Se sia possibile avere un conto bancario anonimo dipende dalla definizione di anonimo. È possibile avere conti privati in cui i dettagli sono tenuti segreti, anche se possono essere rivelati sotto richieste legalmente vincolanti. Negli Stati Uniti, non è possibile avere un conto letteralmente anonimo, in quanto la legge richiede che le istituzioni finanziarie siano a conoscenza dell’identità dei titolari del conto.
In passato, un conto bancario veramente anonimo era disponibile in alcuni paesi, tra cui Svizzera e Austria. Questi potevano essere aperti senza identificazione e il titolare riceveva semplicemente un libretto e una parola chiave. Questi erano necessari per tutte le transazioni, il che significa che si poteva accedere al conto solo di persona.
A causa dell’impostazione, le leggi bancarie locali sostenevano che chiunque fosse in possesso del libretto e conoscesse la parola chiave era considerato il titolare legale del conto. Questo naturalmente aumentava i rischi di sicurezza associati a tali conti. In particolare, significava che se il titolare di un conto moriva e non lasciava i dettagli del suo codice, gli eredi non sarebbero stati in grado di accedere ai fondi nel conto.
Gestire un conto bancario anonimo è difficile se non impossibile nel 21° secolo. Questo è in gran parte il risultato della Financial Action Task Force, un organismo intergovernativo che cerca di combattere il riciclaggio di denaro. La forza ha stabilito un principio giuridico diffuso che le banche devono conoscere l’identità dei titolari dei conti.
Gli Stati Uniti hanno un tale requisito legale da quando hanno approvato il Bank Secrecy Act nel 1970. L’USA PATRIOT Act del 2001 richiede che le banche controllino l’identità dei titolari di conti con una lista di persone conosciute o sospettate di essere coinvolte in attività terroristiche o di avere legami con esse.
La cosa più vicina a un conto bancario anonimo oggi è la creazione di una società offshore. Questa società può poi aprire un conto bancario nel paese d’oltremare, aggiungendo un ulteriore livello di segretezza tra il conto e il vero titolare. Questo può essere un metodo estremamente costoso e può essere limitato dalle leggi locali del paese in cui la società e il conto sono basati.
Ci sono diverse organizzazioni, principalmente operanti online, che sostengono di essere in grado di offrire un conto bancario veramente anonimo. Questi sono di solito rischiosi nel migliore dei casi e una truffa nel peggiore. Il metodo più comune è che l’organizzazione crei un conto con una banca e poi dia al cliente i numeri di codice e le password per accedervi online. Questo è estremamente pericoloso perché significa che anche se il cliente ha accesso, non è il titolare legale del conto. Ciò significa che in qualsiasi momento, l’organizzazione potrebbe legittimamente ritirare tutto il denaro sul conto e chiuderlo.