Si è pronti a comprare la prima casa. Ma da dove cominci?
Come acquirente di casa per la prima volta, l’intero processo di acquisto della casa sembra un compito scoraggiante.
Ma non deve esserlo.
In questo articolo, ti guideremo attraverso il processo di acquisto della casa dall’inizio alla fine e ti daremo alcuni consigli per aiutare il processo senza problemi.
Ricerca del tasso: Approvato per un prestito per la casa
Conosci il tuo punteggio di credito
Uno dei fattori più significativi per qualificarsi per un prestito è il tuo punteggio di credito. Se hai un buon credito, allora verrai approvato e avrai i termini più favorevoli. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è basso, avrai difficoltà ad essere approvato, e se lo fai, il tuo tasso di interesse sarà alto.
Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente su siti come Credit Karma e Credit Sesame.
Esamina il tuo rapporto per vedere se c’è margine di miglioramento. Se avete carte di credito aperte, assicuratevi di pagare i saldi sotto il 15% del limite di credito per massimizzare il vostro punteggio di credito. Dai un’occhiata al nostro articolo su come migliorare il tuo punteggio di credito in 30 giorni per maggiori informazioni su come aumentare il tuo punteggio.
Pre-approvati
Per prima cosa, è necessario ottenere una lettera di pre-approvazione prima di iniziare la ricerca della casa. Ottenere la pre-approvazione di un mutuo è un processo abbastanza semplice e diretto.
È necessario contattare un prestatore. Questo può anche essere fatto completamente per telefono. Un ufficiale di prestito tirerà il tuo rapporto di credito per assicurarsi che tu soddisfi i loro requisiti minimi di credito. Avrete anche bisogno di avere dichiarazioni dei redditi w2, buste paga, ed estratti conto bancari per verificare il vostro reddito e la capacità di permettersi il prestito.
Una lettera di pre-qualificazione NON è la stessa cosa di una pre-approvazione. Pre-qualificato significa che avete parlato con un prestatore che ha tirato il credito ma non ha verificato la vostra storia lavorativa, il reddito o gli estratti conto bancari. La maggior parte dei proprietari di case non accetterà un’offerta con una lettera di pre-qualificazione.
Di solito, è possibile ottenere una lettera di pre-approvazione entro un’ora. La lettera mostrerà l’importo massimo del prestito per il quale ti qualifichi, così saprai per quanto sei idoneo.
Documenti di cui hai bisogno per essere approvato
- Gli ultimi due anni di dichiarazione dei redditi
- Le buste paga e i w2
- Gli ultimi 23 mesi di estratti conto
- Prova dell’acconto
Pre-approvata per un mutuo oggi
Conosci il tuo budget
Ci sono molti costi associati con un mutuo oltre al pagamento del prestito. Ci sono le tasse di proprietà, l’assicurazione del mutuo, l’assicurazione dei proprietari di casa, le tasse HOA. Dovete assicurarvi di avere abbastanza risparmi per tutti i costi.
La maggior parte dei mutui includono le tasse sulla proprietà, l’ipoteca e l’assicurazione dei proprietari di casa nel deposito a garanzia aggiunto al vostro pagamento mensile.
Il vostro rapporto debito/reddito (DTI ratio) deciderà l’importo massimo del prestito per cui vi qualificate. Il rapporto debito/reddito è l’ammontare del vostro reddito mensile rispetto ai vostri obblighi di debito mensili, come carte di credito, prestiti auto, ecc. La maggior parte dei mutuanti permetterà un rapporto DTI massimo del 41%.
Utilizza la nostra calcolatrice per vedere quanta casa ti puoi permettere
Fai una lista delle caratteristiche della casa che vuoi
È sempre una buona idea fare una lista delle caratteristiche chiave che vuoi nella tua nuova casa. Parla con amici e familiari che possiedono una casa e chiedi loro quali caratteristiche vorrebbero avere o non avere.
Il numero di camere da letto, bagni, vuoi un ufficio? Una stanza per i media? Pianta aperta o chiusa. Molto probabilmente non troverete una casa che ha tutto sulla vostra lista, quindi dovreste dare delle priorità, quali caratteristiche sono un must e preferite. Sii pronto a scendere a compromessi.
