Cosa è considerato un cattivo o scarso punteggio di credito?
Il tuo rating di credito si basa su diversi fattori, tra cui il tuo stato di occupazione, il tipo di credito che stai chiedendo, e il numero di applicazioni che hai fatto di recente. Si basa anche sulla quantità di credito che avete attualmente e su quanto bene lo state gestendo.
Non c’è un numero specifico che i prestatori usano quando decidono se il vostro punteggio di credito è buono o meno. Ogni prestatore ha un diverso insieme di requisiti quando valuta i potenziali clienti, il che significa che potresti essere idoneo per uno ma non per l’altro. Oltre ad avere il proprio sistema di punteggio, i prestatori controlleranno anche le informazioni contenute nel vostro file di credito presso una o tutte e tre le principali agenzie di riferimento del credito – Equifax, Experian e TransUnion.
Per darvi un’idea di ciò che queste agenzie considerano “buono” e “cattivo” punteggio di credito, ecco alcuni dei numeri che usano:
| Credit Agency | Poor | Fair | Good | Excellent |
|---|---|---|---|---|
| Equifax | 0-379 | 380-419 | 420-465 | 466-700 |
| Experian | 0-720 | 721-880 | 881-960 | 961-999 |
| TransUnion | 0-565 | 566-603 | 604-627 | 628-710 |
Posso avere una carta di credito con cattivo credito?
Sì. Puoi richiedere una carta di credito con cattivo credito, ma dovresti assicurarti che sia la carta giusta per le tue circostanze.
Anche se ci sono molti tipi diversi di carte di credito disponibili, ognuna con usi diversi – dai trasferimenti di bilancio allo 0%, agli acquisti senza interessi, e anche al cashback – queste carte sono di solito disponibili solo per persone con un buon o eccellente punteggio. Se vuoi accedere a questi tipi di carte in futuro, dovresti cercare di migliorare il tuo punteggio di credito – ed è qui che una carta di credito per persone con scarso credito potrebbe aiutarti.
Posso richiedere una carta di credito se non ho una storia di credito?
Se non hai una storia di credito, questo significa che sei essenzialmente ‘invisibile’ ai prestatori e alle agenzie di credito, che non hanno modo di sapere come gestisci i tuoi soldi o come gestisci il credito. Se vuoi prendere una carta di credito, potresti aver bisogno di richiedere una carta di credito per cattivo credito – questa può essere usata per aiutare a costruire il tuo punteggio di credito.
Se non hai una storia di credito, usando correttamente il credito potresti vedere il tuo punteggio migliorare più velocemente che se hai una storia di cattivo credito. Vale la pena notare che cose come CCJs, IVAs, e anche i pagamenti mancati sono visibili sul tuo rapporto di credito e possono abbassare il tuo punteggio, quindi aiuta a tenere sotto controllo le tue finanze.
La mia idoneità sarà garantita con un controllo della carta di credito?
Anche se le carte di credito ad accettazione garantita sono a volte offerte a mutuatari con un eccellente punteggio di credito, il processo di applicazione per i richiedenti con un punteggio di credito povero è di solito più rigoroso.
Anche se è improbabile trovare qualsiasi carta di credito cattivo con approvazione garantita, molti prestatori ti danno la possibilità di un controllo iniziale di ammissibilità. Questo ti aiuta a calcolare le tue possibilità di accettazione senza che rimanga traccia di una ricerca di credito sul tuo file di credito.
Un controllo di idoneità ti darà una buona indicazione se sarai accettato per il credito, ma questo non significa che la tua approvazione sia garantita. Questo perché devono essere effettuati ulteriori controlli di verifica e frode, il che significa che le informazioni fornite nella vostra domanda devono essere incrociate con quelle contenute nel vostro rapporto di credito.
Se decidete di continuare con la domanda completa, sarete soggetti a un controllo completo del credito che sarà annotato sul vostro file di credito.
Che cos’è il cattivo credito?
Il cattivo credito è un termine usato per descrivere un basso punteggio di credito. Questo potrebbe essere dovuto a un file di credito danneggiato o a una storia di credito limitata. Avere un cattivo credito può rendere più difficile l’accettazione di un prestito o di una carta di credito.
Quando si calcola il tuo punteggio di credito e si decide se accettare la tua domanda, i prestatori utilizzano le informazioni detenute da una delle agenzie di riferimento del credito del Regno Unito. Useranno poi queste informazioni insieme ad altri fattori, come il tuo stato di occupazione e il tuo reddito, per decidere se offrirti credito e quanto.