruvida ditt lån är certifierat för kvittning.

Post-Application Process

Regeringen har dröjt med att vidta åtgärder för de tusentals väntande ansökningarna om låntagares försvar. I juni 2019 lämnade lurade före detta studenter vid vinstdrivande högskolor in en stämningsansökan i syfte att tvinga ministeriet att följa befintlig lag och utfärda den skuldlättnad som de före detta studenterna har rätt till. De namngivna kärandena stämmer på uppdrag av en klass bestående av mer än 158 000 före detta studenter som har lämnat in ansökningar om låntagares försvar mot återbetalning.

Detpartementet har från och med 2020 börjat utvärdera och skicka ut avgöranden för vissa låntagares försvarskrav. För godkända yrkanden meddelade departementet att det skulle använda en ny metod för att beräkna hur mycket lättnad man ska ge beviljade låntagarförsvar Den metoden ger sällan en 100-procentig befrielse för beviljade yrkanden och ifrågasätts för närvarande i domstol. Du kan hitta mer information om stämningen som ifrågasätter metoden för lättnader här.

Det är viktigt att hålla ögonen öppna och kontrollera den här webbplatsen för nya utvecklingar och även kontrollera ministeriets webbplats om låntagarförsvar. Det finns ett antal alternativ som en låntagare kan överväga efter att ha fått ett beslut om låntagares försvar. Vilka åtgärder en låntagare bör vidta efter att ha fått ett beslut från departementet beror på hans eller hennes omständigheter och de fakta han eller hon har om sin skola. Låntagare som vill ifrågasätta ett beslut bör söka juridisk rådgivning från någon som specialiserat sig på studielån när de bestämmer sig för vad de ska göra härnäst. Project on Predatory Student Lending har publicerat vanliga frågor och svar för låntagare som väntar på beslut om försvar av återbetalningsansökningar och för dem som har fått beslut.

Skattefrågor

Länge fanns det klarhet om beskattningsbarhet endast för ett fåtal skolor: Finansdepartementet har utfärdat ett beslut om att lånelösningar för låntagare från Corinthian och American Career Institute (ACI) inte kommer att betraktas som skattepliktig inkomst. I juli 2018 utfärdade finansdepartementet (I.R.S.) ett beslut som utvidgar 2015 års lättnad för Corinthian och ACI:s federala studielåntagare till att även omfatta Corinthian och ACI:s privata studielåntagare.

I januari 2020 utfärdade finansdepartementet ett nytt förfarande som anger att alla avskrivningar för låntagares försvar sedan 2016 kommer att betraktas som icke beskattningsbara, liksom privata lån som efterskänks i rättsliga uppgörelser med skolor eller vissa privata långivare som löser anklagelser om olagliga affärsmetoder, inklusive orättvisa, bedrägliga och missbrukande handlingar och metoder mot en icke-vinstdrivande eller vinstdrivande skola eller privata långivare som beviljade studielån för att finansiera deltagande i dessa skolor. Låntagarna kommer inte heller att vara skyldiga att återbetala skattelättnader som erhållits vid betalningar. Detta blogginlägg från Project on Predatory Student Lending hjälper dig att förstå detta skatteförfarande från januari 2020.

Hur du kan få mer information

Om du har frågor om låntagarskydd kan du ringa ministeriets hotline för låntagarskydd: (855) 279-6207. Representanter är tillgängliga måndag till fredag från 8:00 till 20:00 östkusttid.

Enligt departementet är det ett officiellt meddelande från USA:s utbildningsdepartement (ED) om du har fått ett e-postmeddelande från en e-postadress på [email protected] med uttrycket ”Borrower Defense Claim” i ämnesraden, och det gäller ett fullständigt eller partiellt godkännande av din ansökan om borrower defense to repayment (låntagares försvar mot återbetalning). Departementet säger att det kommer att följa upp med mer information eller så kan du höra från din låneförvaltare med mer information.