Assumere un agente immobiliare
Alcuni acquirenti di prima volta fanno l’errore di non assumere il loro agente immobiliare e lavorare con l’agente del venditore. Questo è un grande no-no. L’agente del venditore sarà fedele ai venditori e baderà prima ai loro interessi. Questo è il motivo per cui si dovrebbe assumere il proprio agente immobiliare che lavorerà per voi.
Gli agenti immobiliari ottenere una bella commissione quando si acquista una casa. Tuttavia, è necessario sapere che non si paga quella tassa di tasca propria, è costruito nel prezzo di vendita della casa, e il venditore si aspetta di pagare un agente del compratore.
Non saltare l’ispezione della casa
Le società di mutui non richiedono ispezioni a casa per chiudere su una casa. Tuttavia, non si dovrebbe mai saltare l’ispezione della casa. Anche su case nuove di zecca, si dovrebbe ottenere un ispettore di casa indipendente per garantire che non ci siano problemi o potenziali problemi.
Il costo medio per un’ispezione della casa è di circa $300-$400, a seconda della metratura della proprietà. Se ci sono dei problemi, potete chiedere al venditore di ripararli prima di chiudere o fargli ridurre il prezzo in modo da poterli riparare da soli. Saltare l’ispezione potrebbe costarti migliaia di riparazioni in futuro.
Ottieni il giusto tipo di prodotto di prestito
Ci sono molti tipi diversi di prodotti di prestito tra cui scegliere. È importante sapere qual è il migliore per te prima di iniziare la ricerca della casa.
Prestiti FHA – I prestiti FHA sono il tipo più popolare di prestito per la casa usato da chi compra casa per la prima volta. Questo perché sono più facili da qualificare per e hanno un basso 3,5% di acconto. I mutui per la casa FHA consentono rapporti DTI più elevati, rendendo più facile qualificarsi per un prestito per la casa con basso reddito. Hanno anche il più basso requisito di punteggio di credito di qualsiasi mutuo. Hai bisogno solo di un punteggio di credito 580 con il 3,5% in giù.
Prestiti convenzionali – Uno svantaggio dei prestiti FHA è che si fermano a 275.000 dollari in aree a basso costo. Tuttavia, i prestiti convenzionali sono disponibili fino a 424.100 dollari in aree a basso costo. Tuttavia, richiedono un punteggio di credito più alto di 620 e un acconto di almeno il 5-10%.
Prestiti VA – Uno dei maggiori vantaggi di essere un veterano sono i prestiti VA. I prestiti VA non richiedono alcun acconto e non richiedono l’assicurazione ipotecaria, il che può farvi risparmiare migliaia di dollari all’anno.
Compara le offerte di prestito da più prestatori
Quando si fa shopping per un mutuo, non si dovrebbe semplicemente andare con il primo prestatore che ti fa approvare. Dovresti sempre confrontare le offerte di prestito di almeno tre diversi istituti di credito per assicurarti di ottenere la migliore offerta possibile.
I tassi variano da istituto di credito a istituto di credito, così come i costi di chiusura e altre spese variano da istituto di credito a istituto di credito. Tutte le società di mutui sono tenute a dare una stima del prestito al mutuatario entro tre giorni. Questa stima del prestito suddivide tutti i costi associati al prestito ipotecario.
Puoi anche usare queste stime del prestito per aiutarti a negoziare tasse ancora più basse con i prestatori.
Non chiedere nuovo credito
Il tuo punteggio di credito è il fattore più importante quando si tratta di ottenere un mutuo. Dovresti assicurarti di non fare nulla che possa far cadere il tuo punteggio di credito o far alzare bandiere rosse al prestatore.
Evitare di applicare nuove linee di credito o prestiti mentre stai comprando una nuova casa. Quando fate domanda per un nuovo credito e aprite nuovi conti, il vostro punteggio di credito scenderà inizialmente e si rialzerà nel corso di alcuni mesi.
Non accumulate debiti sulle vostre carte di credito, perché anche questo farà scendere il vostro punteggio di credito. Dovreste lavorare sul pagamento dei saldi il più possibile per aiutare ad aumentare il vostro punteggio.