È facile giustificare il pagamento di centinaia di dollari in tasse annuali della carta di credito quando si possono utilizzare appieno i benefici della carta come i crediti di viaggio, i crediti per la ristorazione, i crediti per lo shopping e l’accesso alle lounge degli aeroporti. Ma è più difficile continuare a pagare quelle tasse quando sei rinchiuso a casa e stringendo sulle spese.
Se non stai ottenendo abbastanza valore da una carta di credito per compensare la sua tassa annuale, puoi declassare la tua carta a un prodotto diverso con una tassa annuale inferiore o nulla. Si potrebbe cancellare la carta di credito, ma questo può avere conseguenze indesiderate, come un calo del tuo punteggio di credito. Più spesso che no, sarà meglio richiedere un downgrade come un cambio di prodotto piuttosto che cancellare del tutto.
Ogni emittente di carte ha un modo diverso di gestire i cambi di prodotto. In questa guida, vedremo come declassare una carta di credito Chase.
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Devo declassare la mia carta di credito?
Il declassamento della tua carta ti permette di mantenere la tua linea di credito e l’età media del credito, quindi non ha lo stesso effetto negativo sul tuo punteggio di credito che potrebbe avere la cancellazione di una carta. Inoltre, è meglio avere un buon record di mantenimento dei conti piuttosto che aprire e chiudere molti conti.
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Il declassamento di una carta può anche permetterti di guadagnare un bonus di iscrizione che altrimenti ti verrebbe negato. Chase non è così severa come alcuni altri emittenti, ma impone restrizioni per guadagnare bonus di iscrizione. Generalmente non sarai in grado di guadagnare un bonus introduttivo su una carta Chase se attualmente hai quella carta nel tuo portafoglio o se hai guadagnato un bonus d’iscrizione su quella stessa carta negli ultimi 24-48 mesi. Per guadagnare di nuovo il bonus su una carta, è necessario cancellare o declassare la carta prima di richiederla nuovamente (oltre a non aver guadagnato un bonus negli ultimi due o quattro anni).
A seconda della carta, la politica può anche raggruppare l’intera “famiglia” di carte. Per esempio, diciamo che attualmente avete la Chase Sapphire Reserve e avete aspettato 48 mesi da quando avete guadagnato il bonus di benvenuto. Se ora vuoi richiedere la Chase Sapphire Preferred Card per il suo bonus (80.000 punti bonus dopo aver speso 4.000 dollari nei primi tre mesi dall’apertura del conto. Più guadagnare un credito di dichiarazione di $50 sugli acquisti di generi alimentari nel primo anno di apertura del conto), devi prima declassare la Sapphire Reserve. Questo perché ora ti è permesso solo una carta a marchio Sapphire alla volta. Le carte di credito personali Southwest hanno una restrizione simile famiglia pure.
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Un’altra importante restrizione sulle carte Chase è la regola 5/24 dell’emittente. Per essere approvato per una carta Chase, non puoi aver aperto cinque o più carte di credito personali in tutte le banche negli ultimi 24 mesi. Se non ti è permesso di fare domanda per un’altra carta, potresti richiedere un cambio di prodotto per una carta diversa se i suoi benefici sono più attraenti per te.
L’unico grande svantaggio di declassare una carta è che in genere non otterrai un bonus di benvenuto per la carta che stai declassando. Tuttavia, a seconda della tua situazione, i pro possono superare questo svantaggio e non c’è nulla che ti impedisca di riapplicare la carta a cui stai rinunciando e guadagnare quel bonus di benvenuto mesi più avanti.
Quali carte posso declassare?
La maggior parte delle carte di credito a premio fanno parte di famiglie di carte e i cambiamenti di prodotto possono essere fatti solo all’interno della famiglia. Questo significa che probabilmente non sarai in grado di fare il downgrade da una carta come la Chase Sapphire Reserve a una United Explorer Card o altre carte cobranded, anche se sono entrambe carte di credito emesse da Chase. Invece, avresti bisogno di declassare la Sapphire Reserve alla Sapphire Preferred o a un’altra carta che guadagna Ultimate Rewards come la Chase Freedom (non più aperta a nuovi richiedenti) o la Chase Freedom Unlimited.
