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Il tuo punteggio di credito a tre cifre non è l’unica cosa che gli emittenti di carte valutano quando decidono se approvare la tua domanda per una nuova carta di credito.
È solo una delle diverse parti del tuo profilo di credito complessivo che le compagnie di carte di credito considerano. Ecco sei fattori che possono essere importanti quando si tratta di approvare una carta di credito.
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- Punteggi di credito
- Numero di morosità
- Richieste difficili
- Tasso di utilizzo della carta di credito
- Reddito
- Storia del credito
Punteggi di credito
I tuoi punteggi di credito possono essere usati dalle compagnie di carte di credito per valutare la tua affidabilità creditizia complessiva. Non sono gli unici fattori considerati quando si tratta di approvare una carta di credito, ma sono importanti. I punteggi di credito possono servire come un indicatore di rischio per i prestatori, facendo loro sapere quanto è probabile che tu ripaghi il tuo debito.
Le persone con eccellenti punteggi di credito hanno maggiori possibilità di essere approvate, ma non è sempre così scontato. Avere un certo punteggio non garantisce che la tua domanda per una certa carta sarà approvata.
Numero di morosità
Le compagnie di carte di credito possono considerare il numero di conti morosi nei tuoi rapporti di credito quando decidono se concederti una carta.
Nell’industria delle carte di credito, ogni conto scaduto è un conto moroso; tuttavia, molti creditori non segnalano un conto come moroso agli uffici di credito fino ad almeno 30 giorni dopo la data di scadenza mancata. Le persone con molti pagamenti in ritardo sono generalmente meno attraenti per gli emittenti di credito.
Un pagamento in ritardo può rimanere sui vostri rapporti di credito fino a sette anni da quando si è verificato. Oltre a questo, la vostra storia di pagamento è generalmente un fattore che contribuisce in modo importante quando si tratta dei vostri punteggi di credito. Questo significa che se salti un pagamento o diventi insolvente, anche il tuo punteggio potrebbe subire un colpo.
Hard inquiries
Un hard inquiry può avvenire quando un emittente di carte di credito controlla il tuo credito prima di decidere se approvare la tua richiesta. Questo tipo di indagine può rimanere sui vostri rapporti di credito per circa due anni.
Un numero di indagini difficili sui vostri rapporti potrebbe essere una bandiera rossa per le compagnie di carte di credito. Troppe richieste di informazioni potrebbero essere un segno di un mutuatario ad alto rischio che sta aprendo molti conti perché è a corto di denaro e potenzialmente in procinto di entrare in un sacco di debiti difficili da ripagare. Gli emittenti di credito generalmente evitano di dare credito ai consumatori che pensano che non saranno in grado di ripagare il debito.
Tasso di utilizzo della carta di credito
La storia dei pagamenti non è l’unico fattore importante. Potresti fare tutti i tuoi pagamenti in tempo ma essere comunque considerato un rischio. Come? L’utilizzo della vostra carta di credito potrebbe avere qualcosa a che fare con questo.
Il vostro utilizzo del credito riflette quanto del vostro credito disponibile complessivo state usando. Generalmente si raccomanda di usare meno del 30% del vostro limite di credito totale in qualsiasi momento. Se usate costantemente più del 30% del vostro credito totale disponibile, potrebbe essere un segnale di avvertimento per una compagnia di carte di credito che potreste avere problemi a ripagare il denaro che prendete in prestito.
Il reddito
Quando fate domanda per una carta di credito, potrebbe esservi chiesto di rivelare il vostro reddito come parte della domanda. L’emittente della carta probabilmente esaminerà il tuo reddito complessivo in relazione al tuo debito – noto anche come rapporto debito/reddito – per assicurarsi che la compagnia non ti offra più credito di quello che pensa tu possa ragionevolmente ripagare.
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Storia di credito
Se hai una storia di credito limitata, ciò potrebbe influenzare le probabilità di approvazione della tua carta di credito. Gli emittenti di carte di credito generalmente vogliono vedere che una persona è un mutuatario esperto che può ripagare i debiti. Se la tua storia di credito è breve, potresti non aver ancora dimostrato di essere degno di credito.
Non avere informazioni che possano garantire la tua affidabilità creditizia può rendere difficile l’approvazione. Se non hai molta storia di credito, considera di iniziare con una carta di credito garantita, come la Capital One® Secured Mastercard®. Una carta garantita può aiutarvi a costruire il credito, a patto che la usiate in modo responsabile e che l’emittente della carta faccia rapporto ad almeno uno dei tre principali uffici di credito al consumo.
Dal nostro partner
Capital One® Secured Mastercard®
Da titolari di carta nell’ultimo anno
Linea di fondo
Se stai chiedendo una carta di credito e hai un ottimo punteggio di credito, potreste pensare di essere approvati immediatamente, ma non sarà sempre così. Le compagnie di carte di credito generalmente guardano il quadro generale, non solo il tuo punteggio di credito. Tieni a mente questi fattori quando fai domanda per la tua prossima carta di credito.
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