När du funderar på hur du kan spendera din dag är det förmodligen inte att byta bank som står högst upp på din lista. Det är en tidskrävande uppgift och misstag kan bli kostsamma. Men dina bankkonton är avgörande för att hantera din ekonomi, och om du använder rätt bank kan du spara pengar och förbättra ditt liv i flera år (eller mer).
Så, hur vet du när det är dags att bryta upp med din bank? Situationerna nedan är goda skäl att börja leta efter en ny bankrelation.
Du betalar avgifter
Bankkonton behöver inte vara dyra. Särskilt när räntorna är låga kan månadsavgifter och andra avgifter tömma ditt konto på pengar. Du får sällan valuta för pengarna när du betalar höga avgifter.
Månadsavgifter
Free checking finns fortfarande, och det är lätt att hitta. Här är tre sätt att sluta betala för ett checkkonto.
- Kolla lokala banker och kreditföreningar efter avgiftsfria checkkonton. Små institut kan ha gratis konton tillgängliga, även om du inte har ett högt saldo.
- Läs mer om avgiftsbefrielse hos nationella banker. Banker som tar ut månadsavgifter avstår ofta från dessa avgifter om du uppfyller vissa kriterier. Du kanske till exempel kan slippa underhållsavgifter om du ordnar en direktinsättning till ditt konto eller håller ditt kontosaldo över en miniminivå.
- Gå in på nätet för att hitta gratis checkräkning. Flera nätbanker erbjuder gratis checkar tillsammans med gratis betalning av räkningar online, mobil checkinsättning med mera.
Med banker som endast är online kan det vara svårt att sätta in kontanter eller köpa en check direkt. Att ha ett konto eller en planering i en fysisk butik kan förhindra de flesta problem.
Avgifter för uttagsautomater
Det känns aldrig bra att betala höga avgifter för att hämta sina egna pengar eller kontrollera sitt kontosaldo. Om du ofta använder uttagsautomater kan du spara en betydande summa pengar genom att eliminera avgifter för uttagsautomater. Vissa banker ersätter ATM-avgifter – eller en del av dessa avgifter – vilket hjälper dig att behålla mer av dina pengar på ditt konto. Alternativt kan du öppna ett konto hos ett institut med ett nätverk av uttagsautomater som är bekvämt för dig där du bor, arbetar och reser. Om du tillhör en kreditförening har du kanske redan tillgång till tusentals platser i hela landet genom delade filialer.
Du vill ha högre räntor på sparkontot
Om du tjänar nästan noll i ränta på ditt sparkonto är det värt att utvärdera alternativen. Men låga räntor i sig är kanske inte skäl nog att byta bank. Att flytta ditt konto är bara meningsfullt om du kan tjäna betydligt mer någon annanstans, så kör några siffror och bestäm om det är meningsfullt att vidta åtgärder.
Exempel: Du är i stort sett nöjd med din bank, men räntan verkar låg. En konkurrerande bank betalar en ränta som är 0,5 % högre än din nuvarande banks ränta. Är det klokt att byta?
- Om ditt sparsaldo brukar ligga runt 1 000 dollar, resulterar den skillnaden på 0,5 % i en extra ränta på 5 dollar per år. Att byta konto kanske inte är värt besväret.
- Om du vanligtvis har 3 000 dollar i sparande ger den nya banken ytterligare 15 dollar per år.
- Med 10 000 dollar i sparande kan ett byte av bank ge ytterligare 50 dollar per år.
Beräkna hur mycket extra ränta du kan tjäna innan du öppnar ett nytt konto.
Du vill ha moderna funktioner
Teknologin gör det enklare än någonsin att hantera din ekonomi, men vissa banker vägrar att utvecklas.
Verktyg för personlig ekonomisk förvaltning (PFM) hjälper dig att spåra dina utgifter, förutse kontoaktivitet och arbeta mot dina mål. Bankerna kan tillhandahålla dessa verktyg internt, eller så kan de göra dina kontouppgifter tillgängliga för verktyg från tredje part (som Mint, Tiller och andra).
Vissa banker och kreditföreningar hindrar dig från att använda verktyg från tredje part. Om du längtar efter information om din ekonomi, men din bank lämnar dig i sticket, kan det vara dags att byta.
Du vill förenkla
Att byta bank kan vara en möjlighet att organisera din ekonomi. Om du har samlat på dig många konton under årens lopp, eller om du slår ihop din ekonomi med en partner, kan ett nytt bankkonto vara till hjälp. Att ha allt på ett ställe gör det dessutom lätt att flytta pengar snabbt, förstå din ekonomiska situation och minimera användarnamn och lösenord.
Om du hittar en bank som du gillar kanske du bestämmer dig för att använda det institutet för alla dina insättningsbehov. Leta efter en bank eller kreditförening med låga avgifter och ett konkurrenskraftigt utbud av räntebärande konton:
- Kontroll- och sparkonton
- Pengemarknadskonton
- Inlåningskonton
- Certificates of deposit (CDs)
Om du är lyckligt lottad nog att ha en stor summa kontanter, se till att kontrollera FDIC-försäkringsgränserna (eller NCUSIF-täckningen i kreditföreningar) innan du konsoliderar tillgångar.
Du vill ha en bank som du kan vara stolt över
Oavsett om du har kontanter på ett sparkonto eller spenderar pengar med ett kreditkort (och betalar av det varje månad) skapar du intäkter för bankerna. Så varför inte ge inkomster till en organisation som är i linje med dina värderingar?
Du kanske känner dig obekväm med att arbeta med en bank som upprepade gånger missköter sig eller har en företagskultur som du inte håller med om. Dessutom måste du undra hur en bank med tvivelaktig etik kan dra nytta av dig – du kanske inte känner till problemet ännu. Om du är orolig för din bank kan du göra dig själv och världen en tjänst genom att flytta dina affärer någon annanstans.
Även när banker behandlar kunder, anställda och andra intressenter rättvist kan du kanske föredra små finansinstitut framför multinationella banker. Lokala banker och kreditföreningar spelar en viktig roll i din regionala ekonomi och hjälper företag och fastighetsägare samtidigt som de tillhandahåller tjänster till privatpersoner.
Redo för förändring?
Om det är dags att byta bank, gör det på ett sätt som minimerar huvudvärk under övergångsprocessen och flytta till en bank som sannolikt kommer att hålla dig nöjd på lång sikt. Välj en bank med ett utmärkt rykte, inklusive banker som vi har lyft fram och eventuella lokala konkurrenter.
Nästan använder du en checklista för att slutföra förändringen. Genom att göra det får du en färdplan för varje steg i processen, vilket hjälper dig att undvika avgifter och problem som slösar bort din tid. När du är klar kan du gratulera dig själv till att ha tagit hand om din ekonomi och arbetat med en bank som uppfyller dina behov.