A volte, potresti anche essere in grado di passare a una carta che non è più disponibile per nuovi richiedenti. Per esempio, Chase permette ancora ai titolari di carte di credito personali a marchio Marriott di passare alla Ritz-Carlton Card anche se è stata chiusa ai nuovi richiedenti nel 2018.
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Ci sono alcune restrizioni in più da conoscere. In primo luogo, devi avere la tua carta da almeno 12 mesi prima di poterla declassare. Inoltre, non si può passare da una carta personale a una carta business anche se fanno parte della stessa famiglia (per esempio, da Chase Sapphire Preferred a Ink Business Preferred Credit Card). Infine, le opportunità di downgrade non sono sempre coerenti e ciò che viene offerto a una persona non sarà necessariamente offerto a un’altra.
Proteggi i tuoi premi
Siccome non stai chiudendo il conto della tua carta, non perderai i tuoi punti. Tuttavia, se declassate una carta Chase Sapphire Reserve o Preferred a una carta Chase Freedom o Freedom Unlimited, perderete la possibilità di trasferire quei punti agli hotel e alle compagnie aeree partner (a meno che non abbiate un’altra carta completamente trasferibile che guadagna Ultimate Rewards come la Ink Business Preferred Credit Card).
Le carte Freedom senza tassa annuale sono fatturate come carte di credito cash-back, quindi se volete usare i punti guadagnati con la vostra Sapphire Reserve a un valore fisso per i viaggi, il loro valore passa da 1,5 centesimi ciascuno con la Sapphire Reserve a 1 centesimo ciascuno con le carte Freedom. Se non avete un’altra carta trasferibile che guadagna Ultimate Rewards, potreste considerare di trasferirli a un hotel o a una compagnia aerea partner prima del downgrade. In alternativa, è possibile trasferire i tuoi punti Ultimate Rewards a un membro della famiglia se hanno una carta idonea.
Le informazioni per la Chase Freedom sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.
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Contattare il servizio clienti
Richiedere un downgrade della carta è abbastanza semplice: Chiama il numero di telefono del servizio clienti sul retro della tua carta e parla con un agente Chase. Chase ti permette anche di contattarli tramite un portale di messaggi sicuri sul loro sito, ma i rapporti suggeriscono che le richieste di cambio prodotto devono essere fatte per telefono.
Se sei fortunato, potresti anche ottenere un rimborso pro-rata della tua tassa annuale quando fai il downgrade a una carta con una tassa annuale più bassa. Dal momento che stai mantenendo il tuo account esistente – al contrario di aprirne uno nuovo – Chase non sarà necessario eseguire un controllo del credito.
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Mantieni il numero di conto, il saldo e la data di scadenza del tuo vecchio prodotto quando fai il downgrade della carta. Riceverai una nuova carta con il nome del nuovo prodotto entro pochi giorni, ma dato che il numero della carta sarà lo stesso, potrai continuare a usare la tua vecchia carta con i termini e i benefici della nuova prima, e anche dopo, che ti venga emessa una nuova carta.
Linea di fondo
Cancellare una carta non è sempre una buona idea a causa del colpo al tuo punteggio di credito, quindi il declassamento è una grande alternativa. Come altri emittenti, Chase in genere non pubblicizza le opzioni di cambio prodotto, quindi non molti titolari di carta sanno che questa tecnica esiste. Tuttavia, è abbastanza facile da fare. Non guadagnerai un bonus di benvenuto quando declassi la tua carta.
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Immagine in evidenza dello staff di The Points Guy.
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*Il valore del bonus è un valore stimato calcolato da TPG e non dall’emittente della carta. Visualizza le nostre ultime valutazioni qui.
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Altre cose da sapere
- Acquista 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto. Sono 1.000 dollari quando li riscatti attraverso Chase Ultimate Rewards®. Inoltre, guadagna fino a $50 in crediti di dichiarazione per acquisti in negozi di alimentari entro il tuo primo anno di apertura del conto.
- Acquista punti 2X sui pasti, compresi i servizi di consegna idonei, il cibo da asporto e i pasti fuori e i viaggi. Inoltre, guadagna 1 punto per ogni dollaro speso su tutti gli altri acquisti.
- Ottieni il 25% di valore in più quando riscatti per biglietti aerei, hotel, noleggio auto e crociere attraverso Chase Ultimate Rewards®. Per esempio, 80.000 punti valgono $1.000 per i viaggi.
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