Con l’uso crescente di carte di credito e di debito, le imprese hanno iniziato una transizione verso i fornitori di servizi per commercianti e i processori di pagamento mobile. Questi sistemi di pagamento permettono alle aziende di dare facilmente ai loro clienti più opzioni di pagamento.
Se si desidera accettare carte di credito o di debito, si può considerare l’implementazione di un fornitore di servizi di account mercantile. Questo è tipicamente una banca o un’altra istituzione finanziaria che fornisce a un’azienda gli strumenti di cui ha bisogno per accettare carte di credito e di debito dai consumatori.
Il fornitore di servizi di conto commerciale è il ponte tra l’azienda e il metodo di pagamento del consumatore (società di carte di credito o emittente bancario). Questo assicura che il pagamento venga elaborato e ritirato accuratamente.
Anche se i fornitori di account mercantili coprono tutte le esigenze di carte di credito e di debito per un business, non è certamente gratuito. Come proprietario di un’azienda, dovrai pagare delle tasse ogni mese e per ogni transazione.
Similmente ai fornitori di servizi mercantili, i processori di carte di credito mobili hanno clienti che impostano un account mercantile per ricevere pagamenti con carte di credito e di debito. Con i processori mobili, le imprese possono ricevere ed elaborare i pagamenti in modalità wireless.
I processori di carte di credito mobili sono migliori per i commercianti che vogliono accettare le carte di credito dei loro clienti in qualsiasi momento, in qualsiasi luogo. Alcuni esempi sono i proprietari di piccole imprese, camioncini alimentari e venditori ambulanti. Inoltre, i negozi brick-and-mortar che vogliono fornire l’opzione di pagare lontano dal registratore di cassa possono fare buon uso dei processori di carte mobili.
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Cos’è un conto commerciale per carte di credito?
Prima di entrare nei dettagli dei fornitori di servizi commerciali, affrontiamo la definizione di “conto commerciale”. È qui che entrano in gioco i conti commercianti per carte di credito.
Un conto commerciante è fondamentalmente solo un conto bancario che riceve denaro dalle transazioni con carta di debito e di credito.
Ogni volta che si verifica una transazione con carta, il pagamento risultante viene trasferito a un conto commerciante. Il denaro può essere incanalato in un conto commerciale standard in seguito, di solito su base regolare.
Se la tua azienda fa affari sia in una sede di mattoni e portali che online, il conto commerciante per le transazioni con carta presente può essere diverso da quello che si usa per le transazioni online (vedrai di più su questo sotto). In ogni caso, a causa della prevalenza delle carte di credito e di debito, praticamente ogni business moderno ha bisogno di almeno un conto commerciante.
Come decidere un fornitore di servizi mercantili
Quando scegli un fornitore, dovresti considerare molti fattori tra cui i costi, quanto facilmente sarai approvato, le attrezzature offerte e i tipi di servizio clienti disponibili. Per le aziende che vendono principalmente i loro prodotti o servizi online, sarà necessario che il fornitore di servizi mercantili includa tutte le caratteristiche basate su Internet, compresi i terminali di pagamento virtuali e i gateway di pagamento.
I modi in cui le aziende possono accettare pagamenti
Quando apri un conto mercantile, assicurati che il fornitore offra il tipo di conto che ti serve per gestire il tuo business.
I tipi di conti mercantili che puoi scegliere includono:
- Conto mercantile Internet: Le aziende che operano online dovrebbero utilizzare questo tipo di account. Attraverso questa opzione, le imprese hanno la possibilità di elaborare pagamenti con carte di credito e di debito attraverso il loro sito web con un terminale virtuale.
- Conto commerciante al dettaglio: Questo tipo di account è tipico per le imprese che hanno una posizione in un negozio. In questa opzione, le carte di credito e di debito dei clienti saranno strisciate attraverso il terminale di pagamento nel punto vendita.
- Processori di credito mobile: Questi processori permettono alle aziende di utilizzare i loro iPhone, iPad e altri smartphone e tablet come terminali di pagamento. Questo permette alle aziende di accettare pagamenti ovunque ci sia un servizio mobile.
- Conto commerciante per ordine postale o telefonico (MOTO): Un conto di questo tipo accetta ed elabora i pagamenti per telefono o per posta diretta.
Tasse per i commercianti
Tasse di transazione
- Quando un acquirente paga con una carta di credito o di debito, i commercianti pagano 1,5% – 4% dell’importo totale dell’acquisto agli emittenti della carta di credito (un costo che i negozi possono ora passare ai consumatori, vedi sopra). Queste tasse per l’elaborazione della carta di credito possono essere particolarmente onerose per i piccoli negozi a conduzione familiare, dove gli acquisti a basso volume e a basso costo sono comuni.
Terminale di noleggio
- I commercianti devono affittare un terminale per l’elaborazione della carta di credito, generalmente da 20 a 100 dollari al mese
Per i consumatori, il modo migliore per evitare inutili tasse nascoste è sapere tutto sulla vostra carta di credito – prendetevi il tempo per leggere le scritte in piccolo o chiedere alla vostra banca. Essere consapevoli se i negozi che frequentate stanno implementando la nuova tassa di strisciamento. E rispetta i termini della tua carta – effettua tutti i pagamenti in tempo ed evita di superare il tuo limite di credito.
Evitare che carte di credito rubate vengano usate sul tuo sito di e-commerce
La frode con carta di credito è un problema serio, e purtroppo i commercianti online sono uno degli obiettivi più popolari per i truffatori. È più facile essere veloci e rimanere anonimi mentre si testano i numeri delle carte di credito con i siti online piuttosto che con quelli di mattoni, e molte piccole imprese non stanno prendendo le precauzioni che fanno quelle più grandi.
Quindi cosa puoi fare per proteggerti? Ecco alcuni consigli per prevenire e monitorare l’uso fraudolento della carta di credito sul tuo sito web:
- Se esternalizzi il tuo carrello della spesa, usa un servizio sicuro e professionale.
- Se gestisci il tuo carrello della spesa, tieni aggiornato tutto il tuo software.
- Assicurati di essere completamente conforme agli standard di sicurezza dei dati PCI.
- Abilita la verifica dell’indirizzo e la verifica del codice della carta di credito nel tuo carrello.
- Usa i numeri di tracciamento per tutti gli ordini.
- Raccogli le informazioni ISP per tutti gli ordini e confronta le geolocalizzazioni con gli indirizzi inviati dagli utenti. Una differenza di posizione è un segnale di avvertimento.
- Controlla se è stato usato un server proxy per le transazioni, mantenendo l’acquirente anonimo.
- Controlla la validità delle informazioni di spedizione e del profilo: numeri di telefono con prefissi corretti, indirizzi, ecc.
- Imposta un sistema di allarme e/o addestra i dipendenti a controllare le attività sospette, come un enorme numero di acquisti o molti numeri di carta diversi utilizzati nello stesso periodo di tempo dallo stesso indirizzo IP, o insoliti ordini internazionali.
Quora domanda e risposta
Gateway di pagamento online ed elaborazione: Con l’ascesa dei portafogli digitali, quali sono le implicazioni per le transazioni/tendenze/politiche “Carta presente” vs. “Carta non presente”?
La crescente popolarità dei portafogli digitali ha sollevato nuove domande su come vengono elaborati i pagamenti con carta di credito. Le transazioni dei portafogli digitali contano come transazioni con carta presente o con carta non presente? Impara i passi coinvolti nell’elaborazione dei pagamenti con carta di credito e come i portafogli digitali influiscono sul modo in cui vengono effettuati i pagamenti.